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記帳15年一本帳發威

記帳15年一本帳發威

2013-12-23 13:26

對帳很重要,富朋友笑著說,他現在有一個好習慣,像是幾天前才從提款機領錢,他會把皮夾裡剩的錢和買東西找零的錢的總數和記帳表核對無誤,也就是隨時搞清楚自己身上有多少錢,不會有那種「不是才提領過錢,怎麼又要領」的疑問。

年僅29歲,百萬年薪的竹科工程師,聽起來很令人羨慕,錢途一片看好,可是他時常工作到11、12點,還曾連續30小時沒睡覺,身體健康接連出狀況,因此上班3年半後,加上適逢金融海嘯的「好契機」,股市投資不僅毫髮無傷,還讓他財富大增。那一刻,他做出了離開職場的決定。

「但是我必須說,敢做出這樣的決定當然來自於過去投資績效的把握,因為薪水屬於固定收入讓人有安心感,我也把股票操作轉變成:透過股利收益和做好財務分配,讓存款穩健成長。」

「這歸功於大一開始的記帳,沒想到建立了我的金錢觀,記了15年,愈來愈流水,卻愈來愈有財務管理觀念。」

記帳→對帳→預算 養成好習慣

說話的人是現年33歲的富朋友(化名),因為大學與研究所長年的外宿生活,原本只是想做紀錄,了解自己的每月零用錢1萬2,000元(含房租)花到哪裡去,慢慢的看著三餐費、油費、唱歌娛樂費統計,他每逢月底就會陷入過於省錢的心態,不過那時候只是「記錄」,甚至可以說記個「大約」,就像很多人想記帳求心安。久了之後,他腦袋轉變了,從「省錢」進階到「對帳」,現在更有「預算」概念,除了控制不去亂花錢,也有一個堅定的存錢目標:把投資本金擴大列為首要目的。

對帳很重要,富朋友笑著說,他現在有一個好習慣,像是幾天前才從提款機領錢,他會把皮夾裡剩的錢和買東西找零的錢的總數和記帳表核對無誤,也就是隨時搞清楚自己身上有多少錢,不會有那種「不是才提領過錢,怎麼又要領」的疑問。而這樣的習慣,每天可能只要花5分鐘就可以達成。富朋友形容一個好習慣的養成,最痛苦的是一開始,因此他都會建議有心記帳的人一定要先記3個月,一旦養成,習慣就像時間到要吃飯一樣自然。

不像學生時期只想省錢,或是設限自己如果想買3C商品就不要出國,他更清楚記帳是為了過更好的生活。因此以現在領出來的現金1萬元為例,他會用各式信封袋決定不同用途,有享樂的小奢侈,如:星巴克的星冰樂、SPA;也有提升個人學習成長,如:買書。更多時候,只要信用卡能付費,他絕對用信用卡付帳並同時有記帳效果,另外像是朋友間的交際,創造共同回憶,也都在每個月的預算裡。

管好現金流 獲利選項更多

現金流就好比像一個人的「可支配所得」。你每個月收到薪水( 營運收入)後,扣掉租金、水電、交際等費用(固定支出),剩下的錢,就是你可以自由運用的錢,也就是你的「自由現金流」。

但是光記帳,是不會變有錢的。而是把這一本帳的威力發揮在管理和累進資金上。富朋友這麼強調。

他在銀行開立不同帳戶,除了有一個核心存款帳戶,底下又再區分為子帳戶,像是投資、生活費、旅遊⋯⋯等。當然有些銀行沒有子母帳戶,所以戶頭也會分散在不同銀行。像投資戶頭,就是讓資金進出不再分散。生活費戶頭繳納水電、瓦斯、租金、保險、報稅的固定支出,不但方便管理,記帳時,只要拿出該月份的銀行存摺明細和帳戶對帳單,就可輕鬆完成當月記帳。

「我沒有薪資,目前收入來源分為:股利收益和網路行銷。」富朋友談到他股票的啟蒙源自於16、17歲時翻到第一本理財書,看了之後很有憧憬,加上小時候爸爸就曾教育他,什麼科目都可以不好,唯獨數學絕對要好。大四考上研究所後,利用10萬元存款投入股市,除了波段操作,也效法巴菲特的價值型投資,屢有斬獲。

有朝一日 不用看價錢買東西

「我在28歲存到人生中第一桶金,那是個人人生的里程碑。但是100萬之後的成長,有人很有企圖心想抄捷徑;我卻聚焦在『現金流』,不求多快,只求穩健。」明明不到30歲,身體裡卻有著40歲未雨綢繆的成熟靈魂,也許正因為這樣,他進入股市的第一條原則是「停損」,摸索出策略後,發現連「停利」,人性裡最難克服的貪念,對他而言,都不是難事。辭職之後的股票操作,也轉型成靠股利的收益,不用隨著股價漲漲跌跌提心吊膽。

選股側重在不受景氣影響的產業,像是7-ELEVEn這樣的民生產業,還有需求不易取代的公司,像是中鋼、中華電信。富朋友開玩笑說,如果哪天郵局要上市上櫃,他也一定會衝去買,另外在該產業裡具備一定的強勢,也是他的投資首選。

「如果說我20多歲像40歲的未雨綢繆,那我現在33歲,應該就像50歲的深謀遠慮了吧!」富朋友淺淺一笑。做了這麼多費心管理財務的事,他有個10年後的目標,那就是透過富朋友部落格,幫助更多人把錢打理得更好;終極目標,就是有朝一日,他買東西都不用再看價錢,甚至房子這樣高總價的支出也是,當然維持一貫的享受自由卻不奢侈。符合他謹慎的個性,最後不忘追加一句,這不是一蹴可幾,是漸進式,而這就是富朋友不說卻默默在追求的夢想。

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