在今天看見明天

幫財庫抓漏 愈記愈有錢—第一件事:養成記帳的習慣

幫財庫抓漏  愈記愈有錢—第一件事:養成記帳的習慣

謝富旭、林心怡、歐陽善玲

聰明理財

達志

2011-11-11 17:16

很多上班族常常會有這樣的感覺:「奇怪?我的錢怎麼花的這麼兇?」、「不是才剛發薪水嗎?錢都到那裡去啦?」上班族大多數的錢總是花的不知不覺,因此不在意的小錢幾乎啃掉你大部分的薪水!

為什麼要記帳?掌握資金動態,對症下藥

 

也只有在這種時候,你才會憶起「理財」的重要性,「理財」,按照字面解釋即為「打理財富」,要整理好財富,從每天的線索中找尋答案是必須的,換句話說,做好紀錄收支情形,才有助我們清楚地掌握自己的資金流向,甚至哪裡需要修正,久而久之,才能避免無謂的浪費。

 

35歲的廖聖哲就是從「記帳」體悟到好處,甚至還開發出「電子記帳本」,造福無數人。「以前單身的時候,沒有記帳習慣,頂多了解自己收入有多少,但對未來產生的支出、一年總開銷,心裡沒有明確數字。」廖聖哲說,後來成家、到家裡增添新成員,支出項目變多,才驚覺組織一個家庭,卻不知家裡支出狀況,根本不能確保家庭經濟穩定,更不用說想辦法省錢。

 

廖聖哲提到,透過記帳,幫助自己釐清收支狀況、預先保留生活備用金後,這樣才會知道理財的下一步該怎麼走。

 

擴大記帳的效益 省錢之餘還能致富

 

然而,大多數人對記帳最大的誤解莫過於:記帳只能達到節流效果,又不能開源。所以幹嘛記帳,不如把時間用來想想,哪裡有投資的機會還比較務實。

 

但宏觀財務顧問公司總經理邱正弘並不這麼認為,他強調記帳是做好收支管理的最重要一步。「如果你沒有做好收支管理,沒有足夠的存款怎會想到要規畫買房子、車子,進行信用管理;如果你沒有做好收支管理,怎有可能會想到要買股票、買基金或黃金,進行風險性資產管理。」

 

所以,與其懷抱著投資夢,不如先踏實的記帳,抓漏之後行有餘力再來投資。目前在航空公司擔任地勤人員的吳盈憲,就是靠記帳還清債務,還讓自己有多餘的錢投資,快速累積一筆小財富。

 

吳盈憲的記帳習慣已持續5年之久,他說:「每月結帳時,看到自己花在唱歌、與朋友吃吃喝喝、娛樂、購物......種種非必要的龐大支出,不但記得很累,也記得很痛!」

 

原來曾經身為卡奴的他,一度背負著20幾萬元卡債。直到2007年考上地勤,才先借了一筆25萬元利息較低的信用貸款,把卡債一次還清,但每個月薪水必須扣下7千元還信用貸款,經濟上獲得喘息之餘,吳盈憲決定開始厲行記帳。

 

「經由記帳這件事,我逐漸改掉自己亂買東西的習慣,與朋友出去也不再隨call隨到。」吳盈憲說。

 

2009年5月15日是吳盈憲一生中最難忘的日子之一,透過之前2年的記帳,他每個月得以提撥出一萬多元投資定時定額投資基金,他利用基金的獲利把剩下的9萬多元個人信貸提前一次還完。

 

「從那時開始,我每個月薪水不必扣7千元給銀行,而且可以利用『多出來』的7千元中,撥出2千多元幫媽媽買了一張醫療險保單。」還找了妹妹各出3千元,幫爸媽每個月投資6千元基金,作為他們的退休養老金。「記帳這件小事,真的使我的人生又重新回到正軌!」吳盈憲說。

 

記帳好麻煩?3方法持之以恆

 

不管是廖聖哲或是吳盈憲的故事,都可以看出記帳就像替財務做健康檢查,沒檢查還真的不知道自己財務狀況,自以為沒問題時,其實問題都出在細節中。

 

不過,「知易行難」始終是人類生活的慣性,好比很多人都知道健康檢查很重要,可是又有多少人能徹底執行?記帳也是如此,知道記帳好處的大有人在,一旦要開始又會覺得麻煩?其實,不用給自己太大的壓力,破除下面3個迷思,並且用對方法,記帳沒你想得那麼討厭。

 

迷思1:記帳很花時間?方法:每天只要5分鐘

 

利用空檔或零碎的時間,例如利用通勤時間、等待開會前,或上床睡覺前,花上5分鐘把今天的花費寫下來。而且也不一定要寫在高級的家計簿上,可以隨手寫在日曆、記事本等每天都看得到的本子上,提醒自己注意這些數字。

 

迷思2:記帳愈鉅細靡遺愈好 方法:從大項目開始

 

先大致分為「餐費、生活費、交際費」三大項即可,一開始就要求自己分門別類地詳細記錄,怕麻煩的人很容易打退堂鼓。

 

迷思3:記帳讓人失去耐性? 方法:不要太違反人性

 

在檢討自己的支出情況時,也不要太壓抑自己本身的習性。例如非常注重美食的人,如果一下子大砍外食費用,很可能乾脆停止記帳計畫。可以從自己比較不在意的地方,例如娛樂費、電話費等其他地方削減預算,並逐步降低餐費的預算。

 

在了解記帳的好處和有效方法之後,如果你還把記帳當成小事而不屑一顧,或許會與財富擦身而過。不妨從現在拿起你的筆與紙,打開你的電腦或手機,學著記帳達人的方法,用數字來記錄你的財富成長軌跡,富足也就藏在記帳本中!

 

5步驟 第一次記帳就上手

 

如果你是個過去沒有記帳習慣的人,不妨從下列5步驟,描繪出屬於家庭或自己的收支地圖

 

步驟一:選擇記帳工具

 

電子或紙本記帳,各有優勢,完全視個人的使用習慣和需求偏好。電子記帳本多半都有自動計算功能,管理內容相對豐富,現金流量控管也能更加精準。而紙本記帳除了相對方便之外,透過手寫的過程,也能重新檢討自己的消費行為。

 

步驟二:先訂出每月存款目標

 

這部分可以是學費、出國旅費等較大筆開銷。例如:孩子學費6萬元、出國旅費6萬元,一年大筆必要開銷在12萬元左右,每月就必須先存下1萬元,剩下部分才能支出。

 

步驟三:記錄現金流水帳

 

每日食衣住行育樂花費,最好都能記載。可以保留當日消費發票,這樣只要回想餐費即可。每天利用5分鐘時間,3個月後積少成多,就能精確掌握消費習慣。

 

步驟四:分類支出細目

 

流水帳記錄一段時間,就能大致掌握生活支出樣貌,此時,可進一步把各項開銷名目做分類,進行整合。

 

步驟五:建立資產明細表

 

不只財務支出部分要仔細記載,收入方面,有時會有額外的津貼、獎金,也要一併記錄。

 

設想情況

甲君與乙君均為45歲,成家立業收入相當的成年人。甲君養成記帳習慣,量入為出,每月可省出5000元作為投資理財之用。甲君決定把這筆省下來的金錢,投入年化報酬率7%的新興市場基金,65歲時,甲君將比乙君多存260.4萬元。

 

 

延伸閱讀

借錢怕被發現?台灣「線上貸款」金額逼近2000億元

2018-02-23

尾牙或春酒中大獎,也需要繳稅!公司和員工都要知道的所得稅法規定

2018-02-22

靠3個帳戶理財,從22K收入到擁有2間收租套房!74年次的巧玉:「女人要財務獨立,才會活得漂亮」

2018-02-22

數錢數四小時!剖開6年存錢筒 共有27萬

2018-02-21

學會富習慣 小職員擁億元豪宅

2012-03-29