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如何讓營養滿分、財富加分?去過菜市場就能懂!

如何讓營養滿分、財富加分?去過菜市場就能懂!

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聰明理財

2018-01-22 15:37

你上市場買過菜嗎?不論是傳統市場、超市還是大賣場,哪怕你只曾去過一次,也能從中輕鬆學懂投資基金的道理,當新的一年到來,趕快運用聰明的「買菜學」,為自己的財富適時加分!

買菜的道理,竟然與投資理財有異曲同工之妙?這可不是說笑,我們都知道,之所以選擇在家自己下廚,就是要讓家人都能吃到衛生、營養的飯菜,所以我們採買時,肯定不會專挑大魚大肉,而是兼顧健康,把飯麵、蔬菜、蛋和魚肉一起端上桌。

 

分散商品配置 才能讓營養均衡

除了吃得健康,成本也很重要,畢竟在氣候變化極端的年代,除了颱風季節,蔬菜水果經常飆上天價之外,就連步入秋冬之際,氣溫降低也容易造成農作物歉收,一把青菜要價超過五十元的驚人場面,已經越來越常見。預算有限,每一分錢可都得用在刀口上,但如何用合理價錢買到質量俱佳的食材?把握「當季」原則很重要,冬天上市場,我們不妨多買便宜的大白菜、柑橘和葡萄;相對的,在穿短袖的季節採買,就該多吃價位便宜的綠色蔬菜,如果執意想吃非當季的食材、進口食品,當然不是問題,但價位肯定不便宜。

有沒有發現:我們日常消費的菜市場,特性宛如金融市場的翻版?因為投資人要從如此眾多的產品之中,選擇最適合自己的標的,同時,基於趨避風險考量,還不能太過「挑食」、只選擇一、兩種商品,最好是讓產品組合盡可能分散,才能達到多元配置的目標,以降低資產總值波動,白話形容,也就是讓資產「攝取均衡營養」。

然而,金融市場遠比菜市場來得深奧,因為從股票、債券到外幣,各類投資商品應該在何時買進、賣出,考量因素遠比買魚肉、蔬果更加複雜。舉例來說,美元匯率上漲時,新興市場各國的股市,乃至於油價、金價,通常表現會相對落後,可見每種商品的漲跌之間,互相還有牽動影響、存在某種程度的相關性。

所以想要在金融市場滿載而歸,必須準確判斷全球經濟現狀,並根據情勢、每隔一段時間微調投資組合,這種不斷考驗投資思維的「動態平衡」,要比從菜市場選購日常食材更添難度。

投資人盡管知道「將本求利」和「多元分散」的重要性,但礙於有一定難度,落實起來並不簡單。該如何才能在金融市場中,慧眼挑選最適合當前的商品?專家精挑細選的多重資產型基金,就是值得考慮的資產。

 

專業採購團隊  為你挑選「正對時」標的

顧名思義,多重資產型基金是一檔同時布局各類資產的基金,以摩根投資基金-多重收益基金(本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金) 為例,目前投資領域橫跨十種類別、總數多達2400檔之多;從高收益債、新興市場債、非機構抵押債券等債券,到各國股票,以及特別股、可轉換公司債,以及房地產信託證券(REITs)皆是這檔基金的持有標的。當投資標的兼具各類資產,就好像三餐不會專吃特定食物,可以一次攝取多種營養。

同時布局這麼多標的,有什麼效果?「當標的夠分散,自然就能讓波動性降低」摩根投信產品策略部副總經理陳若梅指出多重資產型基金的三大目標,是讓投資人獲取配息收益、資本利得,同時達到相對較低的波動性。當黑天鵝從四面八方湧出,市場不斷波動,摩根資產管理是如何作到「動態平衡」,讓投資人的部位持盈保泰?主要功臣是投注豐沛資源培養的研究團隊。

「每一季公司內部舉辦的全球投資高峰會,是由上而下、為配置定調的重點」陳若梅強調,研究團隊會依據未來六至十二個月的全球經濟展望,決定部位比重。緊接著,負責各項資產的子團隊會逐月檢視、看看當前資產配置是否合宜,甚至在每周、每個交易日,研究員們還會不斷對話,討論在現有比重下,所選標的有無合乎基金三大目標。

數字會說話,摩根多重資產投資組合因為標的大幅分散 ,其年化波動度大約只有六%,大約是成熟股市年化波動度一半、新興市場股市波動的三分之一左右。這群投資研究團隊,就好像擅長逛市場的採購專員,為投資人隨時採買當季的標的。

「市場變動、判斷趨勢,都不該成為投資人的負擔,我們團隊都已經做好功課了!」陳若梅提醒,相似的商品市面上目前有不少選擇,不過落實研究各類資產、並且由上而下決定配置比例的業者仍相對有限,投資人若想要分散布局、透過基金一次均衡配置市場上各類資產,仍然要仔細檢視產品組合,是否有足夠多的標的、以降低波動、確保收益?這樣一來,才能讓資產部位的營養加分!

延伸閱讀:穩健為王 多重資產強勢推薦

 

【摩根投信 獨立經營管理】

「摩根」為 J.P. Morgan Asset Management 於台灣事業體之行銷名稱。摩根所作任何投資意見與市場分析結果,係依據資料製作當時情況進行判斷,惟可能因市場變化而更動,投資標的之價格與收益亦將隨時變動。基金經金管會核准或同意生效,惟不表示絕無風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益,亦不必然為未來績效表現;基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本基金之盈虧,亦不保證最低之收益。本文提及之經濟走勢預測不必然代表本基金之績效,本基金投資風險請詳閱基金公開說明書。此外,匯率走勢亦可能影響所投資之海外資產而使資產價值變動。另,內容如涉新興市場之部分,因其波動性與風險程度可能較高,且其政治與經濟情勢穩定度亦可能低於已開發國家,而使資產價值受不同程度影響,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。有關基金應負擔之費用(含分銷費用)已揭露於基金之公開說明書或投資人須知,本公司及銷售機構均備有公開說明書(或中譯本)或投資人須知,投資人亦可至境外基金資訊觀測站查詢。境外基金投資大陸地區證券市場之有價證券,僅限掛牌上市之有價證券,且境外基金不得超過淨資產價值之10%,另投資香港地區紅籌股及H股並無限制。投資人亦須留意中國市場特定政治、經濟與市場等投資風險。由於高收益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等,且對利率變動的敏感度甚高,故以高收益債券為訴求之基金可能會因利率上升、市場流動性下降,或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧損。高收益債券基金不適合無法承擔相關風險之投資人,投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜佔其投資組合過高之比重。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部份,可能導致原始投資金額減損。本基金配息前未先扣除應負擔之相關費用。投資人可至摩根資產管理官方網站 查詢本基金配息組合項目。基金配息率不代表基金報酬率,且過去配息率不代表未來配息率,基金淨值可能因市場因素而上下波動。標準普爾基金評級、星號評等與晨星星號評級,均為標準普爾與晨星基金評鑑機構針對基金之報酬、風險或管理品質之評估,標準普爾基金評級分為A、AA、AAA,所獲評級愈高表示管理品質愈高;標準普爾與晨星星號評級分為1顆星至5顆星,星號愈高表示基金之風險調整後報酬表現愈佳。本公司自當盡力提供正確的資訊,但文中之數據、預測或意見可能有脫漏、錯誤或因環境變化而有變更,本公司與其關係企業及各該董事、監察人、受僱人,對此不負任何法律責任。投資人如欲進行投資,應自行判斷投資標的、投資風險,承擔投資損益結果,不應將本資料引為投資之唯一依據。

 

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