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積極面對逆境四十歲理財不嫌遲

積極面對逆境四十歲理財不嫌遲
(攝影/吳東岳)

莊芳、張惠清

情感關係

664期

2009-09-10 09:27

四十多歲重回單身生活,總會有一絲的惆悵、緊張和不習慣,當然更可能有很不浪漫的生計問題壓在身上,這時候,理財已經不只是為了更好的生活。

台灣離婚與喪偶人口高達二百萬人以上,其中以四十至五十歲的人口比重最高。許多人因離婚或喪偶頓失經濟支柱,加上有小孩甚至家中長輩成為經濟負擔,反而成為最辛苦的單身一族。

郭美珒中年喪偶,張淑娟則在結束七年婚姻後,找到自己的一片天,她們勇敢面對生命困境,為自己的人生打開另一扇窗的故事十足鼓舞人心。

 

堅強走出喪偶陰影 馬兆駿遺孀郭美珒人生中場學理財


「坦白說,在馬爺離開之前,我根本不會理財!」今年四十二歲的郭美珒,從二○○七年丈夫逝世之後,才正式接掌家中的經濟大權,而她口中所說的「馬爺」,就是知名音樂人馬兆駿。

二年前的二月二十三日,對於郭美珒來說,是個難忘的日子;就在那一天,她的先生馬兆駿因為心臟病發突然離開人世,只留下她和三名幼子,以及一筆六十幾萬元的債務。

 

降低債務並努力償還


此時,郭美珒不僅成為一位單親媽媽,以前對金錢全無概念的她,也被迫開始認真看待財務管理這件事。

一家之主驟逝,讓家中籠罩一片愁雲慘霧,再加上必須面對先生留下的債務,當時的郭美珒根本不知怎麼辦才好。

而且,婚後十多年來,全家仰賴馬兆駿為惟一的經濟來源,郭美珒只須專心當個家庭主婦,根本沒有出門工作的經驗。所以就連未來一家四口的生活,她也得想辦法一肩扛起。「我曾經覺得自己做不到,但現在證明只要用對方法、徹底堅持下去,真的就能改變生活!」

六十多萬元的信用貸款,對於毫無收入的家庭來說,實在是一筆不小的負擔,因此,郭美珒決定先處理眼前的債務。

郭美珒首先找上銀行,提出希望能夠降低利息的請求。這個時候,最重要的是必須取得銀行的信任,於是,帶著相關財務的資料,她和銀行說明還款計畫。

「我很清楚地告知銀行目前的家庭情況,以及未來打算怎麼償還這筆債務。」郭美珒說,她當時準備了一份詳盡的計畫書,說明從事演藝工作收入不太穩定,常常都是時多時少的特質,並且強調自己會積極找尋工作機會,只要賺得較高的酬勞,就會一次清償大筆欠款。

接著,郭美珒承諾銀行一定會準時付款的條件,就這樣,將每月攤還上萬元的利息加本金,一口氣降到了八千元左右。

郭美珒說,以往一直覺得銀行很難溝通,但是她發現只要拿出誠意,提出詳細的還款計畫,銀行通常也會願意坐下來協商。只不過,稍微降低了每月必須繳付的債務負擔,但隨後而來,支撐全家經濟的壓力又是另一道難題。

 

竭力工作 儲蓄避險


已經十年沒有正職工作的郭美珒,除了靠著過去馬兆駿長期在演藝圈累積的人脈幫忙,自己也很努力找尋工作機會。

舉凡廣播節目主持、活動主持,或是民歌演唱、舞台劇演出……等等,郭美珒幾乎是來者不拒,哪有錢賺就往哪去。最高紀錄一天可以從早到晚連跑四場:早上先到教會演講,下午主持活動,晚上參加一場音樂會,到了接近半夜時分,還去電視購物台的現場節目擔任來賓。

由於以往經常跟著馬兆駿四處工作,讓她對於演藝圈的生態並不陌生。不過對於金錢的管理,她可是得從頭學起才行。「其實以前我們家裡的經濟情況不是太好,每個月要不是負債,就是收入支出算得剛剛好,花得一毛不剩。」

為了不再像過去經常出現經濟拮据的情況,郭美珒選擇的理財方式很簡單。她會將每月收入的二分之一全部存下來,作為保險、債券基金投資與旅遊基金之用,其餘的資金才是能夠實際花用的部分。

剩餘的資金包含了水電費、銀行貸款、安親班費用……等,基本開銷全部扣除以後,才是個人可以花費的零用金。

「有的時候,我可以節制到一個月花不到七千元。」郭美珒說,自己除了負責開源,還要懂得節流。所以,購物只去夜市、用餐無須講究,就連化妝用品、衣物也都常和教會的朋友互相交流,能省則省。最後,每月用剩的零用金再存起來,累積作為未來隨時可動用的急用金。

 

全家一起參與養成節約習慣


此外,郭美珒還將節約習慣成為全家人一起參與的活動。「若是只有我一人實行節約計畫,恐怕需要很強的毅力才行;假使大家一起參與,不僅能增加動力,還可增進情感!」

郭美珒說,她讓孩子知道,省錢絕對不是光靠媽媽一個人就能做到。

舉例來說,她目前就讀小學四年級的兒子,就是個記帳的好幫手。每天晚上回到家,她會將手邊所有發票、帳單交給兒子做紀錄,用以觀察家中所有支出的變化。「有時花費金額突然增加,我兒子還會特別提醒說:媽媽,這個月的餐費偏高,好像花太多了,不如我們這餐吃少一點吧!」郭美珒說,每次聽到孩子願意主動節省花費,懂得媽媽賺錢的辛苦,她都非常感動。

就連購物的開銷,郭美珒也訓練孩子們要學習將物品分為「想要」和「需要」兩種。雖然現在的小學生擁有手機愈來愈普遍,但她的大女兒已經小學五年級,因為沒有使用的必要,仍然沒有屬於自己的手機;即使開學了,同學都更換全新款式的書包,孩子們也願意等待舊的書包用壞才買新的。

靠著郭美珒努力存錢和全家人的節約,六十多萬元的債務不到兩年時間全數還清。而且,最後剩下十多萬元的本金,她還向銀行協議一次付清的優惠方式,連同本金加利息,就整整少付六萬多元。

以往每年馬兆駿都會帶著全家出遊一次,郭美珒為了維持這項傳統,並鼓勵孩子平日過節儉生活;去年,她就用預先存好的旅遊基金,帶著孩子前往日本自助旅行。漸漸走出失去丈夫的傷痛,郭美珒以積極的態度面對人生、重新養成理財習慣,在擺脫財務負擔之後,才能像現在和孩子們一起享受她的單身生活。

 

郭美珒
出生:1968年
現職:佳音電台「幸福加油站」
   Good TV「全家哈哈哈」主持人
   台灣優質生命協會理事
經歷:台北之音 「馬爺遊樂園」主持人
   台北之音 「台北wonder land」主持人
單身理財工具:保險、債券型基金
單身理財心法:1. 向銀行提出詳盡還款計畫,爭取降低貸款利息
       2. 積極開源,有任何工作機會都不放過
       3. 動員全家一起實行節約計畫,並且貫徹到底
 

坦率面對離婚一個人更快樂 前中姐張淑娟 不當阿信享受單身


「人生上半場,我是阿信,在婚姻裡傻吃、傻胖,人生下半場,我要當格格,即使注定孤獨到老,也不願讓生活再失焦!」這是台塑生醫董座王瑞瑜重要左右手、擔任FORTE品牌公關經理的張淑娟離婚兩年後,單身生活的真情告白。

曾代表台灣到國際選美贏得頭銜的美麗中姐,兩年前,她結束與前夫,也是華倫集團董事長林靖倫的哥哥林靖哲婚姻關係,心情與心靈卻得到前所未有的快樂。單身,讓她徹底領悟,若兩人在一起還是孤單,不如一個人好好活;即使沒了貴婦光環,沒有贍養費,也一樣可以抬頭挺胸當上班族,儲蓄自己的生命與快樂。

 

更坦率地享受一個人的幸福


踏進台塑生醫辦公室,好久不見的張淑娟完全變了一個樣,剪掉招牌飄逸長髮,變成簡單俐落短髮,體重也恢復到年輕時的標準四十八公斤。不久前,她才跟一群攝影同好深入墾丁叢林拍照,把原本白皙的皮膚故意曬得健康黝黑,現在的她亮眼自信;兩年前,與前夫離婚那段時間的臉上些許落寞陰霾,早已拋到九霄雲外!

「我離婚了!我現在單身!」張淑娟不再避諱離婚這個話題,她跟朋友相處也不再刻意避談那段九年的感情、七年的婚姻。她張著大眼睛說,「單身之後才找到自己,徹底明白,自己不再當婚姻或感情裡的阿信!」

張淑娟回想那段婚姻搖搖頭說,「我沒有變成公主卻變成阿信。我前夫也沒有要我當阿信,但我很奇怪,忙得像個披頭散髮的阿信,每天下班,就是忙著回去煮飯、做家事,兩個人傻傻的吃傻傻的胖,但卻都不快樂!」張淑娟半開玩笑說,「如今單身有太多好處,放在冰箱最愛的水果沒有人會拿去吃掉,我永遠不必守門。」

坦承有人追,但是她還是找不到與她相同價值觀,可以忍受她私底下像調皮小孩的個性。所以,她寧願選擇家裡可愛的馬爾濟斯小白,當最好的生活伴侶,因為,「每次回家,牠永遠熱情地撲向我,永遠不會跟我鬧情緒!」

回想七年的婚姻生活,張淑娟認為學到的最好一堂課,就是即使一個人也要活得完整,而不要活一半!她認為每個人都像一隻蝸牛,身上會背著屬於自己的情緒、生活習慣的殼,這就代表一個人也可以是一個完整的家。以前的婚姻關係,讓她像丟棄殼的蝸牛,只活一半;走過婚變,她最大的領悟是,認識自己的阿信性格,找到自己。

然而,張淑娟的人生看似光鮮,其實並沒有外界想像的順遂;離開豪門的她,選擇忠於自己的個性,她沒有開口向對方要贍養費,現在的生活必須全部靠自己,其中收入的三成,還要拿來繳交一千多萬元的房貸。

其實,外界看張淑娟一切風光,當過中國小姐,也做過主播,但她卻沒有外界想像中富有。張淑娟說,因為是軍人子弟,從小家中經濟不算富裕,成長過程多半為負擔家計而忙碌,忙完時已經中年。

當時,她在中華航空公司當空姐,薪水都拿回家做家用,還有到法國留學進修學費,之後擔任高爾夫賽事主播與電視主持的薪水,則是用來買房子付頭期款,現在房貸還剩一半,也減輕不少壓力。

 

生活簡單 存七百二十萬就能退休


張淑娟也曾自己開服裝店做生意,但沒有想像中平順,賠了不少積蓄,連健康都受影響,後來才停下腳步,踏進繪畫的世界,也打開她的眼界。

她說,學畫每次學費大約在五、六千元上下,買耗材費用成本更低,幾百元就能打平,一組原料與畫布買了快七、八年,到現在都還沒用完;畫畫讓她累積了幸福,也儲蓄了快樂,是花錢最少的娛樂,但獲得的感受或報酬率卻最高。

拿起台塑生醫的招牌LOGO粉嫩的芙蓉花造形,還有下個月要推出的香水禮盒,這些作品都是張淑娟親自設計,公司省下上百萬元的設計費,張淑娟也在工作中找到更大的成就感!

至於女人最愛的購物血拼,張淑娟說,因為自己學設計,反而對服飾名牌免疫沒有興趣;她不花太多錢在購買名牌,也就不用透過太多理財工具累積財富。張淑娟深信財富不等於快樂,健康的身心才是快樂的泉源。

今年十月,張淑娟即將迎接四十七歲生日,單身的她並非及時行樂放縱自己。她笑說,單身實在太快樂,自己很有可能就這樣一個人到老;她的退休祕密計畫就是搬到鄉下,成為一名畫家,畫下一生對生命的感動和喜悅!

 

單身生活

在繪畫和設計上,張淑娟找到了快樂和成就感。

 

單身生活
張淑娟
出生:1962年
現任:台塑生醫FORTE公關經理
學歷:實踐服裝設計系、法國進修
經歷:1988年中國小姐第一名,同年國際小姐第二名、聖心女中心理輔導教師、電視節目主持人、體育主播
單身理財工具:每月存款3萬元,準備未來退休養老
單身理財心法:自我投資、定好退休計畫,希望存到720萬元到鄉下當畫家
 

德盛安聯投信行銷企畫副總陳彥婷:40歲單身族 每月存下薪資的六成


德盛安聯投信行銷企畫部副總經理陳彥婷指出,對40歲單親家庭而言,保險十分重要,尤其是要著重單親爸爸或單親媽媽本身的意外險與醫療險,給自己的兒女充分保障。她的建議如下:

 

·40歲的單親家庭,子女大多未成年無謀生能力,如果收入有限,至少要為家庭經濟支柱的自己投保意外險。如財務允許,也應為自己投保定期醫療險。以免萬一兒女頓失憑障。如果無兒女,則要著重在醫療險。

 

·在理財方面,40歲一般仍可打拚至少20年,建議可用定期定額方式投資股票型與債券型基金。建議配置比重為一半一半。

 

·像張淑娟一般,全以定存為主,理財上過於保守,光靠存款難以抵擋通膨風險,應適度投資。此外,台灣女性平均壽命高達77歲,長壽風險也必須考量進退休的規畫中。

 

·40歲以上的單身無兒女人士,其實工作已有很長一段時間,應該累積一定的資產,或許已有房屋、汽車,相較之下,這時的開銷會比三十多歲時少一些。因此建議這個族群應提高儲蓄的比重,將薪資的六成左右存起來做投資。
(莊芳)

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