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夏韻芬、林書煒的紅包教養哲學

楊寶楨

聰明理財

攝影/吳東岳

893期

2014-01-30 10:14

小孩過年最期待的莫過於拿到長輩給的紅包,但壓歲錢無論是給孩子自由花用,或是交由爸媽全權處理,都等於喪失一個絕佳的理財機會教育。今年開始,你可以選擇更好的運用方式。

「紅包」是大多數孩子接觸金錢的開始,隨著時代改變,父母該怎麼給孩子紅包?要給多少?透過給紅包的小動作,如何敲開親子理財的入門磚?《今周刊》邀請到理財專家夏韻芬及知名主持人、前新聞主播林書煒,請她們分享在孩子學齡期、青少年時,應該如何正確傳達理財觀念。

 

夏韻芬:旅遊中培養市場觀察力


「壓歲錢除了代表家人對小孩的關愛,更是金錢教育的開始。」理財專家夏韻芬的兒子今年二十歲,大學三年級的他,對投資理財有相當的概念,原因就在於夏韻芬對孩子的理財教育,有一套三階段法則。

第一階段是學齡前。夏韻芬在兒子幼稚園時,就教他分辨一元、五元、十元的差別,以及分辨可以買的東西,用來建立他的消費觀。她認為,孩子的生活空間通常在家或是學校,但家長與老師都很避諱談錢,「真的很不應該!」

日常生活處處都是機會,比如到便利商店,她會教育「有付出才有獲得」的觀念,而且教孩子付錢與找錢等,「金錢觀的建立並非一朝一夕,要不厭其煩地說,久而久之他們就會有概念。」


二十歲前的理財學習三階段


夏韻芬認為,家長是孩子最佳的理財導師,這個觀念來自媽媽小時候的示範。「小時候,媽媽每次給我十元零用錢,讓我分成兩個五元,五元買東西用,另外一個五元則是存起來。」藉此建立儲蓄概念,而她也把儲蓄的好習慣傳承下去。

進入到學齡期,夏韻芬把重心放在「討論」,而且一切越透明越好。在小學五年級,她把兒子的壓歲錢一部分拿去買醫療險,一部分放到自己的基金帳戶投資,並讓孩子參與討論,選擇適合買賣的市場或標的。「像我們去泰國、印尼、峇里島、日本等地方玩,他很喜歡日本的環境,就開始問我說:『為什麼我們不投資日本?』從生活中接觸到的,兒子開始培養他對市場的觀察力。」

第三階段進入青少年期,夏韻芬開始鬆手,讓孩子獨立開基金帳戶。她觀察,孩子也越來越關心時事,而且注意有沒有適合的時機,此時,她就會趁機與孩子分析投資價值。很多媽媽拿到孩子的紅包自行處理,也不向孩子說清楚、講明白;對此,夏韻芬認為,不管孩子懂不懂,都一定要講清楚。

「爸媽不可能幫孩子做一輩子的決定,因此教孩子學習做決定要越早越好;寧願讓孩子年輕跌跤,也不要到晚年承受大敗。」但她也強調,孩子年紀小時,要不斷強化「雖然錢是你的,但你沒有決定權,除非通過我的考驗」的觀念,不要太早讓孩子可自由運用金錢。


最大功課 真正理解「負責」


夏韻芬很重視「負責」,像是兒子存到一筆錢,她就會問:「你想要買衣服,還是吃大餐?」甚至進一步比較二者的急迫性與重要性,這些說完後,孩子自然心裡有數。

但即便家教甚嚴,她也坦承兒子去年未與父母商量,便偷買機車,她發現後不僅驚訝更不諒解,後來她讓孩子留下機車,但須打工賺錢補回來,「我想讓他知道,犯錯要付出代價,而不是爸媽解決就沒事了。」

如今,孩子就快補完買機車的錢,通過她的「考驗」,接下來,夏韻芬要讓他獨立運用金錢。包括大學畢業後,可決定買賣基金的時機及投資股票,她會扮演導師的角色,教他尋找標的、觀察並記錄價位的變化,做過一陣子的模擬演練後,就可以考慮讓他實際投資。

這些年夏韻芬體會到,「理財的教養沒有捷徑可循,只有不斷地耐心指導,而且越早開始越好。」

 

夏韻芬
現職:電台節目主持人
學歷:政治大學EMBA、輔仁大學社會學系
經歷:電視節目主持人、雜誌總編輯、記者
家庭:已婚,育有一兒

 

理財


林書煒:從小記帳建立金錢觀


林書煒的女兒,今年國小三年級,「她在三、四歲時,我曾經用『沒有錢』當藉口拒絕買玩具給她。」沒想到女兒回我說:『錢領了就有啦!』還有一次是她突然問我:『媽媽,我之前的紅包錢呢?』這一語驚醒夢中人,我發現女兒對金錢的感受,已經超乎預期的速度。」因此,林書煒開始進行「機會教育」。

比如說,女兒想買立體書,林書煒會用類比的方式說,依照你目前的存錢速度,得四個月才買得到;在適當工作場所,林書煒會帶著女兒出席。「透過實際的行動,讓孩子了解努力工作才能賺錢。」以此慢慢建立金錢觀。

林書煒說,三歲前女兒紅包比較多,加起來約二十萬元,她全數買了儲蓄險;三歲後每年紅包降到四、五萬元,她會把一半用來儲蓄,另一半買高股息股票,目前存了六張,報酬率約五~六%。


金錢的教育需要潛移默化


除了讓女兒知道「錢去了哪裡」,林書煒還會進一步解釋:「放在儲蓄帳戶的錢,不易長大,但股票就不同了,現在已從八萬元變成九萬元嘍!」那時,她看到女兒的眼睛睜得很大:「原來錢可以變大!」

現在女兒已經懂得檢視戶頭,甚至進一步詢問「要不要多存一點錢」、「錢會不會減少」等問題,讓林書煒倍感欣慰。她認為,金錢的教育需要潛移默化,並慢慢傳遞「投資風險」的概念。

隨著女兒慢慢長大,今年林書煒決定讓紅包錢有不同的運用方式。「我們現在已有共識,要拿出一部分訂《國語日報》,提升作文力;每個月要捐一百元給偏鄉孩童。」她希望灌輸女兒要把錢花在有意義的事務上。

因為現在孩子比較早熟,林書煒自女兒小學三年級後,一天給女兒十元,並要求她記帳,每周定期檢視一次,只要動用超過二十元,都要先討論。目前林書煒的想法是,女兒國中畢業前,要以儲蓄為主﹔進入高中時,再教投資理財;「因為不懂得存錢,就先學投資,也太過投機了。」

 

理財


林書煒
現職:電視節目主持人、活動主持人
學歷:政大傳播學院新聞研究所、世新傳播管理學系
經歷:主播、記者
家庭:已婚,育有一女

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