在今天看見明天

瑞士銀行是有錢人的銀行 P.90

國家音樂廳裡,交響樂的樂音悠揚,在一系列精緻節目登場之前,一位微顯黝黑的重量級人物首先在記者會上露臉,並以實質的贊助活動來為兩廳院慶生。不用說是一般人,連媒體也對這張不甚熟悉的面孔交頭接耳起來,這位低調而鮮少接受採訪的人物,就是瑞士銀行台北分行的總經理趙辛哲。

沒有鮮明的廣告,也沒有出奇的花招,總是保持低調風格的瑞士銀行,無疑給人相當神祕的印象,有別於一般銀行亮晃晃的大廳,和不時大聲招呼的銀行小姐,位於辦公大樓近頂樓的瑞士銀行台北分行,顯得既安靜又冷清。原來,這裡的顧客都是大人物, 私人銀行帳戶的開戶金額門檻設在五十萬美元, 隨便一個 VIP的帳戶都是三百萬美元起跳,瑞士銀行走在金字塔的頂端,提供專業性的資產管理服務,自然不需要大張旗鼓地宣傳。

從未公開招攬過客戶的瑞銀,接觸到的卻都是深居簡出的頂級富豪,靠的是一個個曾在業界歷練多年的資深員工,介紹多年來所累積的人脈。當瑞銀悄悄於藝術家的畫室舉辦低調的私人藝文活動,或是珠寶、精品展覽時,這二十位資深的私人理財顧問,每人請來一兩對重量級夫婦,將近百人的出席使得會場堪稱全台灣富豪密度最高的地方。

這群低調而保守的大富翁中,幾乎都是從事醫、法或會計、科技的專業人士,平時無暇專心管理自身資產,或是已經事業有成、處於半退休狀態的有錢人,需要專業人士代為管理身邊龐大的資產,理財特性以保守、安全為原則者,很容易與以穩健著稱的瑞士銀行「看對眼」。


金控整合行銷──早就在做了

對於近來台灣炒得震天價響的金控話題,趙辛哲表示,「我們早就有為客戶量身訂做的整合性商品了」。無論是外幣存款、各類型基金、外匯、股票、債券,顧客可以指定特殊的年限與標的物,由私人銀行部門提供專業的整合性商品,以配合顧客特殊的風險偏好與要求。企業客戶所考量的稅賦、資金調度問題,亦可由瑞銀特別設計最符合需要的資產管理方式。

瑞銀特別之處在於不只限於瑞銀本身產品,合乎顧客需求的產品,無論屬於哪一家金融機構都可納入,甚至是市場上買不到的產品,由於客戶的資金量龐大,也能特例單獨發行,這也就是私人銀行較一般金控公司迷人之處。

負責瑞銀私人銀行業務的副總經理陳允懋笑咪咪地表示,近三年以來,台北分行的業績達成率年年都是百分之百,總是不到年底就迅速達成,資產總額僅次於花旗民生分行。趙辛哲指出,瑞銀運用國際經驗迅速建立整合性商品,與取得多項金融業務執照,未來其他金控公司所提供的服務,整合程度是否有瑞銀經營三年的程度還不得而知,但有競爭才有進步,他相當歡迎挑戰。

而相較於其他外資銀行私人銀行,如高盛、美林等開戶門檻動輒百萬美元者,瑞銀表示自己主要的特色為處理客戶在台資產,為鼓勵客戶將原本在其他機構的資金慢慢移轉,門檻並未設得那麼高,但是每人平均資產遠遠超過一百萬美元。不同於專注海外市場的高盛與美林私人銀行業務,瑞銀強調自己已在台生根,產品多元性和在台布局皆較深、較廣。

面對目前利率一降再降的情況,趙辛哲略表樂觀地說,他不認為台灣會走到像日本零利率的境界,而陳允懋亦表示,目前在客戶要求保本與收取比定存利率更高的報酬下,具有固定收益的金融產品,如結構性定存、債券、雙幣存款等,是最熱門的。而在經濟條件不佳的情況下,瑞銀表示,私人銀行中的專業諮詢反而越顯得出價值來。


鄭崇華牽線──瑞銀贊助兩廳院

趙辛哲平時很少公開露面,亦不愛多做宣傳,這一次瑞士銀行贊助兩廳院的慶生活動,可以說是本年度來最「驚人」的大活動了。

除了兩廳院這一次換上民間出身的朱宗慶作為歡慶系列的主任,將觸角深入較大的企業之外,瑞士銀行本身亦在客戶台達電的牽線之下,首次大手筆的主動贊助兩廳院。從台達電董事長鄭崇華那裡聽到這麼一個活動,趙辛哲的反應是「這和瑞銀的形象很合啊!」他表示兩廳院不斷追求進步,跟瑞士銀行想要表達的創新形象非常類似,海外分支或母公司經常贊助類似的活動,包括瑞士巴塞爾的音樂節等。所以在鄭崇華的導引之下,瑞士銀行特殊的三支鑰匙標誌,很快出現在兩廳院的宣傳品上。

其實,友人們表示,趙辛哲過去曾練過好一陣子的小提琴,還是台大交響樂團的校友,對於音樂、藝術本來就很有欣賞的眼光。對此,趙辛哲私底下自謙道,小提琴他「只」練過十幾年「而已」。

在繁忙公務之外,趙辛哲也總會抽出時間,到國家音樂廳享受國際級的音樂洗禮。而他最喜愛的莫過於古典樂,只是時間分配給了工作和三個孩子的家庭,能夠撥得出的時間不算太多, 趙辛哲表示,平時聽聽古典樂 CD,已算是最輕鬆也最實際的休閒活動了。

趙辛哲小檔案
出生:1955年
學歷:美國芝加哥大學MBA畢
台灣大學畢
現職:瑞士銀行台北分行總經理
經歷:澳洲西太平洋銀行
家庭狀況:已婚,育有三個孩子



趙辛哲小檔案
出生:一九五五年
學歷:美國芝加哥大學MBA畢
台灣大學畢
現職:瑞士銀行台北分行總經理
經歷:澳洲西太平洋銀行
家庭狀況:已婚,育有三個孩子

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