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嚴格控管風險扮演客戶的財富守門人

嚴格控管風險扮演客戶的財富守門人

許瀞文

聰明理財

攝影/陳永錚

811期

2012-07-05 11:09

能控制風險,就能將每次的危機化為轉機,在經歷金融海嘯、歐債危機的大洗禮後,站在客戶立場思考並陪伴客戶落實風險控管的銀行,將是亂世中勝出的關鍵。

「獲利絕不能凌駕於風險之上。」這是台新銀行內部對理專在幫客戶做資產配置時的第一要求,雖然這樣的配置,可能在多頭市場重新啟動時,讓客戶的獲利相對較少,但保守的堅持,才是讓客戶晚上能安心睡著的「好眠配置」。

大學一畢業就到台新銀行南松山分行服務的資深財富顧問王凱平,做了三年的櫃臺行員後,想要接受不同挑戰就轉任理專,到現在已經八年多,他目前也是該分行的創行元老。

 

讓客戶了解合理的投資配置


幾乎所有理專都認同,只要挺過金融風暴,去年歐債危機的壓力根本不算什麼。對王凱平來說,去年最大的挑戰,就是讓客戶了解:投資配置,一定要符合自己的風險承受度。

「投資的虧損,讓她對我們失去信心,她一口氣把所有存款轉到隔壁銀行,我們像朋友的關係,也從存款轉走那天宣告結束。」回憶當初的心情,王凱平語氣仍顯得沉重。他口中的客戶,是一位上市公司的財務長,有著像媽媽一樣的溫暖笑容,因為公司是銀行的企金客戶,幾乎天天都見到財務長到分行辦事的身影。約莫八年前,因為王凱平熱切的服務,讓財務長逐漸將數千萬元的資產都交給他管理。

透過銀行的KYC系統,王凱平發現,財務長的風險屬性偏保守,他以債券型基金及保險作為財務長的核心資產,整體波動度約在一成以內,但在聊天中卻發現,財務長手中的台股部位越來越多,在股票市場的投入資金超過五百萬元。

去年八月的股災,讓財務長在台股部位虧損三成以上,銀行財管部分也有數十萬元的虧損,投資虧損的失望情緒一下子全部潰堤。「她責怪我為什麼沒讓風險降到最低,直接把剩下的存款轉到隔壁的台銀,也就是說,她不打算和我們有什麼往來了。」

這個舉動,讓王凱平洩氣了好幾天。平復心情後,他決定,不論客戶是否要繼續和自己往來,在台新的財管資產都要好好照顧。事件過後四個月,他依舊定期向財務長報告資產狀況,他的用心,終於獲得財務長認同。不僅把轉出的存款再轉回台新,也照著王凱平的建議,將台股部位轉換成高現金殖利率股,而這也是這位財務長投資台股二十多年來,首次買進不太有價差波動、但能穩定賺取配息的股票。

台新銀行通路營運事業處協理陳怜吟提到,王凱平很有持續力,就算客戶生氣、不聯絡,他也永不放棄和客戶破冰的任何一種可能,「就算是客訴,也能被他的服務感動,再給他機會。」

在投資市場的學習,永遠浩瀚無涯,「風險控管絕對是財富管理的第一道防線。」王凱平堅定地說,未來的他也要繼續堅持當所有客戶財富守門人。

王凱平
現職:台新銀行資深財富顧問
經歷:台新銀行財務顧問、台新銀行分行櫃員
成績:手上管理資產最高達20億元,去年管理資產淨成長25%,目前業績為南松山分行第一名(南松山分行為全台業績前五名)
學歷:真理大學財稅系

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