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年輕人,如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的!

年輕人,如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的!

2017-03-20 11:43

年輕人,如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的!


「市場先生,你覺得投資裡面賺最快的方法是什麼?」

她是一位年近30的女生,在服務業工作月薪大約4萬,好不容易存下20萬元,急著想找方法增加自己的資金。

「用20萬投資太少了,我覺得妳應該先從薪水開源節流開始。」我回答。

「但是靠薪水太慢了,我想這幾年趕快存到300萬元房屋頭期款...。」

也許是到了結婚成家的時機,可以感覺到她很焦急,但實際上,財務問題本來就不可能一兩天解決。

 
如果你低薪又沒存款,絕對不是一兩天造成的

「妳有辦法多控制開支,讓每個月存的錢多一點嗎。」

「沒辦法耶,每個月存一萬已經是極限了。」
 
「妳有哪一項專長,是可以幫妳加薪,或是兼差增加收入的嗎?」

「沒有...」

聊到這裡,似乎有點難幫她找到立即的出路,因為過去的幾年,該出國玩樂、該買的衣服包包她並沒有少過,但該有的進修、學習與規畫執行,她也從來沒有開始。

如果現在開始努力,等到財務狀況真正有起色,最快也是3年後了。
 
現在的錢不夠用,絕對是3年前就知道的事
 
甚至可以說:這些該花的錢,是從你出生就知道的事,沒去算只是沒人告訴你,或自己不願意去面對。

以一般上班族 4萬~5萬的平均薪資,其實也就剛好過低標準的生活而已。

你可以提早作出一些準備
或是繼續裝作不知道,直到需要面對的那一天
 
 
3年後的你真的能存到錢嗎?為什麼大多數人一輩子存款,很難超過500萬?
 
錢不夠時,多數人想到的第一個方法都是靠投資,沒本金靠投資能快速改變?這可能碰上詐騙的機率比較高,問題是,大多數人始終存不到投資需要的足夠本金。
 
原因很簡單:一輩子有些時間點,就是會「花大錢」
 
小時候大家都學過數學,會算加減乘除,也會開根號算三角函數,但是我認識的人當中,超過 90%的人,從來沒有算過自己未來的財務規劃,儘管那只是簡單的加減乘除。
 
一輩子會支出哪些大錢呢?簡單算給你看
 
除了一些例行的生活費,隨著年齡增長,有很多錢「藏」在後頭...
 
1. 買車:約50萬~100萬
 
分期貸款是個神奇的東西,我看過許多人工作一兩年,就擁有一台價格超過自己年收入的車子,也許對追女朋友很有幫助吧。
 
一般人也不會只買一台車,10~15年左右大概就會需要換一台,當然你通常只會換更好、更貴的。
 
2. 結婚:通常在25歲~35歲,要花掉50萬~100萬
 
包含婚紗、喜宴、喜餅聘金、度蜜月,前後50萬應該算省了,不少人在這次就將所有的積蓄花掉。
 
3. 生小孩:要花30~100萬,養小孩一年大約20~30萬
 
從坐月子到小孩的紙尿布,動輒10~30萬,若請產假、育嬰假,長期無法工作也是一筆巨大的機會成本。
 
隨之而來的,還有小孩的學費、生活費、補習費,想像一下每個月薪水先扣掉2~3萬元的感覺吧。
 
4. 買房子:頭期款約200~500萬,每月2~5萬元房貸
 
如果覺得用買的太貴,也可以考慮長期租屋,但最好先徵詢過你另一半的同意,因為有些事不是你自己能決定的。
 
5. 退休金:預存500~1500萬
 
想像一下如果退休時沒有存款、房貸又還沒繳完,你敢只靠政府的退休保險金嗎?
 
退休後在醫療保健上的開支也會增加,但最令人困擾的是,萬一活太久錢不夠怎麼辦?
 
 
 

從這曲線看到,也許你今年似乎多存了一點錢可以出國,但長期而言,後面還有好幾筆大消費還沒發生。

在知道未來的消費以後,自己應該如何為3年後做出準備呢?
 
想在3年內改善自己的財務問題?以下提供 3個方向:
 
無論是想熟練技能,或是幫自己建立資產,最少需要 2~3年以上。
 
如果想為了3年後作準備,市場先生提供3個建議:
 
方法1. 【大量閱讀:了解基本的財商知識】
 
雖然學校沒有教你,但每個有學到財務知識的人,都覺得相見恨晚。
 
推薦我最喜歡的三本財商入門書:
 
 
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這是我的第一本理財書籍,影響了我10年!
書中 現金流 和 財務自由 的概念超重要,一般家庭裡如果沒做生意,其實很難學到這件事。
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方法2. 【累積創業需要的能力】
 
 
工作需要的能力是專精、專業,但創業要處理多面向複雜問題,需要了解產品技術、法律、會計、領導、現金流、團隊建立、行銷等知識,還要有挑戰未知與承受挫折的能力。
 
一個擁有創業能力與觀念的人,即使不創業去領薪水,待遇也絕對不會太差。
 
創業的技能怎麼培養? 絕對不是靠有人慢慢教你,當你靠自己找到方法時,就在學習的路上了。
 
方法3. 【培養一項時薪1000元以上的技能】
 
 
當工作時間長、錢又少,許多人會陷入一個「卡住」的狀態,但因為沒有存款和技能,無法離開現有工作或去進修,隨時間過去只能不斷惡性循環。
 
培養時薪1000元以上技能,最大的好處,就是從此不再擔心失去工作的風險,當發現工作不適合,隨時可以離開。
 
其次的好處是可以幫助你在下班後,加速累積下一桶金。
 
 
快速總結:財務問題不會一兩天就改善
 

1. 財務問題都不是一兩天造成的,改變自然也需要花點時間

2. 人生有許多大筆的花費,可能會讓你一輩子存不下錢

3. 現在開始透過閱讀,提高財商知識

4. 提早開始培養創業的技能,方法自己去找

5. 培養一項時薪1000元以上的技能,作為自己最後的防線
 
改善財務,幾篇實用的好文章分享給你:

1. 提升財商知識,先從理解「現金流」的運作開始
<理財第一步:看懂【現金流】>

2. 覺得看書太慢,教你速讀的方法
<分享3個速讀好用技巧,學起來每年多看20本書>

3. 學投資該怎麼開始?
<學投資第一步:我該怎麼學投資?>

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