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你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]

市場先生投資入門
2017-08-20
聰明理財

你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]

市場先生投資入門
2017-08-20
 你買得起多少錢的房子?一分鐘算給你看 [內附EXCEL免費下載]
聰明理財

每月有5萬閒錢,買得起2000萬的房子嗎?一定要注意,付得起頭期款不代表買得起房!也別小看房貸利率,即使只有每年2%利息,長期下來仍會高達數百萬元,一不小心,可能會讓房子成為家裡的財務炸彈。你到底買得起多少錢的房子?這個excel表幫你算。

「靠這波股票大漲賺了500萬,我和老婆最近在看新房子。」

 

上週在台北車站附近和一對工程師夫妻聊天,

他們租屋多年,一直想找機會買一間房子自己住。

 

「最近看到一間2000萬的房子自住,但不知道錢夠不夠。」他說,

 

他們主要資金都壓在股票上,現金並不多。

 

「你們每月能付的閒錢有多少?」我問

 

「扣掉一些投資和保險和生活費,每月包含房租大概還有 5萬的閒錢。」

 

每月5萬閒錢,買2000萬房子夠嗎?

聽起來似乎不大夠,但我也不大確定,

 

於是當天回家以後,我立刻做了一個簡單的EXCEL計算,

想要找出不同的收入水準,到底能買多少錢的房子。

 

買房最重要的2筆錢

頭期款、每月的貸款

 

1. 頭期款:大約佔總價的 30%

現行銀行房貸大概可以貸到7成的金額,

有些建商為了促進銷售,有可能可以貸到8~9成。

利率大約在2%上下,通常是分20年期或30年期攤還,

 

2. 每月的貸款:用每月的閒錢支付,買房時最重要的一筆支出

申請房貸以後,每月必須分期攤還一些本金和利息,

貸款金額越高,每月要支付的錢越多,

如果買太貴的房子,很容易讓自己資金周轉不靈。

 

一定要注意,付得起頭期款不代表買得起房!

 

能買得起多少房,立刻來看看:

 

第一步:下載<買得起多少錢房子計算EXCEL> (dropbox連結)

 

第二步:輸入頭期款預算、貸款成數、利率、貸款年數

 

接下來

就可以看到自己可以買多少錢的房子:

 

比對一下:你能買得起多少錢的房子呢?

 

1. 以下數字以自有資金100萬為例、利息可以在EXCEL自行輸入

2. EXCEL會計算出你還需要多久存下頭期款

3. 看一下總繳的金額,通常會高出房價不少

 

想買一戶一億的帝寶,每月至少要有40萬閒錢...


 

 

在EXCEL中除了可以看到自己能買多少錢的房,

也能看到貸款、利息分別繳了多少。

 

利息費用並不是小數字,

即使每年只有2%的利息,在經過20年的繳款之後,

其實也支付了數百萬的利息費用。

 

注意,最高可負擔房價是用最大的承受能力去計算,

關鍵是不要超過負擔能力,

但並不建議你一定要把資金用到緊繃。

 

若買的房價過高,每月貸款會付不起!

 

以這對夫妻為例,自備500萬,

在利率2%以及貸款20年的情況

如果每月可用資金只有5萬,那最高只能買進1488萬的房子。

 

想買到2000萬的房子,每月支付的利息大約7萬元,

如果真的買了會出現2萬的赤字,

一年就是24萬的赤字,對一般小家庭來說也是一筆很大的負擔。

 

 

別忘記買房還有一些雜支,約佔總價 3~5%

 

買房有一堆哩哩摳摳的雜支,

主要是代書及政府的一些規費,還有保險、仲介等等,

如果是大樓的話還會有大樓管理費。

 

這些雜支大約佔總支出的3~5%左右,

如下表:



 

 

 

 

 

快速總結:影響買房的關鍵並不是頭期款,而是每月可用的資金

1. 一定要避免每月的貸款本金和利息,超過自己的可用資金

2. 不要小看房貸利率,即使只有每年2%利息,長期下來仍會高達數百萬元

3. 買房的雜支大概是總房價的 3~5%


 

下載連結:【計算能買多少錢的房子 - EXCEL】dropbox連結

 

延伸閱讀:

房子該租還是買?晚5年買房 退休竟然多存422萬?

 

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