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在匯率低點買入高息貨幣打敗通膨—財務經理用澳幣創造6成收益

周岐原

聰明理財

達志

2017-11-07 17:07

新台幣恐怕很難回到6%、7%的時代耶,3%可能是上限,所以啊,當時買澳幣真是存對了!」陳雪麗邊用手指敲著計算機、邊開心地笑著說,「五年賺五成多,這樣有打敗負利率吧?」

負責公司財務的陳雪麗,因為從事進出口貿易,經常需要將新台幣結匯成美元,因此對於匯差損失格外小心。「她對匯率波動特別敏感,畢竟每出現一筆匯損,就等於是公司少賺」,長期替陳雪麗諮詢匯率的銀行交易室專員指出。

 

活用資金,開始留意高息貨幣

 

陳雪麗笑稱,因為公司就是自己創辦的事業,全心投入工作之餘,個人理財的績效整體看似平平;但細究個別表現,有一筆令她十分得意的投資,就是購入高息澳幣。從存入至今,這筆外幣存款已經為陳雪麗產生約62%的報酬率,遠遠勝過當前用新台幣存款、被通膨吃掉的「負利」。這種透過高息貨幣達成的財富正成長,可說是當今投資人最應該了解的觀念。

 

時間回到5年多前,四處尋找合適投資商品的陳雪麗,因為銀行理專的一句推薦:「現在澳幣利息不錯」,開始注意到高息貨幣的潛在機會。

 

比起當時新台幣定存利率還不到2%,澳幣的年息高達5%以上,可說相當有吸引力,但是理專勸說還不足以讓陳雪麗衝動買入,真正影響她投入高息貨幣的,是早年和政府機關往來的經驗。

 

原來和政府做生意,可以選擇用定存進行履約保證,1990年代,新台幣定存利率還在5%以上,這代表只要合約順利完成,透過定存付款就能比現金付款多收5%利息,這經驗讓她覺得,資金若不能有效運用,跟壁紙沒兩樣。有了生意上的經驗,加上研判台灣短期內不可能回到高利率,陳雪麗決定拿出400多萬元私房錢,以1比22的價格換了20萬澳幣,「然後就準備等著收利息」,陳雪麗笑說。

 

逢低入場 利差匯差雙頭賺

 

表面看來,陳雪麗這筆資金調度再簡單不過,但是因為澳幣升值及利息滾出複利加總,讓她得到比新台幣定存更高的利潤,一來一往,兩者的報酬率差距甚大。

 

在升值方面,目前澳幣兌換新台幣的匯率約為1比31,比陳雪麗兌換時的一比22,升值約41%;至於利息收入方面,若以年利率平均4%計算,5年的複利報酬也有21%。兩者相加起來,報酬率約62%,比起用新台幣儲蓄5年、不到1成的收益來看,簡單的資金挪移,帶來可以媲美投資股票、基金等工具的收益,讓陳雪麗非常滿意。

 

不過,儲蓄高息貨幣須留意匯差和升降息趨勢,陳雪麗也暫不打算加碼澳幣,就是因為澳幣匯率已經走高。

 

「最近朋友建議我,用低買高賣績優股方式籌備退休基金」,陳雪麗說,「但在我眼中,這種方式其實跟做外匯很像……」,看來,謙稱自己不懂外匯的陳雪麗,已經從日常工作中,抓到操作外匯的訣竅了。

 

profile

/小檔案/

陳雪麗

出生:1959年

現職:公司財務經理

 

 

高息貨幣利率比一比        利率單位:%

銀行業者

澳幣

紐幣

南非幣

渣打銀行

3.55

1.54

2 *

兆豐銀行

3.45

1.35

3.6 *

匯豐銀行                       

4.5

3

台灣銀行

3.4

1.35

3.6 *

*:南非幣2%為活存利率,3.6%為三個月期定存利率,澳幣、紐幣均為一年期定存利率

資料來源:上述各銀行

 

 

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