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學會4件事 小額散戶穩穩賺

學會4件事 小額散戶穩穩賺

人人都想透過投資累積更大的財富,但很多散戶恐怕都有相同經驗,投資老是聽信明牌,人家說什麼就跟著買,沒有自己的一套投資邏輯,結果耗盡積蓄四處投資的結果,往往都是小賺大賠、白忙一場。

專業投資人、理財網站部落客阿斯匹靈認為,小額投資人因為資金不多,建議不妨善用「零股投資術」,挑3~5檔績優股票固定投資,每次只要撥少少的幾千元買零股,長期累積下來,也可能累積出一筆可觀財富。

小額散戶該學的第1件事:學會關鍵一招 從年賺5%開始

台灣小額投資人買股票,心態上過於短視近利,經常是一砸錢投資,就想要立刻看得到成果,最好是一買了股票,隔天馬上飆一根漲停,才有賺錢的感覺。不過,這種投機的心態並不正確,經常是賺少賠多收場。

阿斯匹靈表示,股票投資不宜太過短視近利,應該調整心態,設定合理年報酬率,例如5%的年報酬率。他也解釋,台灣的散戶心態上都看太短,若把眼光放長遠來看,假設把目標訂在30年賺100倍,聽起來已經很誇張,但由此換算下來年報酬率1年約為16%,1個月甚至不用2%、大約只有1.8%的報酬率就可以達成。

因此,第一步應該先調整心態,設定合理的投資報酬率,把目標訂小一點,1年賺5%就好,反而容易達成目標。畢竟,現在錢放銀行定存,利率也才1%多,甚至壽險公司或基金公司,也不敢保證1年可以穩定給3%的報酬率。

「其實只要1年能賺5%,就已經成為台灣股票市場前5%的贏家了,」阿斯匹靈強調。他認為,達成這個目標後眼界已經不同,到時再來考慮年賺10%或更多也不遲。

除了心態要調整,另一個小額投資人經常犯的錯誤就是「投資的方法太多」,台灣投資人很喜歡用技術分析來分析哪一檔股票能買、哪一檔不能買,不少散戶甚至一口氣學了5、6種的技術分析,包括KD指標、量價分析等。但太多方法學下來,反而容易混淆,不如挑一個最適合自己的,專心操作還比較容易賺錢。

阿斯匹靈以自己為例,他只用「均線」判斷行情,從最近大盤指數來看,跌破均線又站上均線,就是一個盤整格局。

小額散戶該學的第2件事:挑3檔好股 善用零股交易

不過,小額投資人到底該如何利用有限資金?阿斯匹靈建議,不妨善用零股交易。現在買零股愈來愈方便,甚至可透過網路下單,影響所及,連帶交易量也愈來愈大。另外,在選股方面,阿斯匹靈也有自己的一套邏輯,不外乎:觀察企業主能力、公司治理模式和經營團隊、每1年發現金股利,最好殖利率可以達到5%以上。

阿斯匹靈說,找好老闆、會發現金股利,是零股投資術的不二選股法門。例如,從公司經營者是否具誠信與才幹來看,鴻海、潤泰全都是不錯的標的;而生產虹牌油漆的永記造漆,或是專收台北市瓦斯費的大台北瓦斯,都是穩定配發現金的公司。

此外,還可以從該檔股票5年來股價最高點判斷,只要現在處於腰斬的情況,就可以考慮買進。例如鴻海,現在的股價比5年來最高股價還腰斬一半;但相形之下現在的台積電就太貴了,不妨等股價往下跌一點再考慮投資。

小額散戶該學的第3件事:以6000點為指標 調整進場頻率

一般零股投資的原則很簡單,台股大盤指數愈跌愈要買,尤其要把握6000點以下的進場機會,指數愈來愈高,則要調整進場的頻率。

也就是說,小額投資人若在指數6000點以下每個月進場買、5000點以下每個月買2次,隨台股大盤跌低,逐漸增加買股頻率。

反之,如果指數節節走高,大盤7000點以上,2個月才買進1次零股,此時因指數偏高,最好還是儘量找股價腰斬而且有好經營者的股票投資;當台股指數達到8000點,就要降低買股頻率,變成半年再進場買一次,以此類推。至於,若台股站上萬點,1年買進一次零股即可,甚至要開始出清持股了。

事實上阿斯匹靈自己的零股投資術,是從買進後零股後就一直持有,不去管價差,只有在股價已經漲1倍的情況才賣。他解釋,因為這時已經賺到100%,加上市場過度樂觀,如果再買進,投資報酬率已經太低,不如考慮賣掉它。

舉例來說,有家公司每年大約配現金股利3元,如果買進的價位是30元,報酬率算起來就會有10%。當買進之後,股價一路上漲到300塊,現金股利還是只有3元,代表公司已經沒辦法幫你賺更多的錢,報酬率變低,賣掉股票賺價差更吸引人。

小額散戶該學的第4件事:手上永遠預留一半的現金

不過,小額投資人因為現有資金不多,要如何進行資金控管,甚至分散風險?阿斯匹靈建議,手上永遠要抱持一半的現金,不要全押。

有100萬要留50萬元,至少有足夠現金,等機會來臨時加碼投入,若台股跌到6000點,再買還要再留一半現金、即25萬元;若台股跌到5000點以下,就還要再拿12.5萬元去買,這是因為逢低進場,有機會買到更多的股票,等到行情起漲就有可能賺取更高的利潤。

Profile

阿斯匹靈

出生:1977年

現職:專業投資人

經歷:國票期貨、亞東證券期貨自營部

學歷:清華大學數學系、中央大學財務金融所

圖片來源:https://www.flickr.com/photos/webtreatsetc/page3/

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