在今天看見明天

四個帳戶存錢法 讓他29歲買兩間房!

快樂der乃皇包

聰明理財

2017-12-12 12:06

其實人這輩子想要致富,只有兩種方式.....

 

在7月底的時候,站長有篇【人,致富只有兩種方法】,裡面提到其實人這輩子想要致富,只有兩種方式,

第一種就是創業,成為企業主

在提到第二種方法前,我們先複習富爸爸》作者所提出的四個象限

今天不解釋這張圖表, 而是提醒各位:真正富豪,就只有I(投資家)與B(企業主)。

雖然要成為這兩者絕非易事(不然滿街都是企業主,誰來工作),但如果允許,站長還是希望大家能夠朝創業前進。

畢竟現在資訊發達、創投基金也較從前豐沛,最重要的,在創業過程中所學習到的成功或失敗,將是上班族一生望其項背的經驗,「眼界,決定了你的世界」。

 

當然有些人現實情況不允許背水一戰,有些人則天生不適合擔任領導者;無論你是月入22K的E(雇員)或是月入10萬以上的S(自營者),請試試看站長下面的方式吧!

只要持之以恆數年,雖然比上不足,但比下絕對有餘,大概就是在圖表中中間那條分隔線上的概念~XDDD

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若說「成為有錢人」要簡化到一個極致,就是:存錢

你一定說:「站長別胡說八道了,這年代還在講存錢?」、「大家都在講要投資甚麼、要買甚麼才會賺吧?」、「一年存12萬,一百年才1,200萬啊啊啊!」

就說是簡化的極致了嘛......

如果你還是懷疑站長說的,請檢視看看自己是不是像下面所說的存法:

 

(一) 提高自己的收入(主動、被動)

雖然月入22K與100K都能存錢,但兩者完成夢想時間天差地遠。

同樣想買輛瑪莎拉蒂,人家35歲就煞氣der載妹仔兜風,結果你55歲才買到,而且開它只能去買菜,不然老婆會生氣!

所以,請各位一邊在學習的路上,也盡量去提高自己的收入吧。

站長有個朋友很不錯,他白天在市場賣蔬菜,晚上在水果行上班,才22歲,月收入就在5萬左右了。他聽站長的建議,月存3萬,距離他25歲買房的目標,越來越近。為何人家可以,你不行?

「同樣渴望變有錢,一個願意犧牲玩樂享受,而你卻沒有」

 

(二)認真檢視自己的財務報表

投資者會觀看公司的財報決定是否投資,我們也會做健康檢查看自己的身體情況,你有沒有幫自己的財務做健康檢查呢?

先簡單列出下列項目:

【收入】你每個月有哪些收入呢?如薪水等

【支出】你每個月有哪些開銷呢?如食衣住行卡債等

【資產】你擁有哪些有價資產?多少錢?如股票、基金等

【負債】這些資產是潛藏負債呢?如車貸、房貸等

【被動收入】什麼是你不用工作也會生錢的?如股息、租金等

【現金流】=收入+被動收入-支出-負債支出

如果是正的,非常恭喜,請保持並持續增加;如果是負的,很正常!

請思考那些負債開銷太高,能否處理?同時增加收入來源。

站長目前 【現金流】 大概是正2萬元/月,我給自己期許,在35歲前達到4萬元/月,這樣我將擁有更多時間做自己想要做的事情,例如寫網誌~XDDD

(三)徹底執行存錢(四個帳戶法)

每月薪水入帳,請徹地按照下列執行:

1. 將60%保留在原帳戶,用以支付所有開銷

此帳戶比例只可減少不可增加! !!如果60%仍無法支付每月開銷,就表示你的財務狀況很危險!!!必須趕快處理負債,或是減少自己的消費慾望!

朋友A君月收入22K,買了2萬5的i7,然後喊窮到脫褲子;朋友B君月收入50K,買了輛220萬的車,每月車貸3萬,每天喊窮,安捏丟恩丟?

 

2. 將10%轉入第二帳戶,擔任退休金

可以是定存、現金、或是儲蓄險(建議),此帳戶比例不可增加亦不可減少,更不能提領。

它除了是你未來退休金來源,更是你生活緊急開銷來源,別再肖想軍公教的退休俸,更別提勞保勞退了,自己存比較實在!

家父在股海打滾40年,後來在家母好說歹說下,在40歲時買進幾張20年期/8%儲蓄險(現在只有2%的),結果他59歲時在股海跌了一大跤,數千萬資產幾乎殆盡。

幸虧當時有買那些儲蓄險,現在家父65歲,原本勞保只有每月約2萬多元,好在有儲蓄險,所以每月領到5萬多元,是不幸中大的大幸!

 

3. 將10%轉入第三帳戶,擔任保險或醫療金

人出意外不怕死,怕的是殘廢一輩子,又不能工作,還要拖累家人!所以在每個年齡階段尋找適合的保險是非常重要的。

注意:保費不可以超過每月收入的10%!!!請業務員好好調配,多100元也不可以!

站長在軍中時有位很好的主管,人好又愛運動,某天一起跑步時,突然心肌梗塞!腦死!最後變成植物人(已一年多),每個月看護跟醫療費就要3萬元。

結果他竟然沒有買任何醫療險!留下年邁的父母。好在他是軍人,有軍保給付,今天如果是發生在我們身上,你有辦法處理嗎?

BTW:站長也擅長保險知識,有問題歡迎隨時請教

 

4. 將20%轉入第四個帳戶,做有效投資

投資這邊見仁見智,你可以做任何你擅長或有興趣的,但比例就是20%!賺了就繼續玩,賠光也別挪別的帳戶。

如果你希望提高投資績效,那只能挪生活開銷60%的部分,絕對不可以動用退休金或保險醫療部分。以站長為例,之前在軍中任職飛行員,因為假少,加上吃住都在軍中,所以開銷很少。

站長當時每個月是開銷20、退休金10、保險10,投資60,所以累積財富比較快。

另外,假設你今天大賺了一筆(例如數倍),請提撥部分獲利到退休金帳戶,以免最後又大賠,白忙一場。

許多投資高手沒法致富到最後,就是沒做到這塊,用100萬賺到200萬,就用200萬去賺400萬,再用400......幾年後突然失利,運氣好是變回100萬;但血本無歸才是常態。

賠錢事小,浪費了數年光陰事大。

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以上算是簡化的方法

之前提到的娛樂、教育費,都已經列入進60%開銷部分,請依自己的財務狀況做好分配,如果要進修,勢必就是縮衣節食,或者利用投資收益給自己犒賞

絕對不是停止保費或是挪用退休金!

 

細看財富自由的朋友,一定是擁有大量被動收入,例如股息、租金,是因為他們嚴守這些紀律,所以存錢快,賺錢快,存到或賺到的再轉換成有價資產(而不是買BMW)。讓他們能對於退休無憂無慮,醫療保險也做到完善,他們擁有更多時間去做自己喜愛的事情,甚至是幫助他人。

當窮人忙於工作,樂在享受當下時(例如換新手機),有錢人持續進修、分享與創造價值;日子久了,窮人開始抱怨他們被有錢人剝削,只會說別人一定是運氣好、家裡有錢,豈料都是每個月一點一滴的累積,最後造成無法被跨越的鴻溝。

 

站長18歲開始執行四個帳戶存錢法,25歲存到第一桶金,26歲買進第一房,28歲存到第二桶金,4%美元儲蓄險期滿領終身,29歲買進第二房,30歲存到第三桶金,現金流來到2萬/月。

站長今年要開始學習創業與跑業務,期勉自己在未來能給予大家更多分享。

 

給自己一個機會,讓自己行動起來,財富並非一蹴可及,需要的時間與紀律的累積。

無論你現在多大,收入多少,開始有效的存錢吧!時間會告訴你,你也能財富自由。

 

※本文獲快樂der乃皇包授權轉載。

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