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第四件事:晚10年買車—一台車開5年 花費等同一部新車

第四件事:晚10年買車—一台車開5年 花費等同一部新車

黃正勳

聰明理財

今周刊

2011-11-08 17:12

Steven最近考慮想買一台車,心想著假日如果要載女友四處走走會比較方便。不過,Steven想起了許多理財專家所提到:買車不難,但養車的開銷遠大於一般人的想像,於是他趁休假,約了平時幫他理財的財務顧問Fiona,協助他了解購車的財務規畫。

一買車 7種支出接著來

 

見了面之後,Fiona告訴Steven,買車除了最基本的購車款外,「牌照稅」與「燃料稅」是最先讓人想到的支出。如果是一般上班族買的車款,排氣量約在1600C.C-3000C.C之間;這個範圍所要支付的燃料稅與牌照稅如下表所示,其中要注意的是,排氣量每升一個級距,每年繳的稅費大概會差別在5,000元左右。
 

自用小客車平均燃料稅與牌照稅

排氣量 C.C

燃料稅

牌照稅

平均每月

1201-1800

4,800

7,120

993

1801-2400

6,210

11,230

1,453

2401-3000

7,200

15,210

1,868

資料來源:交通部公路總局、台北市稅捐稽征處

 

但這只是購車的基本支出,等到開車上路之後,養車的開銷就會一筆一筆的跑出來。除了要讓車子跑的油錢之外;定期要替車子保養與維修的費用;還有替車子買的車險與開車上路的第三責任險也是必需的。

 

另外,車子不開時,總是需要停放,所以買房子時就必須要考慮多買一個車位,或是在家附近租車位。當然如果開車上班,還要在辦公室附近再租用一個車位。這些開銷都必須先了解,才能知道自己能否負擔養車的林林總總支出。

 

在台北市當有車一族 每月開銷超過12,000元

 

以上都還沒有考慮到,買車如果用貸款的利息支出,與違規所要繳的交通罰單等。Fiona剛好查詢了交通部統計局的一些資料,用來說明給Steven了解。她把開車的費用分成「經常性的支出」,與視個人條件的「選擇性費用支出」。(如下表)

 

開車_經常性費用一覽表

 

每年

維修保養

每年

保險費

每月

油費

每月

清潔費

每月高速公路

通行費

每月開銷

小計

每年開銷

總計

台北市

14,808

9,049

3,315

564

487

6,354

112,714

台中市

12,451

6,783

3,093

448

430

5,573

96,647

高雄市

12,556

6,676

2,980

460

386

5,429

94,529

資料來源:交通部統計局_99年自用小客車使用狀況調查報告                                         製表:黃正勳

 

開車_選擇性費用一覽表

 

居家附近

每月停車費

工作附近

每月停車費

汽車貸款

每月開銷

小計

年開銷

總計

台北市

2,145

1,895

1,082

5,122

61,459

台中市

1,282

872

1,561

3,715

44,579

高雄市

1,312

1,005

1,592

3,909

46,907

資料來源:交通部統計局_99年自用小客車使用狀況調查報告                                                製表:黃正勳

 

由表可以發現到,如果在台北市開車,每月開車的經常性費用支出平均需要6,354元。如果你不買車位,而且又開車上班的話,你家裡與公司附近的兩個車位租金(停車費)支出,平均需要4,040元。兩個費用相加,已經需要10,394元。如果再加上應該支付的稅費,台北市買一台小車開的每月開銷也要12,469元。(如下表)
 

 

在台北市開車每月開銷一覽表

 

排氣量C.C

每月開車
經常性開銷

每月
牌照,燃料稅

小計

年開銷
總計

每月開車
選擇性開銷

小計

年開銷
總計

台北市

1201-1800

6,354

993

7,347

88,165

5,122

12,469

149,624

1801-2400

1,453

7,807

93,685

12,929

155,144

2401-3000

1,868

8,221

98,655

13,343

160,114

資料來源:交通部統計局_99年自用小客車使用狀況調查報告

 

除非必要 租車或大眾運輸都比買車划算

 

Steven理解到,除非是把車子當成是生財器具,或者是工作、生活上「必要」代步的交通工具;不然,光是每月養車的成本開銷就超出他的預期。Fiona繼續補充到,因為近年來油價與物價帶動的上漲,目前平均一台新車開5~6年的花費,就等同你再買一部新車了。

 

隨著車齡增加,維修成本也會開始呈現跳躍式的增加。這樣一來,除非是其他理財目標如購房,子女教育,退休等都已規畫完善,不然光是10年下來買車、養車的費用,已經可以累積一筆不小的退休金了。

 

所以,如果Steven購車只是為了要帶女友假日的時候四處走走,也許租車服務是一個可以考慮的選項;至少只有一次性的單次開銷。或者是利用其他交通工具,做定點旅遊的規畫也可以達到其目的。

 

設想狀況

 

如果把購車之後每月的開銷,扣除掉以大眾運輸系統作為代步工具的交通支出,兩者的「差額」拿來投資共同基金。而購買的車價當成是單筆投入的金額。

 

則買一台45萬元的小車,以「差額」7000元(0.7萬),年平均投資報酬率8%試算,則不買車的狀況下,10年投資績效可以累積到229萬。如果買的是80萬元的房車,相對應的支出都會提高,「差額」若以提高到9000元(0.9萬),年平均投資報酬率8%試算,則不買車的狀況下,10年投資績效可以累積到342萬。

 

每月節省開車費用與購車資金:10年時間不同報酬率累計總金額(以總價45萬的車為例)

購車價

45.00萬

 

投資期限

10年

 

差額

6%

8%

10%

12%

0.50萬

164萬

191萬

222萬

258萬

0.70萬

198萬

229

264萬

305萬

0.90萬

231萬

266萬

306萬

352萬

 

每月節省開車費用與購車資金_10年時間不同報酬率累計總金額(以總價80萬的車為例)

購車價

80.00萬

 

投資期限

10年

 

差額

6%

8%

10%

12%

0.70萬

261萬

304萬

355萬

414萬

0.90萬

294萬

342

397萬

461萬

1.20萬

344萬

398萬

460萬

531萬

 

 

 

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