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為您的資產量身最佳規劃 建構富足財富人生

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聰明理財

2015-10-29 11:35

隨著國內財富管理市場進入百家爭鳴年代,銀行財富管理團隊除具備不同領域的理財專業,以滿足複雜的理財需求,同時發展出多元商品投資模式,在不同人生階段,找到最適當的投資理財管道及工具,充分展現團隊「專業」能力,是所有財富管理銀行最重要目標。

深入了解客戶
製定優勢理財規劃

隨著人生各階段的改變,財富管理的需求已非單一產品或工具就可解決;全方位的專業團隊共同討論,研擬對策,才能得到最適解決方案。每位客戶的投資屬性,對風險的承受能力,財富累積目標及資金用途皆大不相同,如何明確辨別客戶的風險偏好與理財目標,是財管銀行最大考驗。

為釐清客戶投資屬性,首先就量化分析與風險分類進行,接著,透過質化分析,由理專了解客戶理財動機;藉由銀行資訊系統,掌握客戶各種負債資訊;例如,房貸、信用卡消費等。

充分了解理財目標後,專業投資團隊將依據客戶的需求,提供適切的資產配置建議,或依理財目的,配置多元產品海外股票、債券基金及ETF、海外債券、結構型產品以及保險等理財工具,並適時檢視、調整,因應環境變化。

專家團隊陣容完備
為客戶財富把關


中國信託財富管理以理財專員為客戶的主要服務窗口,搭配各領域的專家團隊支援。例如,理財規劃師、保險規劃師;而高資產客戶則由資產規劃師、資深保險規劃師,及理財智庫稅務、不動產及法律相關領域專家,與理財專員共同提供專屬服務。

中國信託專業投資團隊,分別來自投資、保險、稅務、不動產、法律、私人銀行等領域,不只外聘專業人士,更自行培育專業人才。除必備專業證照外,甚至具備了證券分析師、CFP(認證理財規劃顧問)、CFA(特許金融分析師)、會計師或地政士、不動產估價師等專業證照,搭配豐富的實務經驗及例行專業訓練,滿足客戶的理財需求。

全方位家庭理財規劃
讓客戶安心邁入退休生活

中國信託台南區客戶林先生,是上市公司股東;已婚,育有三名子女,隨著年紀漸長,近期萌生退休想法;並思考資產傳承計畫及國外不動產議題。

林先生與銀行往來業務,多以存款及儲蓄險為主,相當倚賴理財規劃師的定期專業諮詢,從中了解市場狀況,財稅訊息等財經新知,作為在投資布局及理財配置上的參考。

活/留/存
建構富足人生財富的金三角

重視專家意見的林先生,為進行退休後的金流規劃,將家庭理財解決方案,交給中國信託從完整的家庭角度、利用「活、留、存」財富黃金三角概念,共同研擬專屬的家庭理財規劃。



在「活」的部分,資深保險規劃師考量,林先生每年能擁有穩定的金流(還本終身壽險),不會因保險到期而中斷,妥善避開到期資金再投資風險。「存」的部份,考量林先生投資屬性偏好保守且長期投資,由資產規劃師提供保本結構型商品作為參考。

至於 「留」的部份,理財智庫善用每年贈與免稅額度,將資產逐年贈與子女,同時提出子女未來繼承股票,及不動產時的贈與規劃需求。由於理專長期用心服務,成功獲得林先生對中信理財團隊的信任。

中國信託專家團隊共同提出的專業意見,偵測到林先生即將面臨退休而衍生出來的理財需求,並且透過不同領域的專家共同參與規劃,提供更即時、更方便的服務,完整滿足林先生家庭理財需求,自此之後,理財投資的大小事,林先生第一時間都會詢問中國信託理財團隊,成為終身的諮詢商量夥伴。


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