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別再半信半疑 複利的威力勝過原子彈!—第5件事:早10年展開投資

別再半信半疑 複利的威力勝過原子彈!—第5件事:早10年展開投資

潘莉麗

理財

今周刊

2011-11-08 17:10

今年25歲的小威,是在服務業上班的白領階級,雖然每天穿著西裝上班,看起來很風光,實際上卻是個低薪的呆薪族,每月月薪2萬5千元,光是房租就佔去一大半,所幸在他省吃儉用下,每月還有6千元的結餘。小威很想投資來尋求翻身,可是,有機會嗎?

小威的疑問不是沒有道理,畢竟每月僅能結餘6千元,這麼一點點錢能投資什麼呢?再者,就算每月結餘的6千元都拿去投資,一年總計不過才7萬多元,7萬多元怎麼滾出大財富呢?

 

答案是可以的,關鍵在於善用複利效果。如果你懂得這個道理,並且採取行動,就能讓小錢滾出大財富。

 

複利加持 財富才會倍數成長

 

所謂複利效果,可以簡單解釋為利上滾利,利滾利就是「複利」,也就是說把運用錢財所獲取的利息或賺到的利潤加入本金,繼續賺取報酬。這樣的情形可以化為公式來解釋:【本利和=本金x(1+利率)期數】。

 

這裡所謂「期數」是指時間,也是是整個公式的關鍵因素,一年又一年(或一月又一月)地相乘下來,數值就會愈來愈大。也就是說,若有人採取複利的方式來投資,最後的報酬將是每期報酬率加上本金後不斷相乘的結果,期數愈多,當然獲利就愈大。

 

舉例來說,假定某項投資每年有 10%的獲利,若以單利計算,投資100萬元,每年可以賺10萬元,10年可以賺100萬元,多出一倍。

 

但如果以複利計算,雖然年獲利也是10%,但每年實際賺取的金額卻會不斷增加,以前述的100萬元投資來說,第一年賺的10萬元,但第二年賺的卻是110萬元的10%,即是11萬元,第三年則是12萬1千元,等到第10年總投資獲利是將近160萬元,成長了1.6倍,這就是一般所說的「複利效果的魔力」了。

 

謹守2觀念  複利不打折

 

由此可見,複利效果威力之所以強大,在於2個因素,第1個是愈早開始愈好。愈早開始投資愈能享受到複利的好處,因為你將會有足夠的時間讓投資成長,同時因為你的收入會持續增加,負擔也不會過重。第2個則是長期定期定額投資在報酬會成長的工具,像是基金。

 

對於呆薪族來說,複利效果可說是用小錢累積財富的最佳幫手,不過要注意的是,有二大觀念一定要先建立,以免讓複利效果打折。

 

一、持之以恆 不要中斷

 

每個人都有惰性,有時候也難免想花大錢享受一下,例如出國旅遊等,這筆錢一花可能就是好幾個月的辛苦結餘,也會中斷你的複利效果計畫。若無法有紀律的定期投入,複利效果將無法發揮威力。

 

要避免中斷情形發生,就是先做好你的財務規畫。以旅遊來說,可以先預計何時出國、旅遊基金需要多少錢、計畫多久時間達成,按部就班存錢,就不會打亂投資計畫。

 

二、定期檢視並調整投資標的

 

無論是基金或者其他投資工具,投資價值取決於投資標的漲跌,因此,當投資市場呈多頭走勢,基金表現理應上漲,反之,當投資標的出現空頭,且空頭走勢未見停歇,投資人可以提早出脫或者轉換標的,以免損失擴大。

 

雖然基金的淨值不一定永遠上漲,但對於長期投資者來說,複利仍是一個讓財富增值的有效策略。所以這就是為什麼我們要趁早理財,有較多的時間(期數)讓複利發揮更大的威力。

 

設想情況

 

假設25歲小威跟他的麻吉阿祥,2人每月都可以結餘6000元進行理財。小威選擇每月定期定額扣款6000元,於年報酬率為6%的基金,而生性保守的阿祥則是把每月6000元放在定存(年利率為1.3%),直到35歲才進行全球股票型基金投資。兩人到50歲時,小威將比阿祥多存101.4萬元。

 

投資相同金額,早10年開始,成果愈大   單位:新台幣元

年齡

小威

阿祥

小威比阿祥多存

累積投入本金       

累積本利和

累積投入本金

累積本利和

25歲

72,000

74,013

72,000

72,431

1,582

30歲

360,000

418,620

360,000

371,750

46,870

35歲

720,000

983,276

720,000

790,370

192,906

40歲

1,080,000

1,744,912

1,080,000

1,355,026

389,886

45歲

1,440,000

2,772,245

1,440,000

2,116,662

655,583

50歲

1,800,000

4,157,965

1,800,000

3,143,995

1,013,970

 

由此可看出,年復一年所累積的轉入再投資收益,能夠創造相當大的潛在收益。 

 

投資相同金額,早10年開始,成果愈大 單位:新台幣元

年齡

小威

阿祥

小威比阿祥多存

累積投入本金       

累積本利和

累積投入本金

累積本利和

25歲

72,000

74,013

72,000

72,431

1,582

30歲

360,000

418,620

360,000

371,750

46,870

35歲

720,000

983,276

720,000

790,370

192,906

40歲

1,080,000

1,744,912

1,080,000

1,355,026

389,886

45歲

1,440,000

2,772,245

1,440,000

2,116,662

655,583

50歲

1,800,000

4,157,965

1,800,000

3,143,995

1,013,970

 

由此可看出,年復一年所累積的轉入再投資收益,能夠創造相當大的潛在收益。

 

 

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