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呆薪族第1戒:花太多—賺多少和存多少是兩碼事

呆薪族第1戒:花太多—賺多少和存多少是兩碼事

蘇怡文

聰明理財

今周刊

2011-08-29 15:24

36歲的小蘋在傳播媒體業工作,由於公司在媒體業中算待遇佳、福利好,加上小蘋資歷深,一個月領7萬多元不是問題。

~大老闆的致富之道

 

王永慶  賺1塊錢不是真的賺,存1塊錢才是真的賺

 

戴勝益  不崇尚名牌,不買超過100萬的車

 

郭台銘 午休時,燈要全部關掉

 

施崇棠 珍惜周遭物品

 

~維持「不富」的環境

 

36歲的小蘋在傳播媒體業工作,由於公司在媒體業中算待遇佳、福利好,加上小蘋資歷深,一個月領7萬多元不是問題。嚮往自由的她,不想和家人同住,自己在台北市精華區租了間套房,一個月租金1.2萬元,由於套房不能開伙,三餐只能在外解決;工作上,有時採訪趕時間,搭計程車是小蘋最方便的選擇;重視生活品質的她,有不少大學時代的好友在美國,所以幾乎每年都會跑一趟美國,和異鄉的好友們敍舊兼旅遊。

 

區分「需要」及「想要」

讓自己賺的多也存的多

 

「改變消費習慣,區分需要和想要的,同時強迫儲蓄,可以幫小蘋達成目標。」萬泰銀行個人金融產品處處長莊木隆指出,「需要」及「想要」有很大的差異,多數上班族的消費習慣都是「想要」而不是「需要」,如果能把兩者區分出來,降低「想要」的支出,就有機會脫離過度消費或擺脫「想要」的不良習慣,為聰明理財跨出第一步。

 

除了改變消費習慣,設定目標讓自己強迫儲蓄也很重要。莊木隆說,有固定收入的上班族,可以設定二至三個目標,如5年後買車、國外留學、結婚基金或購屋頭期款等;設定目標金額後,透過試算的方式,找出在假定報酬率之下每個月應投入的金額,這筆金額也就是上班族每個月強迫自己存錢的數目。

 

存1塊錢才是真的賺 

定存、定期定額都強迫儲蓄

 

「經營之神」台塑集團創辦人王永慶曾說過:「賺1塊錢不是真的賺,存1塊錢才是真的賺。」存錢被視為累積財富的根本,銀行也建議上班族可以從存錢開始累積財富。以最普遍的存錢方式定期存款來說,目前包括本金一次存入的「定期存款」、「存本取息儲蓄存款」、「整存整付儲蓄存款」等;另一種則是按月於約定日存入本金,門檻1,000元以上的「零存整付儲蓄存款」。

 

其中「零存整付」在存款期間只存不取,到期再一次提取本息,因為每個月都必須把錢存入銀行帳戶,最能讓上班族養成強迫儲蓄的習慣,輕鬆達成積少成多的目標。至於存款期限,上班族可視理財目標,自由選擇1至36個月期,或直接指定到期日。

 

以台灣銀行推出的零存整付為例,存1年期即以1年期定期儲蓄存款機動利率計算,目前是1.37%;至於每期存入金額則必須固定,如果第一期存入3,000元,之後每一期也都要存入3,000元,不能隨意更動;若中途解約,利息和一般定存一樣會被銀行打八折。

 

定存的好處是穩定、安全,缺點是報酬率低,目前市場上一年期定存利率約在1.3%至1.38%間。

 

如果想追求高一點的報酬率,定期定額基金是較好的選擇。莊木隆指出,定期定額每月所需的金額約3,000元至1萬元,不會造成太大負擔,多數銀行都提供同一月份三個不同的扣款日期,如每個月的6日、16日、26日扣款,上班族可以選擇最接近發薪日的扣款日扣款,薪水一撥下來,帳戶就自動扣除,強迫自己投資。

 

別以為只有領死薪水的上班族才需要節儉、存錢過日子,其實不少企業家都有儉樸的生活習慣。如王品集團董事長戴勝益就在公司29條龜毛規定中明訂,「不崇尚名牌」、「購車總價不超出100萬元」;鴻海集團董事長郭台銘要求上班時間的走廊燈要間隔著亮,午休時全部關掉;在公務員家庭出生長大的華碩董事長施崇棠,從小就很節儉,即使華碩已成為跨國性公司,施崇棠仍維持節省個性,從前員工留下來的椅子,會拿到會議室繼續用,晚上很少應酬吃飯,生活簡單樸實。

 

企業家的例子告訴我們,儉樸是種對錢的態度,有了這種態度,可以更快的累積財富,也可以幫我們創造更隨心所欲的生活、更多的空間、更大的自由!

 

 

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