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輕鬆記帳5步驟 教你戰勝懶惰蟲

陳婉儀
2014-11-28
聰明理財
達志

輕鬆記帳5步驟 教你戰勝懶惰蟲

陳婉儀
2014-11-28
輕鬆記帳5步驟  教你戰勝懶惰蟲
聰明理財
達志

你有記帳習慣嗎?記下自己每天的花費,並不屬於很炫或很另類的理財方式,甚至讓人覺得沒有新意,但記帳這堂最基本的課,卻是許多人累積財富的第一堂必修學分。

春天醫學美容中心董事長何麗玲,就是記帳最經典的範例。她靠著小時候幫阿嬤記帳,培養對數字的敏感度,即使到現在,何 麗玲每天睡前都還是花30分鐘,親手以紙筆寫下今天一整日的花費,「記帳,就像女人卸妝一樣,養成習慣就成了最自然簡單的事。」何麗玲強調。
 
 
的確,何麗玲說的沒錯,記帳就難在「養成習慣」。相信每個人都曾有過或萌生過記帳的經驗或想法,但最後總容易無疾而終,如何持之以恆的記帳,成了最困難的事。
 
 
第1步培養習慣   一開始別苛求
 
 
永豐銀行財富金融處處長韓志宇就分享了自己成功記帳15年的經驗。韓志宇說,因為從高中開始便到外地求學,為了控制預算,也靠著記帳將各項花費如住宿、交通、餐食等一一列出,記帳因此變成儲蓄的開始,也 成了32歲前的習慣。隨著收入慢慢增加,韓志宇才將花費改從每日變成每月總額控管。
 
 
不過,對一個新手記帳者來說,要培養一個新習慣並不容易,經常會因為「忘記」而 中斷記帳,若中斷了3、5天,就容易放棄記帳;對此,韓志宇說:「記帳的第一步就是不要苛求自己。」
 
 
韓志宇進一步解釋,記帳的重點是調整開支,學會消費欲望的取捨,而非完全苛求自己做到完美、滴水不漏,若一開始就苛求自己每一分、每一毫都不能錯過,將容易導致記帳無法持續。 
 
 
台新銀行客群經營處客群行銷部協理李志 鴻表示,初學者能培養一個睡前10分鐘的好習慣,讓自己靜下心,仔細想一下今日一整天的消費,能用自己熟習的工具記錄,例如 紙筆、智慧型手機或Excel圖表等。
 
 
李志鴻說,培養一個新習慣需要連續21天 不中斷,只要堅持21天,較不容易因為「忘記」而讓記帳中斷。
 
 
第2步留下收據   記錄更加方便
 
 
要讓記帳快速又順利完成,第2個小步驟,就是當日消費時留下每一張發票或單據。 
 
 
韓志宇說,因為支付工具的多樣化,如悠遊卡的加值錄、發票、診所單據、轉帳、繳稅收據等,實體收據其實隨手可得,白天能收集妥當,等晚上再依照消費分類記錄。
 
 
李志鴻補充說,有些消費是拿不到單據的,例如買杯手搖茶,或者路邊買早餐等,這就只能靠腦力記憶;他也建議,當日消費的發票,能先依照食衣住行分門別類管理好,等晚上記帳時,就能快速地完成。 
 
 
第3步兩張圖表    分析消費習慣
 
 
記帳的目的是為了幫助大家能了解自己每日花費,是通往財務自主的通道之一;韓志宇表示,記帳更重要意義是:透過記帳了解消費習慣,進一步幫助自己設定財務目標!
 
 
但要如何了解自己的消費習慣?錢大多花在哪一部分上?韓志宇表示,可以利用柱狀圖、圓餅圖兩大圖表,分析自己的支出多落在哪部分;手機上許多的記帳軟體都有提供
分析功能,只要每天乖乖記帳,就能將每月花費變成圓餅圖或柱狀圖,自動分析哪類型的消費開支偏多,讓使用者一目了然。
 
 
圓餅圖讓人了解食衣住行育樂每項支出的占比,想要看出收支整體變化,就要善用折 線柱狀圖。韓志宇表示,只要計算收入和支出兩總額,每個月的總收入和總支出都做成直條圖,再用收入、支出兩條折線的方式,只要收入與支出的開口愈來愈大,就表示結餘愈來愈多,也達到記帳儲蓄的目標。
 
 
第4步年度預算  加速累積財富
 
 
有了記帳習慣、也用圖表掌握自己收入、支出,可以更進一步的編列年度預算目標。
 
 
一般來說,如果沒有遇上人生的轉折點,如結婚、買房子、健康狀況亮紅燈等突發事件,每人每年的消費支出不會差距太大,總收入也能預估,有了歷史資料,在新一年度開始,就能編列年度預算。
 
 
李志鴻表示,記帳除了是儲蓄之母,個人也能從記帳中,再提升自己。他以自己為例 指出,每年他都會編列10%的年收入投資自己,當中包含買書、看藝文表演或進修課程等,並隨時拿出來檢討,如果一個年度過了一半後,發現這部分的餘額還剩很多,下半年就會加把勁更多投資自己;投資自己讓工作表現更好,就有可能增加收入,讓投資和支出呈現一個正向的循環。
 
 
如果每年公司也會發額外的獎金,雖然無法預期金額多寡,也能將這筆獎金先編列目的,但最好作為投資、理財之用,以錢滾錢的方式讓錢長大,才能最快累積財富,而非在心中盤算要如何花掉它。
 
 
韓志宇進一步說明,習慣這樣模式的人, 也能擬訂長期的儲蓄計畫。例如,計畫5年 後要存到100萬元,每年可以存15萬元,以 定存年利率1.35%計算,5年後的本利和是 78.1萬元,缺口還有21.9萬元,就該利用投資理財方式達成目標,這時就能編列每月投資預算,愈早開始準備,愈有機會達到充分利用時間複利的效果。
 
 
第5步定期檢視  適度調整開支 
 
 
最後,則要經常檢視自己的記帳成果。平日有空時,可以翻翻自己的記帳紀錄,再仔細篩選一下哪些消費支出其實是「想要」,而非「需要」,如果想要的金額過大,也能做適度的調整。
 
 
不過,韓志宇表示,「想要」的東西滿足人性需求,也不需要矯枉過正全部刪除,可 編列5%至10%預算買自己想要的東西,記帳最終的目的應是提升生活品質,而非給自己壓力、降低生活水準。  
 
 
 
photo:pexels
 

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