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30歲前沒有百萬 40歲後苦日子報到—年紀愈大 貧窮感愈高

30歲前沒有百萬  40歲後苦日子報到—年紀愈大 貧窮感愈高

楊慧茹

聰明理財

2011-09-01 15:21

75%的台灣年輕人 35歲前存不到100萬元!
你幾歲存到人生第一個100萬元?

20-25歲  4.4%

26-30歲  13.8%

31-35歲  7.3%

尚未存到  74.5%

問卷調查:針對20~35歲台灣青年,調查期間為今年7月14日至7月18日,有效樣本數:1200份

 

 

許多人認為「三十而立」其中一個條件是口袋「麥克麥克」,但是當《今周刊》透過問卷詢問「35歲前能否累積到100萬元?」時,高達74%受訪者卻表示「還在努力中」。

 

工作多年,為什麼還存不到半毛錢?你是不是常常覺得每個月拿到的薪水,付完房貸或車貸,所剩的錢拿來付日常開支就所剩無幾?你是不是常感嘆職場奮鬥多少,即使薪水不錯,但卻沒存什麼錢?你是不是常擔心目前工作不保,沒工作之後會陷入困境?或是看到自己學歷還不錯,卻沒有辦法找到高薪的工作?如果你有這些感覺,那麼很抱歉,你已經成為「窮忙族」的一員了!

 

什麼是「窮忙族」?「Working Poor」(工作貧窮)這個名詞源自於1990年代的美國,原是指每周工作40小時以上,薪水卻未達最低薪資的員工。但近幾年來,在全球化之後,讓已開發中國家的窮忙族越來越多,成了很勤奮卻還是很貧窮的員工。

 

這群窮忙族,是一群「工作貧困階級」,也就是在這貿易自由化、國際化的浪潮下,中產階級成為即使拼命工作,卻充滿貧困感。

 

現象一:薪水永遠都不夠

 

根據行政院主計處統計,今年5月的各行業受雇員工的平均薪資是42,062元。若從近20年來台灣經濟發展來看,1991年至2000年10年間,實質GDP平均成長6%,同一期間受雇員工的平均薪資成長8.56%,此時景氣有帶動薪資的上漲;然而從2001年至2010年的10年,實質GDP平均成長3.66%,但薪資只些許增加0.6%,若扣除通膨因素,上班族的薪水幾乎是不增反減,不禁令人感嘆,上班族薪水成長比不上企業賺錢的速度。

 

尤其是剛出社會的新鮮人,要不是擔心一畢業就等於失業,不然就是祈求薪水可以有25,000元以上。根據1111人力銀行在6月份所做的調查,新鮮人預期每月薪資為28,531多元,而一般企業給專科畢業生起薪23,591元,大學畢業生起薪為23,815元,碩士27,814元。然而,這跟10年前畢業生拿到的薪水差不多,甚至有「倒退嚕」的情況。這樣的薪資扣掉房租與生活費,根本無法存錢,也難怪年輕人大喊窮啊!

 

今年總統馬英九不斷喊企業要加薪,政府更是帶頭替公務人員加薪3%,但僅只有大企業跟隨,許多中小企業主根本依舊故我,真正被加到薪水的族群,應該也只有軍公教人員,上班族還是「看人吃麵,我喊燒!」況且,3%的薪資,根本追不上房價的上漲。

 

現象二:百萬高薪族仍然大喊窮

 

高房價、高物價的衝擊下,許多上班族10年薪水停滯,等於財富縮水,貧富差距越來越大,即使百萬高薪族,每天拼命工作,也買不起像樣的房子;即使有學位、有證照,卻還是時時可能被裁員,恐慌感增加。也因為面對工作不穩定,加薪遙遙無期,導致貧窮感大增。

 

最嚴重的是,通常高薪族群最愛投資理財,但近3年來,股災接著一個一個發生,尤其是2008年的金融海嘯;好在2009年全球股市回穩,基金與股市投資有些起色。但到了2011年,又因為希臘等歐債問題爆發,市場又再度恐慌,8月初,連最大強權美國也因為債信問題,掀起二次衰退的恐懼,再度引發全球股災,讓台股3天就跌掉1千點,融資大斷頭,股民資產大幅縮水,散戶薪水族自然也難逃套牢的命運,辛苦存的錢又因為股災賠掉大半,想有錢,簡直比登天還難!

 

現象三:年紀越大,貧窮焦慮越高

 

在金融海嘯過後,全球失業率大增,連電子新貴都被曾被迫放無薪假,工作不穩定越來越高,然而,隨著年齡的增長,職位越高的人,選擇的自由卻越來越少,所謂「沒有選擇的自由就是貧困」,年紀愈大,貧窮感就愈高,這已經成為不可逆的趨勢。

 

「這說明了一件事,貧與富的分水嶺,或者說那一念之間,關鍵在於有沒有投資理財的計畫與行動,努力工作反而是其次!」《有錢人想的和你不一樣》作者哈福.艾克(T. Harv Eker)在書中指出,有錢人與窮人兩者間觀念上最大的不同之一在於:有錢人專注於自己的淨值,而窮人專注於自己的收入。

 

淨值是存量的觀念。哈福.艾克認為,有錢人因為專注財富「存量」,因此會有更強烈的儲蓄觀念,把存下的錢再運作在投資。而收入是「流量」的觀念,窮人專注「流量」,得過且過,理財欠缺計畫,執行上也欠缺行動力,導致賺得多,花得也多。因此,這將導致兩種截然不同的作法:有錢人會讓錢幫他們辛苦工作,而窮人只會辛苦地工作賺錢,變成窮忙族。

 

要紓解貧窮感,有依賴政府壓低房價、提高薪資所得、解決稅負不公的問題;個人能做的,除了增加自己的職場競爭力外,最重要的還是投資理財,如何在股災中安全脫身,及在投資上獲利,是需要耐心學習的,否則一筆錯誤的投資,就會把自己推向貧窮的一端,唯有做好準備,才能面對這充滿挑戰的世界。

 

沒有選擇的自由就是貧困,年紀愈大,貧窮感就愈高。

 

 

調查表頭:窮忙族與第一桶金的距離

 

1.你覺得自己是窮忙族嗎?

不是,我的資產一直在成長  30.22%     

是,我是標準月光族  32.42%

是,我花得比賺得快,還背了負債  19.78%

沒有特別感覺  17.58%

 

2. 讓你窮忙的主要原因是? 

隨時會被裁員沒有安全感  10.00%

工作賺的投資賠光光  12.28%

年紀愈大,工作愈無力  17.37%

房貸壓力喘不過氣   21.4%

物價漲太快收入追不上   57.54%

薪水成長不動如山  63.86%

 

3.你認為擺脫窮忙的第一桶金目標是? 

30萬  11.01%

50萬 13.89%

100萬 55.22%

300萬  10.44%

500萬  4.00%

1000萬  5.44%

 

4.你(計劃)擺脫窮忙,累積財富的主要方式為何?

把錢放銀行定存儲蓄  12.67%

兼差打工拼命賺外快  19.11%

提升本業競爭力老闆加薪  37.00%

從食衣住行育樂節省花費  50.33%

利用股票、基金等投資工具讓錢賺錢  64.67%

 

研究方法:網路問卷調查 

研究時間:100年08月19日-100年08月30日
有效樣本數:1092份 誤差值:正負2.97%

1111人力銀行針對資料庫500萬會員以email方式隨機發送問卷,信心水準95%,誤差值為正負2.97%。

 

另類通勤:上班族愈住愈郊區  

 

房價是造成窮忙族的最大的焦慮來源,台灣人有句話說,「有土斯有財」,許多人辛苦一輩子就是為了要買一間房子,因為要「安居」才能「樂業」。但近5年,房價年年以20%的速度在成長,尤其是台北市,2005年時台北平均中古屋房價是每坪30多萬,2011年的今天已經漲到52萬元,1個月平均薪資只有3、4萬元的上班族,怎買得起?

 

有鑒於此,政府為了抑制房價,趕在6月1日開徵奢侈稅,也的確在實施之前,嚇跑了一些投資客,像是有位黃姓投資客大戶就拋售30多間房子,也有一些散戶投資客急著在6月底前完成交屋的動作,導致短期房價上漲過高的台北市南港地區與新北市新莊、士林、蘆洲等地的房價下修10%至20%之間。

 

但房價3年上漲將近1倍,現在下修不到兩成,等於還是上漲了80%,對薪水階級來說,房價還是太高。實施奢侈稅後,根據永慶房屋的調查,6月份大台北地區中古屋交易量縮減了23%,投資客幾乎都退場觀望,然而,台北市房價卻還是不跌反漲,比5月上漲1.17%,達52.1萬元;新北市則微幅下跌0.34%,每坪成交均價達29.2萬元,難怪薪水族要喊「台北居大不易」。

 

許多上班族,尤其是首購族買不起市區,只好往沿著捷運往郊區搬,原本他們從台北市搬到新北市的新莊、新店,但這兩區域房價被炒高後,他們又被趕到三峽、林口與蘆洲,甚至有人乾脆跑到桃園去住,這種一直往外擴散的現象,越年輕的夫妻越明顯,因為他們已經買不起大台北的房子。

 

 

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