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從「投資」到「投資規劃」

輕理財規劃-Nathan

聰明理財

2013-07-30 18:18

最近剛好在奇摩新聞上看到一則有趣的主題-「定時定額投資基金人數,半年少3.8萬人」大意是從去年年底起算,到今年六月,定期定額投資基金的人,約少了3.8萬;同時,扣款的總金額,也下降許多。如果仔細觀察這段期間的投資績效就會發現,大部分的投資市場,正式從去年底一路下跌至今。



先撇開各種「專業」的財經知識不談,我們都知道,任何一種商業行為,一定是低買高賣,才會產生利潤,也沒有人會懷疑這樣做是否有理。然而投資工具例外,多數投資人習慣在看到別人有獲利時才買入,等到自己帳上虧損時,才來執行所謂的停損

這樣的投資行為,不只是今年有這種現象,過去早就一再地上演相同的劇情。而且效果顯著,這樣操作的投資人,多半是以虧損收場。有的從此不再踏足投資的領域,有的人則是乾脆把資金轉向儲蓄險或其他固定報酬的工具上,已經虧損的財富,配合低利率的工具,更難回本。

令人詫異的投資人行為
也許你身邊正有這樣的投資朋友,儘管投資學的理論,跟長期以來的實證,早就告訴過我們如何投資才是比較可靠的做法,偏偏人性在投資上的弱點,一直是難以克服的問題。當然,如何投資並非是我想討論的主題,你不一定要成為投資高手,但你可以靠投資工具幫你達成夢想。

從「投資」到「投資規劃」
如果只談「投資」,就一般人的感覺,也許是在討論某種投資工具,例如股票、基金、債券…等。但是說到「投資規劃」,則是截然不同的思維,不見得每個人都要懂投資,但是每個人都一定要具備投資規劃的概念。

1.先決定目標:投資不只是為了賺錢,賺很多錢充其量只是帳戶上的數字在跳動,更重要的是你要用錢來做些甚麼。目標才是的首要考量,不論是哪種投資,先問這個投資到底能不能幫我們達成目標。當然,我們不能預設投資就一定獲利,這很明顯是不符現實的預期。

2.選擇投資策略:別把策略想得太複雜,只需要邏輯地思考。假設我有兩個目標,一個是準備未來的退休金,一個是準備未來可以去許多國家旅遊的資金。那麼,用來準備這兩筆資金的方法,勢必是不一樣的。例如我不希望預期的退休時間到了,卻發現投資有虧損,而必須延後幾年才能賺足退休費用,那麼,用來準備這筆錢的方法勢必要穩定可靠。而對我來講,旅遊就是較有彈性的目標,甚至可以用投機的方法來準備,既使失敗我也能接受用較少的資金在國內旅遊。所以理財目標,會決定你所要選擇的策略。

3.定期檢視:除非你選擇用固定收益的商品來規劃,例如保險、連動債。一般的投資都會遇到行情的漲跌,以及個人的資金調度等各種狀況。我們不能決定突發情況會不會出現,但我們可以決定如何應對。當面臨行情大好(跌),我該做何動作,當需要用錢時,又該如何調動。

你不見得要自己花時間弄懂全部的事,如同企業在營運一樣,當你做好規劃之後,你可以選擇要自己處理所有的投資,或是把部分的投資,發包給理財專員或理財顧問處理。

當然,前提是你必須先進行了解,確定對方提供的投資服務,能幫你達成目標。

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