到銀行辦房貸,現在要繳5000到7000不等的額度設立費或帳戶管理費,
中途轉貸,還要收5000到10000元不等的違約金;
以前交換票據不用手續費,現在則要收50到100元手續費。
銀行愈來愈會收費,聰明的消費者,你發現了嗎?
不過,儘管收費項目愈來愈多,但是聰明的消費者還是可以透過適當的談判技巧得到「特別待遇」。
爭取權益──享受優惠待遇,多談判
房屋投資客林小姐就很會跟銀行打交道。她平時往來的銀行是建華金控。房貸利率六%時,為了讓建華金降息,她先詢問別家銀行的利息,再用這個利息去談判,使建華金同意降息為四.九%,其後每當存放款利率調降消息發布後,她就去電詢問,貸款利息從四.九%降到三%。
最近她發現利率還是太高,有銀行同意給她二.一%的貸款利率,但是因為現在轉貸,必須支付一筆帳戶管理費,而且是從五千元起跳,她正在慎重考慮是否要把貸款搬家。
此外,因為投資,林小姐經常要請銀行開本票,一張就要二百元手續費,一年下來開個十幾張,就要二、三千塊錢。後來得知有些銀行只需三十元手續費,第二天她就跑去向銀行主管要求降價,她說:「我是你們的忠實客戶,信用良好,貸款都在這裡辦,更何況別人只要三十元,為什麼我要花二百元?」就是這樣極力爭取,銀行主管同意二百元手續費降為三十元。
消基會這兩年來接獲不少與金控有關的消費申訴,其中最大宗的就是信用卡與現金卡的爭
議,一位消費者跟某家金控申辦信用卡,但是卻附帶來了一張現金卡,額度五萬元,他不以為意,以為只有額度沒有借款,應該沒有什麼問題。
後來他買了一部車,要跟另外一家金控借錢,竟然遭到拒絕,對方認定他已有負債,信用評等不佳,原來那五萬元雖然沒有動用,但是已經掛在他的帳上,現金卡有這麼多陷阱,他卻渾然不知,一氣之下,告到消基會。
自保之道──慎防資料外洩,少辦卡
消基會申訴部主任吳明島建議消費者,申辦信用卡時最好看清楚條款,如果金控未經你的同意就幫你辦現金卡,最好立即退卡,否則會影響個人信用評等。
還有就是個人資料外洩問題,在沒有金控之前,原本消費者跟一家銀行打交道,但是金控之後,兩家銀行合併,旗下還有證券、投信等部門,凡是金控之下的所有單位都共享客戶資料,有些金控甚至把資料外包給坊間的行銷公司,形成個人資料嚴重外洩的問題。
在科技公司任職的李先生最近接到恐嚇電話,他跟警方報案,後來從警察口中得知,原來是他在某家金控辦了白金卡,但個人資料外洩,才會成為歹徒勒索的對象。
針對這個現象,消基會建議,沒必要的卡不要辦,不要為了一個布娃娃而辦卡,那將是最大的危機;少用的銀行帳戶最好關掉,將帳戶集中管理,金控合併後通常會詢問你是否要把資料pass給其他單位,你可以選擇不要,以免資料外洩。
再來是利率爭議,即使利率履創新低,但是多數銀行都不會主動幫舊的房貸客戶降息,一位銀行行員私下建議,最好的方法是每三個月就詢問銀行一次,要求降息,如果銀行不降,可以轉貸到利率較便宜的銀行,但是轉貸之後,通常會發生估價不夠的狀況,「因為前幾年房價下跌之故」,消費者本身必須有能力還差額,也就是說,消費者本身談判籌碼要夠,講話大聲,才能跟銀行談判。
消基會最近也發現,金控增加許多新的收費項目,例如辦房貸要繳交五千到八千元不等的額度設立費,消費者如要轉貸,也要先核算一下是否划算,否則即使利息降低,但是新增的手續費還是會吃掉你的錢,要不就要跟新貸銀行談判,降低手續費。至於新貸戶,一定要貨比三家,才能找到最省錢的方案。
面對金控整併速度加快,專家預期,台灣未來可能會如香港一般,隨著金控家數減少,銀行收費項目會愈來愈多。即使如此,消費者只要能不厭其煩跟金控談判,還是能享受優惠待遇,一年下來,甚至可省下上萬元利息與手續費。
5大撇步保你不吃虧──
針對這個現象,消基會建議,沒必要的卡不要辦,不要為了一個布娃娃而辦卡,那將是最大的危機;少用的銀行帳戶最好關掉,將帳戶集中管理,金控合併後通常會詢問你是否要把資料pass給其他單位,你可以選擇不要,以免資料外洩。
再來是利率爭議,即使利率履創新低,但是多數銀行都不會主動幫舊的房貸客戶降息,一位銀行行員私下建議,最好的方法是每三個月就詢問銀行一次,要求降息,如果銀行不降,可以轉貸到利率較便宜的銀行,但是轉貸之後,通常會發生估價不夠的狀況,「因為前幾年房價下跌之故」,消費者本身必須有能力還差額,也就是說,消費者本身談判籌碼要夠,講話大聲,才能跟銀行談判。
消基會最近也發現,金控增加許多新的收費項目,例如辦房貸要繳交五千到八千元不等的額度設立費,消費者如要轉貸,也要先核算一下是否划算,否則即使利息降低,但是新增的手續費還是會吃掉你的錢,要不就要跟新貸銀行談判,降低手續費。至於新貸戶,一定要貨比三家,才能找到最省錢的方案。
面對金控整併速度加快,專家預期,台灣未來可能會如香港一般,隨著金控家數減少,銀行收費項目會愈來愈多。即使如此,消費者只要能不厭其煩跟金控談判,還是能享受優惠待遇,一年下來,甚至可省下上萬元利息與手續費。
5大撇步保你不吃虧──
第1步:不厭其煩
每三個月詢問一次房貸利息,要求降利息,如果不降,打聽其他銀行是否有較
優惠利率,用其他銀行給的優惠利息來談判。按期繳息,較有談判空間。
每三個月詢問一次房貸利息,要求降利息,如果不降,打聽其他銀行是否有較
優惠利率,用其他銀行給的優惠利息來談判。按期繳息,較有談判空間。
第2步:備足籌碼
不要讓銀行看穿,以為非向它貸款不可。如要轉貸,應注意違約金與轉貸的額
度設定費是否合理。
第3步:貨比三家
不要讓銀行看穿,以為非向它貸款不可。如要轉貸,應注意違約金與轉貸的額
度設定費是否合理。
第3步:貨比三家
不論是長期房貸或短期信用貸款,都要多比較幾家銀行的利率,有些銀行
打出前半年不用還息,但是卻增加一筆手續費,有時反而比利還息高,要
核算清楚。
第4步:逐筆交涉
例如銀行本票,開一張二百元,可以談判調降手續費。
第5步:減少辦卡
盡量不用現金卡,以免信用評等被調降,影響日後貸款需求,信用卡夠用就好,不要辦太多,辦卡時詳讀契約條款,以免權益受損。