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拒絕萬用建議

拒絕萬用建議

日常生活中,我們隨時都會得到許多建議(Advice),我們也很習慣於接受這些來自專業人士的建議。

日常生活中,我們隨時都會得到許多建議(Advice),我們也很習慣於接受這些來自專業人士的建議。例如不久前,我到某間酒商購買紅酒,一如往常地先詢問店長是否有推薦的品項,店長問了幾個問題「是甚麼場合要喝的?」「預算大概多少?」「想要丹寧重一點還是柔和一點的?」在充分了解我的需求之後,店長才提供他的建議。

而在投資理財的領域,也有很多專家,有的是你身邊貌似對理財很有心得的同事、朋友,也有來自銀行、證券、保險的金融從業人員。但往往你需要一些意見時,卻會得到一種「萬用建議」-不論情況是否不同,這些專家都提供相同的理財方案或商品。

我舉幾個常見的幾個「萬用建議」來分析,你會更清楚:

1、很多人常給新手建議,理財的第一步是先記帳

但假如這個人本來就能清楚掌握自己的財務狀況,也都有固定儲蓄習慣,又不會隨便亂花錢,那麼記帳對他幫助自然就不大,甚至還要花時間去記錄這些收支,另外到底記帳要記到甚麼時候?是無止境的記錄下去?還是有計畫的來執行這件事?我想每個人應該要有不同的個別建議才對。

2、你可以買XX股票

你可能也聽說過,現在XX股票長期看好,或者是可以買XX股票當作定存,這一類的建議,難道這些股票真的就是穩賺不賠、沒有風險嗎?投資總是有漲有跌,而且是損益自負的。投資工具的建議,也應該是要反過來思考,先衡量投資人可以接受的風險範圍在哪裡,再來選擇合適的投資工具,說來簡單,但往往投資建議還是回到「報明牌」的方式。

3、如果不懂投資的話,定存最好

對於不懂投資的人,可以選擇不投資,但也可以選擇花時間去弄懂投資,並設法從中獲得更多報酬。定存也是理財的一種方式,但並不是因為不懂投資才應該去做的。

4、金融商品的推銷

有些金融理財人員,不論是任何客戶,都會推薦同樣的商品。想想看,不同疾病的患者,可以吃同樣的藥嗎?不同的投資人,會有不同的資金需求,不同的風險承受力,都賣他同樣的金融商品,會是最佳方案嗎?

為什麼要拒絕「萬用建議」?

當然,這些建議本身其實並沒有甚麼不好,但你應該多加思考,所做的每一個選擇,能不能幫助你達成理財目標。我也很喜歡獲得其他專業人士的建議,但我不會選擇那些不是站在我的角度設想的意見。

就像定存也很好,但把你的錢放在定存,就不能用來投資,最後累積出來的財富,能不能達成你要的理想生活?每一個理財行動,都要講求投資報酬率。如果我們希望更快達成理財目標,那麼就應該選擇有效率的那種方式。

正如理財大師George.David的名言「富裕意味著,透過微小的努力便獲得極大的成功;貧窮意味著,付出了大量的努力卻只獲得極小的收穫」

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