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上班族防漏財四絕招

上班族防漏財四絕招
(圖片/shutterstock)

蔣士棋

聰明理財

660期

2009-08-13 16:02

打開錢包看看,為什麼剛領的錢總是一下子就花完?不妨仔細檢視一下自己的消費習慣,說不定可以發現好幾個從來沒注意過的漏財大洞。只要能善加規畫,薪水族同樣能存到一百萬元。

 

有沒有想過,既沒有花天酒地,工作也還算認真,為什麼卻老是存不了錢?領薪水度日的上班族,為什麼每到月底,銀行存款總是無法增加?

問題可能出在消費習慣上!幫公司代墊款項、部門團購、同事聚餐……,皮夾裡的鈔票,往往就是在這些不經意的舉動中,一點一滴流失掉。透過財金智慧教育協會的深度分析,針對四個常見的「漏財」缺口,提供簡單實用的解答,幫助上班族看管好自己的荷包。

 

1:有時候公司買物品或辦活動,需要先自掏腰包代墊公款,但公款下來進入荷包卻總不自覺花掉。管理公私帳有什麼好辦法?

 

答:公帳與私帳分不清楚,其實是一般人常常碰到的問題。如果自己先以信用卡代付公司採購辦公文具的款項,回頭再向會計人員請款;拿到現金後,皮包內也就多出了好幾張大鈔,不免有財富膨脹的錯覺而增加開支;然而,等收到信用卡帳單,就會驚覺還有一大筆的卡費得支付。

因此,在個人財務管理上,公帳與私帳一定要分開處理。幫公司代墊的費用發下來後,就轉至另一個帳戶,到繳款時再去提領,或者用一個信封袋裝起來另外保管。總之,絕對不能和自己日常花用的錢混在一起使用;另外,除了管理帳戶分開外,也要有獨立的記帳管理帳本,以確實管理現金出入狀況。

另一個讓自己容易產生財富膨脹錯覺的狀況,是在朋友聚餐時先刷卡付帳,事後再個別收取現金。這種上班族聚餐時常出現的行為,雖然省了不少麻煩,但也增加自己隨意揮霍的風險。因此,在刷卡幫同事付清帳款後,一定要在自己的記帳本上標記清楚,也最好把這筆錢與日常花用分開處理,以免在不自覺中花掉,到頭來增加自己的負擔。

 

2:同事間常有聚餐、聯誼活動,每次費用都不少,不去又不好意思。如何做取捨?

 

答: 不論是為了舊同事離職、新同事報到,甚至只為了聯絡感情,上班族總是能找到一大堆聚餐慶祝的理由;然而長期累積下來,也是一筆不小的開支。

同事聚餐是職場上社交很重要的活動,對有理財目標的上班族來說,可事先做功課。例如,預先調查一下聚餐的地方消費情況,如果超出預算,就要想辦法在聚餐前幾天,省吃儉用一點。因為要是知道日後將有一筆額外支出,自己也會稍微撙節開支。

如果真的在財務上有困難,另一個方法是降低參與的頻率,如每兩次聚會才參加一次,或是參加不用花錢的活動,如登山、騎腳踏車也都能促進同事情誼。

 

3:辦公室常有團購活動,有時候一時衝動就會買得太多,或買了沒用,該怎麼避免?

 

答:少了實體店面成本的團購,價格確實比一般通路更有優勢。不過,團購常有採購數量的壓力,有時候在同事的慫恿下,不小心就買了太多不必要的東西,雖然省了小錢,卻帶來更多生活負擔。

因此,面對辦公室團購,還是得回歸預算規畫來思考。在每個月的固定花用裡,可增列一項「團購費」,允許自己在一定金錢範圍內,用團購買些吃的或用的小東西;然而,如果是價格超出預算許多的物品,如家電、包包、旅行箱等,就必須先想清楚,這些東西是否有更換必要。如果不必更換,不管再怎麼便宜,買了以後都是浪費。

行銷學中有一項產品策略,意思是利用量販包裝的效果,可刺激消費者使用頻率。例如,買一打啤酒回家,喝的速度就會比只買一瓶更快。這是產品銷售上常見的手法,團購也是這樣的道理,想存錢的上班族要特別注意。

 

4:不久前,公司公告中秋獎金發放金額,平常上班那麼辛苦,是否可趁這個機會自我犒賞一下?

 

答:除了每個月固定領的薪水,包括三節獎金、年終獎金等,都是上班族的額外收入。因為不是按月固定領取,很容易在拿到的幾天之內就花掉。當時也許花得痛快,但事後會發現要是有先做規畫,這些獎金還是能有一定用途。

因此在拿到獎金後,最好將這筆額外收入分成三等分,不要每次一拿到獎金,就先想如何犒賞自己。先把三分之一存起來,第二個三分之一作為緊急備用金,最後的三分之一再拿來犒賞自己。如果每一筆獎金,都可以存至少三分之一,到年底時就能累積成一筆不小的金額。對於提早還清車貸、房貸,或是家人的年度旅遊計畫,都有很大的幫助。

如果消費金額較高,就要以年度預算的方式編列。也就是先將三節獎金存起來,不急著花用,等累積到一定額度後再使用。這樣延遲花費的好處,除了較能掌握大額開銷外,還可讓自己冷靜一下,降低衝動性消費的機會。

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