在今天看見明天

吳淡如房市、股市、匯市都能賺

(攝影/林煒凱)

林心怡

聰明理財

攝影/楊仁甫

689期

2010-03-04 16:32

知名電視與廣播主持人吳淡如,憑藉著精準的投資眼光,不但讓因為金融海嘯,致使帳面虧損上千萬元的資產由負轉正,在基金與外匯的波段操作上,還分別有一至二成的獲利。

儘管金融海嘯一度讓吳淡如帳面虧損上千萬元,如今整體投資報酬不僅回到正數,甚至還有一、二成的獲利;對照同為名主持人的好友于美人慘賠千萬元,吳淡如的理財功力可說相對穩健。

「現在我每月會幫『小熊』(吳淡如的女兒)定期定額買一萬元的新興市場基金,若以年報酬率一五%計算,等她十八歲時,就有約一千萬元的教育金,等大學畢業後,就能自食其力了。」高齡產女的吳淡如談到女兒小熊,臉上堆滿了幸福的笑容。

 

自己懂得理財最穩當


擁有三名理專伺候、二個證券戶頭的吳淡如,在接受採訪的同時,就接到三通理專打來的電話,詢問外匯、基金等資產配置問題;看著吳淡如精明應答的模樣,實在很難想像,她以前卻是一名連自己每月賺多少錢都搞不清楚的人。

「沒辦法,我天生就是個感覺派,每天記帳會要我的命!」吳淡如一派爽朗地笑著說,「直到我發現,錢給好友託管的不可靠。一天祕書提點有問題時,我才認真對了存摺,發現錢居然不見了這麼多!」這個教訓讓吳淡如清楚知道,一定要清楚知道自己有多少錢,要自己懂得管最穩當!就是這樣的打擊,讓她努力強化理財知識,且興起了念台大EMBA的課程,誓言把複雜的金融知識一次了解透徹。

務實的吳淡如在大多數的房市投資上,則有不少成功的經驗。例如還在念台大中文研究所一年級時,她就曾利用家教打工及獎學金累積的九十五萬元,買下宜蘭四十坪的公寓,一年後以二百四十萬元賣出,倍數獲利。

但吳淡如投資房市並非就此一帆風順,後來她在台北內湖花了三百五十萬元,買了有名家設計作號召的預售小套房,沒想到最後交屋時才發現「誤買」了墓地旁的房子,最後落得忍痛半價賣出。之後,她還買過位在淡水位置較偏的建案,也是賠錢出場,讓愛看房子的她清楚意識到,買屋「好地段」的重要性。此後,除了地段,生活機能、有無嫌惡設施、價錢合不合理,都是吳淡如買屋的觀察重點,並且只鎖定精華地段投資。

 

獲利就出場 不要紙上富貴


SARS(嚴重急性呼吸道症候群)期間,吳淡如見房市有便宜可撿,花了八百萬元在台北科技大學、八德路附近買下四十坪頂樓加蓋的公寓,起初供朋友作陶藝工作室,四年後再以一千五百萬元賣出,獲利近一倍。

二○○七年,吳淡如再去上海置產,則是選在徐匯區最熱鬧的百貨公司樓上,且近地鐵出口的房子。

此外,在香港荃灣如心廣場附近買下的三十五坪大樓住宅,也是運用同樣的購屋邏輯。「這裡的景致很好,位於七樓又有五十米的泳池,加上近地鐵、購物百貨商場的便捷生活機能,上千萬港元的資產,只花一小時看屋,就下手買下了。」雖然有一點「跟著感覺走」,但吳淡如認為很值得,因為現在光是一年的租金報酬率就達四%,讓她直呼要比定存利率好太多了。

只是,房地產投資畢竟成本較大,吳淡如喜歡到處「插旗」買房子,資金除了來自主持本業,還有來自基金、股市與外匯操作得來的戰果。「我喜歡把投資獲利的錢,拿來買有形的資產,就像是房子,甚至是一張名貴的沙發。」吳淡如笑著說,她看過太多朋友在股海殺進殺出,享受的是紙上富貴,但最後又化為烏有;因此,她認為獲利出場後,一定要抽出部分資金另作使用,不管買房子、旅遊,還是買東西,最起碼也有享受到。

吳淡如強調,歷經以往的投資失利,現在她堅持只買自己懂的標的。二○○○年網路泡沫前,她曾聽信股市名嘴建議,花三百萬元大膽買進一檔基金,豈料市場轉向空頭,最後讓她慘賠三五%。後來,她又花了一百萬元買進一檔國內科技基金,雖然一度賺了五十萬元,但沒停利出場、又遇到股市空頭,最後慘賠四十萬元;另外,她也曾聽信證券圈的朋友內線消息買台股,結果大多也是賺少賠多。

現在,吳淡如學會投資不亂聽明牌,懂得如何停損、停利與分散風險,在基金操作上,也嚴設一五%至二○%為停利點,只要目標報酬率一到,就會先獲利出場,在投資路上果然順遂了許多。

在台股投資上,吳淡如喜愛獲利穩健、股性較溫吞的傳產股,例如電纜股的華榮、鋼鐵股的中鋼、中鴻。「我喜歡操作股價波動度較低的大型傳產股,例如我中鴻股價十二元買、十四元賣,波段操作就有四、五趟了。」現在吳淡如買股不求賺暴利,嚴守操作紀律。

 

投資什麼都好 別放定存


吳淡如認為,現在選股難度很高,她會把大錢擺在指數型基金,比方說,因為看好中國,她會在香港開戶,除了買中國招商銀行之類的金融股,也會買進A五○,或者在台灣買連結陸股表現的基金「寶來標智滬深三百ETF」,由於金額較大,吳淡如也不貪心,只要賺個一○%至一五%金額就很滿意了!

此外,吳淡如也熱中操作澳幣,她表示,澳幣一元兌○.七四美元大約是十年線的重要支撐位置,若長線態勢來看,跌破十年線都是很好的進場點,一旦價位到了澳幣一元兌○.九美元以上,就可以慢慢出場。

金融海嘯後,澳幣兌美元匯率一度到○.六元,讓成本在○.七元附近的吳淡如一度套牢,但經過半年的耐心等待,澳幣兌美元終於回到最高的○.九四元價位,反而獲利二成。此外,她也喜歡做澳幣與紐幣的套利交易,一旦達到六%獲利就會出場,並透過投資DCD(雙元貨幣存款),來增加獲利機會。

「不論投資什麼,我都不會把錢放在定存。」吳淡如強調,傻傻地把錢放在定存,錢只會越來越薄,所以持有現金時,她寧願拿來操作買波動小的指數基金與外幣存款。

在虎年海外基金的布局上,吳淡如手上清一色都是貝萊德(BlackRock)旗下的基金,包括拉美基金、新興市場、礦業基金與新興市場高收益債基金,「理由很簡單,別家基金公司轉換基金都要扣○.五%的手續費,而這家公司只要扣八百元。」吳淡如表示,在資產配置上,她的海外基金與股票投資各占二成,已在農曆年前降低持有標的,把部分資產慢慢移到目前各占三成的外幣與房市資產。

「把投資賺來的錢與重要的親人、朋友分享是一件快樂的事。」展望虎年,吳淡如準備積極在宜蘭買農地、蓋農場,準備給愛女更舒適的成長空間,享受「用功理財」的豐富戰果。


吳淡如
出生:1964年
現職:廣播及電視節目主持人
學歷:台大EMBA碩士、中文研究所、法律系
經歷:專職作家、記者、報社編輯

吳淡如的理財哲學
1.理財還是要自己做功課,不要完全交給別人理,容易越理越少。
2.不要迷戀紙上富貴,應適時出場,買房子、土地等保值資產。
3.見好就收,注意停利點。

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