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雲端理財服務 幫60歲大叔解決生活痛點

歐陽善玲

科技線上

唐紹航攝影

2019-03-20

對陳光輝來說,數位工具最大意義,是讓生活更便利。透過雲端發票,消費流程更有效率;
有了集保e存摺,則可幫助投資人完整掌握股東權益,不漏接。

年近六十的陳光輝,是集保結算所業務部協理;具會計師資格的他,自認「心思不夠細膩,是個粗線條的人」,不適合在事務所工作,年輕時便投身公職,後來進入集保中心開疆闢土、帶兵打仗。但這幾個月,「粗線條」的他發現了一個意外好用的雲端服務,讓他的生活及消費變得井然有序。

 

「每次去全聯,看到結帳隊伍大排長龍,就忍不住搖頭!」陳光輝幾乎每周都會到全聯超市採買日用品;看著每個結帳的人,先從自備的購物袋中掏出錢包,再從錢包中的鈔票夾、零錢袋中翻找現金交給結帳員。等結完帳,印出發票及找零後,又得把零錢、發票甚至點數,一一收進錢包。

 

這樣不效率的結帳方式,常讓他感到不耐煩;還有消費所產生的發票,有時隨手塞在口袋、有時順手丟在車上、桌上,要每天記得將發票整理好,放在固定位置,對陳光輝來說,太不符合他豪邁的個性,甚至可說是件苦差事。冗長的結帳流程,雜亂的消費發票,這些每天會遇到的生活消費痛點,幾個月前,他找到了解決方案。

 

雲端發票

 

電子支付  結合雲端發票

不找零、不印發票   結帳快

 

原來今年初,財政部推出「統一發票兌獎」App,引起陳光輝興趣。他主動上網找到了「財政部電子發票整合服務平台」,並依照操作提示,點選「申請手機條碼」,先將手機設定為雲端發票載具。

 

接著,再進行「歸戶設定」。也就是將信用卡、悠遊卡或一卡通等平日會使用到的支付工具,全都綁定在手機上。之後,不論刷哪一張卡消費、或透過悠遊卡到超市、便利超商買東西,所產生的發票就會保存在雲端,不必再列印出來,整理好,一張張對獎。

 

「平時常去超商、超市消費,兩個月下來累積的發票一大疊,不但要花時間整理,對獎也很麻煩;今年一月,財政部推出『統一發票兌獎App』後,我開始學習用手機管理發票,結合電子支付功能,今年來發票量大減,透過手機下載『雲端發票』App,消費時間、明細、店點等資料,也能一目了然。」

 

陳光輝坦言,自己向來沒有記帳習慣,不喜歡凡事斤斤計較,但透過發票管理,就能很快掌握每月金流。「會計上有所謂的『重要性原則』,意思是對結果不會造成影響的地方,可不必按照會計原則。我的記帳方式也是抓大方向,不喜歡記流水帳,除非當月支出特別高,才會檢視一下,看錢花到哪。」

 

從一個「對發票用的App」開始,這位會計師大叔終於在近六十歲的年紀開始記帳,改變不只如此,他也慢慢習慣接納數位支付工具。每天出門,陳光輝的皮夾裡只有幾張百元鈔,能用悠遊卡、信用卡、街口支付電子支付的地方,他一定不使用現金,所有消費發票也全部存在雲端。每月,他只要核對信用卡帳單及雲端發票,就能大致掌握花費情況,「現在除非到傳統市場、或不開發票的地方,才會用現金結帳。」

 

使用悠遊卡支付,不必再掏錢找零;透過雲端保存發票,生活也變得清爽。「過去對發票至少要花半天時間,現在透過手機條碼,在網路上設定匯款帳號,發票整合服務平台就會自動對獎,中獎也會通知、不用自己去領獎。這麼好用的工具,一定要分享出去!」他一面盯著手機,一面示範教學。

 

延伸閱讀:【雲端發票教學】用手機App一秒對完發票 還能同時記帳

 

集保e存摺  跨券商整合

接收股東權益還可電子投票

 

對陳光輝來說,數位工具存在最大意義,就是要解決「生活痛點」。他所帶領的集保業務部,近年來也開始提供雲端服務「集保e存摺」。不怕被說「老王賣瓜」,他強調,每年四到七月股東會旺季,「集保e存摺」便成了股東權益通知的好幫手,從股東會紀念品、到除權息通知,全不怕漏接。

 

「要實際在市場上交易過,才會真正知道痛點在哪。」集保結算所業務部副理王浩宇說,以前到券商開戶,就會拿到一本集保存摺,每次補摺,都須跑券商臨櫃辦理,非常麻煩。「像我就有三個證券帳戶,想要看所有股票資產,必須一家家檢視,但集保獨特處在擁有跨券商資料,透過雲端,就可將個人所有台股資產全部整合在一起。」

 

以往e存摺只能看到股數,現在還有結算價,透過一張圓餅圖就能一眼看出自己的個股資產占比。例如,過去曾分別在三家不同券商買進鴻海股票,透過集保e存摺就能一次看到鴻海總股數、及個股占所有股票資產比例。

 

他強調,透過集保e存摺,何時開股東會,紀念品是什麼,股利配發資訊,都有個人化推播通知,還可進行電子投票,不怕股東會撞期。所有股東權益都能完整接收,一般券商就無法做到。

 

另外,籌碼分析常是投資人進出買賣重要參考依據,登入集保e存摺後,點選「e搜股」中的股權分散分析,就可檢視個股股權分散級距、分散趨勢;「公司是否獲利,大股東一定先知道。透過籌碼變化,當大單比例慢慢墊高,代表外資或主力進場,對未來行情也會更有信心。」王浩宇說。

 

透過親身使用數位工具,陳光輝不但改善了生活困擾,更將市面上常見的雲端服務截長補短,導入集保e存摺,讓資產整合這件事變得更有效率,也幫助投資人解決了股票管理上的不便。

 

陳光輝
▲ 陳光輝使用雲端發票,讓消費生活變得輕鬆便利,
樂於分享的他,也積極推廣無紙化「集保e存摺」服務。 (圖片攝影/唐紹航)

 

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