在今天看見明天

中信銀 打造「氣象局」監控風險

中信銀財管部門在個金執行長黃思國( 中)帶領下,各項成績皆名列前茅。

張舒婷

聰明理財

攝影/吳東岳

919期

2014-07-31 12:56

中信銀不僅拿下「最佳財富管理銀行獎」的最大獎殊榮,還拿下今年新設獎項「最佳家族財富管理獎」;但其實中信銀為客戶做的,早就不只傳承財富,而是更深入客戶的生活點滴。

談到銀行的「財富管理」部門,你會聯想到什麼?一般人的答案可能是「銷售理財商品」、「為資產做配置,賺取報酬」……,不過中國信託的故事,可能顛覆多數人對「財富管理」的想像。
 
這是一段悲傷的故事,但中信銀團隊在緊急結合各項資源下,讓客戶在含悲中感激萬分:六十多歲的陳爸爸和家人是中信銀財富管理「家庭會員」(客戶與家人或親友共同組成一個「關係戶」,共同享受財富管理的服務)。去年陳家一家人遠赴義大利山區滑雪,詎料開心上山後,陳爸爸無法負荷氣溫驟降,當場心肌梗塞,撒手人寰。
 
陳家人既哀慟又手足無措,孤立無援下,第一時間電話打回台灣,聯絡中信銀的理專,後來在中信銀緊急聯繫跨國醫療、航空公司與殯葬等多方協助下,順利將陳爸爸的遺體運回台灣。


每年都要比去年好  才有意義

 
中信銀的故事告訴我們,原來財富管理並非守護客戶資產而已,還可以和客戶的家族成員之間的悲歡離合,如此密不可分。這也是為什麼,今年中信銀獲得《今周刊》財富管理銀行評鑑「最佳財富管理銀行」大獎殊榮之際,也抱走頗具指標性意義的「最佳家族財富管理獎」。
 
帶領中信銀個人金融部隊屢戰屢勝、被譽為業界「財富管理之父」的全球個金執行長黃思國接受本刊專訪時,卻絲毫沒有自滿的態度:「現在我們不是追求九十八分進步到九十九分,早就要一百多分了!什麼叫作好?每一年都要比去年更好,才有意義。」
 
黃思國口中的「好」,不只財管手續費的成長、客戶的滿意度而已,而是一份多年下來,與客戶之間逐步建立的信任與託付,到如今,建立起與整個家族成員之間的照顧。
 
十二年前,中信銀率所有國銀之先,正式成立「財富管理事業處」,當時僅簡單將客戶分為一般客戶和VIP客戶,注重的是「客戶」與「產品」的結合。
 
「十多年前做財富管理很簡單,就是賣產品。」黃思國坦言,但公司破釜沉舟,確定深耕財富管理,是在二○○八年金融海嘯爆發之後,這也是國內銀行財富管理業務的一大轉捩點,從此,中信銀將「風險控管」奉為圭臬,其他銀行也才逐步跟進。
 
但「可以預期的風險就不叫風險」,因此要確實地依照客戶狀況,一層一層寫出solution(給客戶的解決方案),這正是現在中信銀在做的事情。
 
「這就是『量身打造』的概念!」黃思國說,solution說得簡單,但到底每位客戶的答案是什麼?其後中信銀陸續找來麥肯錫、安永等顧問公司,重新規畫新的產品和服務,三年半前決定跨入私人銀行。


針對退休金做全面規畫

 

對中信銀來說,這一路走來,可謂篳路藍縷,黃思國尤其感觸良多:「做這一行(財富管理)不能急躁,只能穩紮穩打,就像燉肉一樣,慢慢cooking(烹調)。」
 
例如,當前台灣邁入高齡化社會,對退休金的規畫與需求越來越高,中信銀正不斷加強對這類理財規畫的設計與思考,提供給客戶更圓滿周全的答案。
 
但不論客戶等級為何,黃思國堅持的核心價值極簡單:確保手中掌管的資產,都在「安全保守」的等級。「我們絕不為了追求絕對收益,就進入危險的市場,不管客戶多積極冒險,對我來說,讓你虧損絕對不是好事,尤其現在市場又如此瞬息多變。」
 
為了落實風險控管,中信銀設計了層層關卡。第一,把全球市場的所有資產,細分成五十二類,哪些市場和標的可以投資、哪些須避開,每個月皆要開會討論。中信銀資深副總隋榮欣表示,公司將所有資產標的區分出V1到V10共十個風險等級,V4以下屬於「保守穩健」,其中八到九成給客戶的資產配置,皆控制在V4以下。
 
舉例來說,目前中信銀銷售的基金,高達九成的風險等級皆在V4以下,就算是投資組合相對穩健的平衡型基金,也被歸類在V5的等級;純股票型基金的銷售比重,微乎其微。
 
第二道,是內部一套名為「中央氣象局」的機制:由特定團隊監控全球市場的變化,一旦有意外,理專立即通知客戶,提醒客戶該怎麼應對。
 
對外,中信銀提供給客戶周到的服務,對內,黃思國率領團隊作戰,更是講究一絲不苟的標準化流程和管理方式,宛如「鐵血將軍」般的威嚴,力求執行力百分百落實;在中信銀內部,只要談起黃思國的帶兵嚴謹度,每個人都敬意三分。

 

中信

▲中信銀為客戶守護資產,嚴格執行風險控管,銷售基金中九成都屬於保守穩健型。


隨時「LINE」 確實傳達指令
 

「在個金,每一件事情都要當作戰爭來看待。」黃思國坦言,一路走來,他隨時都繃緊神經,「因為當你無法繼續帶部隊成長,就是下台的時候。」如今黃思國這位大將軍麾下,共有約四千七百位員工,但確實傳達各項指令的關鍵工具,可能跌破眾人眼鏡,其實就是人人都在使用的通訊軟體「LINE」。
 
今年六十五歲的黃思國,對於LINE功能的學習能力和操作靈敏度,一點都不遜於年輕人,「我是LINE的heavy user(重度使用者)!」黃思國得意地說。
 
中信銀個人金融處科長以上的主管,皆在黃思國的LINE通訊錄中,並按照部門經理、各分行主管、其他專家團隊等族群,建置數十個群組,各單位每天透過LINE與他討論工作事宜,每晚六點過後,回報當天各項業務的成績。


「同仁表現好,我就給一個讚;如果又告訴我今天怎麼達到目標,再給他貼個圖。表現不好的,就丟一隻倒在地上的花栗鼠。」談到這裡,黃思國放聲大笑:「每個業績結算的晚上,我都要貼圖到很晚。」
 
中信銀的員工進一步透露:「不少員工都會很在意:這個月群組中收集到多少個『讚』的貼圖!」
 
為何黃思國如此倚賴LINE的幫助?「在個金,所有動作和反應都要快,而且財富管理和其他業務不一樣,fee(手續費)的收入每天都要歸零,重新計算。放個颱風假,存款、放款照樣計息,但fee就是一毛錢都沒有。」
 
對黃思國來說,這是最簡單直接的管理方式,讓他每天都能監控一百四十七家分行的業績、第一線同仁的戰況,且不管是當月、當季、當年目標,全部攤在陽光下,也知道自己和其他人的表現差距,展現高度效率。
 
除了業績數字,黃思國也要求「服務經驗傳承」;中信銀每一季都會推出「中信好聲音」活動,各分行透過錄音方式,分享一次近期為客戶解決問題或提供服務中最特殊的個案,再由同仁直接評比遴選出佳作,並放入內部特定的資料庫。
 
前述陳爸爸的故事,就是「中信好聲音」票選出來的佳作。「總而言之,(財富管理)這個行業是沒完沒了,我們每年都有很強的企圖心要繼續深耕,而且太多競爭者都在後面追趕。」黃思國笑著說:「我常告訴同仁說:哪天我退休後,你們若輸了,我就找你們算帳!」
 
顯而易見的是,中信銀不但要為客戶傳承財富,也已下定決心:將不斷把「財富管理第一品牌」的榮耀,世世代代傳承下去。

 

中信銀

延伸閱讀

還有10分鐘才下課

2020-01-02

0050每股擬配息2.9元 潛在殖利率3%

2020-01-08

年終獎金該怎麼存?兩張圖秒懂 哪家銀行美元、新台幣優存方案最划算

2020-01-15

對抗衰老,讓身體由內而外都青春!醫師:這件事比擦保養品更重要

2020-01-16

新北環狀線來了!交通部核准營運 1月19日起試營運免費搭乘

2020-01-16

編輯推薦