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年繳八千 房子、愛車遇強震安啦!

年繳八千  房子、愛車遇強震安啦!

許瀞文

聰明理財

747期

2011-04-14 13:40

突來的強震讓人開始有憂患意識,但台灣住宅與車子投保地震險的比率仍偏低,仔細估算,其實只要一年多付八千元,就能在地震來臨時得到一定程度的保障。

日本一場大地震,不僅震出難以收拾的巨災,也讓許多台灣人開始思考:「如果這次地震發生在台灣,我有什麼保障?」根據調查,去年全台灣住宅地震險投保率只有二八‧四%,而車子的投保率就更低了,大概只有三%。產險公司指出,其實一年只要多繳八千元,就能在地震來臨時對自己身家性命多些保障。

 

住宅火險含地震險 全倒才賠

 

有鑑於九二一大地震,從二○○二年四月一日開始,政府規定只要購買住宅火險,就會自動涵蓋住宅地震基本險,通常房貸新貸戶都會被銀行保障債權要求而買火險,自然就有地震險保障,採一年一約,但只有建築物全倒才賠,沒有包含室內裝潢家具,不論你的房子是豪宅還是平民屋,最高保障金額都是一百二十萬元。

明台產險火災暨工程險部副理朱文金說:「○二年前長年期的住宅火險保單,房子都沒有地震險,這也是地震險投保比率偏低的原因。」

富邦產險個人保險商品部資深協理陳維格說:「相較於日本,台灣的地震險投保算是比率高的。」陳維格表示,一九六六年日本就有地震險,但採自由投保,走了半個世紀,投保率只有二三%,台灣採火險自動涵蓋地震險,發展九年投保率達到二八%,算相當不錯,「只是,仍有很大的進步空間。」

住宅地震基本險只理賠建築物,保障太少,有時發生地震,建築物沒事,反而家裡裝潢、家具受傷更慘重,因此產險公司也推出擴大範圍,能保障建築物與室內動產的地震險,保費偏貴,每一百萬元保額約要二千八百元保費,市場接受度更低,投保率約只有一%。

住宅地震險保障不足,擴大地震險保費偏高,有部分產險公司看到商機,順勢推出「輕損地震險商品」,保障範圍包含建築物與動產、家具,最高理賠三十萬元,年繳保費約三百七十五元,包含明台、富邦、泰安產險公司,都有此類商品在指定銀行通路銷售。

泰安產險總經理陳嘉文說,輕損地震險已經銷售五年,平均每年都有一萬件左右投保件數,在日本大地震後,三月投保件數比一月、二月約多了五○%。陳嘉文指出,近幾年理賠案例都是中小型地震,大多是家具損毀,或者是牆壁龜裂需要重新油漆、修補,平均每筆賠償金額約在五至十萬元。

 

先保車損險才能加保地震險

 

至於車子要保什麼險才能「防震」?明台產險車險部經理郭迺明表示,車子必須先投保甲式、乙式、丙式任一種車體損失險,才能在車損險底下附加「颱風、地震、洪水險」。

 

不論是颱風、地震都屬於巨災,所以保費不便宜,約是車損險保額乘上○‧八%,就是每年該繳的保費,例如車損險保額六十萬元,附加地震險保費就是四千八百元,只要是地震、颱風引起的損害,都能獲得理賠,包含被招牌打到玻璃破掉,或是變成泡水車,皆在理賠範圍內。

 

但有加保附加條款的車主全台灣不到三%,「一般車主都只在新車三年內投保車損險,過了三年後只保簡單險種。」陳嘉文說,這是投保率很低的原因,而且理賠大多是因為颱風車子泡水,還沒有地震受損申請賠償的案例。

如果要對駕駛人、乘客有更多保障,就必須額外投保駕駛人、乘客意外傷害險,因為車損險附加地震險條款理賠的只有車子,不包含車內的乘客及駕駛人。

 

不論是住宅或汽車,理賠上都有折舊問題,保險公司在理賠時會先扣除折舊部分,才是保戶實際能拿到的保險金。)

 

個人受傷 靠意外險理賠



若是個人因為地震關係而受傷,就必須靠個人意外險賠償。陳維格說:「因為外力而受傷都是意外險理賠範圍。」產壽險公司都有銷售意外險,不同的是壽險意外險是附加在主約之下,產險則獨立一張保單,一年一約。

產險公司還有推出「多倍型意外保險」,如果是因為搭電梯、颱風、地震、火災意外身亡,保障還有加倍,原本只投保一百萬元意外險,若因這四種而身亡,理賠金額提高一倍至二百萬元。


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