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月薪2萬小資女,不只還完學貸還存結婚基金

理財投資是改善自身經濟條件的最佳方式,但絕不能因為貸款繳款時間未到,便將該筆金額先挪至市場操作,當然如能操作得宜、從中獲利是一件好事,但萬一出現虧損,以至於該繳交債務時卻無法繳款,屆時不就兩頭皆空,讓自己陷入危機當中。

每個月先償還債務

年輕人踏出校園之後,大多開始面臨每個月得繳交債務還款的壓力,可能尚未踏入社會,身上就背負40 萬元左右的助學貸
款,或是有購車需求得償還車貸,或因消費擴張而不小心累積太多卡債,甚至積極一點的年紀輕輕就開始購屋買房,幾百萬甚至
上千萬的房債因而成為龐大的經濟重擔。

每個月至少數千甚至幾萬的必繳金額,成為年輕人生活中最沉重的負擔,即便如此,我都會建議年輕人要將這些視為優先償還的債務,當月初領到薪水之後,一定要先從戶頭裡扣掉這筆款項,絕對不能拖延,也不能挪做它用,免得讓自己意外延遲繳款,或甚至根本繳不出來,輕者增加利息、延滯金支出,重者可能面臨官司,給自己帶來更大的麻煩。

理財投資是改善自身經濟條件的最佳方式,但絕不能因為貸款繳款時間未到,便將該筆金額先挪至市場操作,當然如能操作得宜、從中獲利是一件好事,但萬一出現虧損,以至於該繳交債務時卻無法繳款,屆時不就兩頭皆空,讓自己陷入危機當中。再者,把不該動用的錢拿去投資操作,在心理上必然面臨更大的壓力,只要市場稍有風吹草動,內心的恐懼不安也將隨之放大,進而更加容易出現虧損情況,不但對資金造成傷害,個人生活也因此受到嚴重的影響。

如果因為難以承受的損失造成自己無心工作,或是心不在焉、出錯連連,甚至都可能會為自己帶來被老闆炒魷魚的風險,如果失去工作,更是會直接面臨下個月根本沒收入的絕境。投資是好事,不過絕對要將風險擺第一,我們都承受不起繳不出該還債務的風險,因此絕對要謹守「還債是還債、投資是投資」的嚴格界線,千萬不能心存僥倖,務必要保護自己的財務狀況。

縮短還債年限,減輕經濟壓力

早年我在電視台認識一個女孩子,大學剛畢業就背負40 萬元的學貸,若以10 年期限還清,每個月至少也要承擔3 千多塊的還款壓力,但她才剛踏入電視圈,助理工作的月薪頂多只有2 萬多元,在台北市租屋的她,扣除房租、水電與學貸等必要支出後,剩下的只有幾千塊錢可以過日子。

讓我意外的是,她不但每個月乖乖繳交3 千多元的固定款項,甚至還行有餘力繳交更多,提早在短短幾年內就還清學貸,甚至另外存到一筆結婚基金,年紀輕輕就和交往多年的男友結婚,共度幸福的婚姻生活。

她是怎麼辦到的?其實很簡單,就是把生活花用壓抑到最低需求程度,三餐都吃最便宜的,往往一碗陽春麵就能打發一餐,渴了也只喝水不喝任何飲料,省吃儉用下來的錢就拿去還債,讓自己縮短還款年限。即便這種生活會讓她少了許多跟同事聚餐同歡的機會,犧牲增進彼此私交情誼的機會,但她認為與其把錢吃吃喝喝花光,不如全數拿去還債來得實際。

早熟的她知道自己在沒有還光債務之前,就等於沒有貪圖享樂的條件,所以她心甘情願過著縮衣節食的生活,並且不以為苦,因為只要學貸還光,每個月就能多出一筆金錢自由使用,不論是投資理財或是存結婚基金,都是在毫無還款壓力的情況下才能達成。

用閒錢投資,才能輕鬆自在

儘管有多的錢就會先還,但我堅持手邊需要保留一筆6 萬元的預備周轉金,以防我萬一下個月出現工作不順,無法賺到足夠的金錢時,這筆周轉金便能拿去償還必須支付的房貸。而當我還了房貸之後若還有餘額,我就會放入投資戶頭,利用買賣股票賺取價差的利潤,逐步累積我真正擁有的財富數字。

在生活支出與房貸還款之後剩餘的錢,對我而言就是一筆閒錢,它不會對我帶來壓力,即便嚴重虧損也不會影響日常生活,因此我得以在輕鬆自在的心理狀態下操作股票,當機會來臨時我敢大膽操作;當虧損出現時也能捨得放下、停損退場,等待下次進場的時機到來。

同時,也由於我房貸隨著收入增加而愈繳愈多,最後那幾年其實必須繳交的債務也愈來愈少,本來每個月至少得繳6 萬元房貸,到最後變成可能4 萬元便能交差了事,那麼多出來的2 萬元,我就可以轉而投入投資市場,讓投資戶頭的本金逐日增加,所能賺取的利潤也同步跟著成長,加速我朝成為有錢人的目標邁進。

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