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月薪55K租金25K太奢華?單身族用這幾招戒掉你的做工命

洪佩玲
2018-03-07
聰明理財
達志

月薪55K租金25K太奢華?單身族用這幾招戒掉你的做工命

洪佩玲
2018-03-07
月薪55K租金25K太奢華?單身族用這幾招戒掉你的做工命
聰明理財
達志

月光族是極可能淪為負債一族的族群,也許眼前沒有即時的債務,但寅吃卯糧的習慣,讓每個月的薪水花光光、一旦有任何的人身風險、財產風險、責任風險一發生,就可能使月光族一夕之間變負債一族。

「月薪55K!大安區租屋25K太貴嗎?」一名網友在台大批踢踢po文提到,堂弟碩士剛畢業出社會上班,公司在大安區,月薪55K,年薪包含年終共14個月。堂弟在公司附近租了一間獨立套房,一個月房租25K,不含水電、網路,每月還要繳1千多元管理費,對此堂弟爸媽一直說太貴。許多網友留言:「太貴了,一個人隨便就好」、「住遠一點」、「可以租便宜的新北每天通勤」。也有網友認為,「正常啊,還有36k一間套房的咧」、「2萬以上才比較舒服」。

 

網友這PO文讓我想起多年前往事,當時朋友小紅在廣告公司當企畫,月薪3萬2千元,扣掉每月的房租1萬5千元,加上每月支付娛樂費、保險費等信用卡費,向來不理財的她,從來也搞不清楚到底錢都花到哪裡去了,只知道反正就是月底一到,她的提款卡就很難再提出什麼錢就是了。每次問她怎麼不做投資理財?她總是哀怨無奈的回答:「我薪水太少,扣掉每月必要的開銷,根本沒閒錢投資,我周邊朋友都是這種狀況啊!」

 

短期到法國留學是她的夢想,但想了很多年,一直未能成行,單身族容易自己吃飽全家吃飽,看起來似乎是最瀟灑最無牽掛的族群。後來她卯起來進行她的理財計劃,為的就是存她的遊學基金,她首先的體悟是:「投資自己,明年跳槽到福利薪資更高的公司。」然後開始認真做好資產配置規劃。

 

每個人的最適合的資產配置就與個人所能承受的風險度及報酬率,以及每個人所得收入變化有密切關係,資產配置組合包括股票、債券、基金、保險,視不同年齡,依照自己個性選擇風險程度不同的組合,將資金分別投資在不同的資產類別,經過長期持有及持續投資來降低風險,以達到預計報酬的投資組合策略。

 

月光族是極可能淪為負債一族的族群,也許眼前沒有即時的債務,但寅吃卯糧的習慣,讓每個月的薪水花光光、一旦有任何的人身風險、財產風險、責任風險一發生,就可能使月光族一夕之間變負債一族。

 

單身月光族想達到完整的理財規劃,就必須好好研究資產配置,至於如何做好資產配置?其實有三大步驟,就是檢視自己情況、訂定投資目標、執行並定期檢視調整。提出幾點建議供參考:

 

(1).月初一定要確實填寫家計簿,善用記帳把生活所有必要的開支與預算從收入中扣除,月光族應該調整為收入-儲蓄=支出。

 

(2).依經濟能力先購買人身保險及醫療險,若收入較少者可先購買定期壽險,經濟狀況較優渥者可購買終身壽險,先做好人身風險的保障,這部分保障的是遺族或是原生家庭的父母。

 

(3).若有騎車或開車者,汽機車強制險及第三人責任險、任意險,都需做好財產風險的保障。

 

(4).每月定期定額投資基金,金額依自身的經濟狀況評估每月3千或5千都可以,從小處養成累積資產的好習慣,也是強迫自己儲蓄的觀念。  

 

(5).將固定收入以外的加班費、年終獎金等等投入基金或股票皆可,因為一般人容易忽略及無計畫性的花用這些錢,養成了先儲蓄、再投資、後支出的習慣後,很快的就會累積出第一筆投資基金,繼續享受長期複利效果。

 

(6)資產配置建議用這些標的去分散風險,包括:壽險、意外險、投資型保單、存款、基金、股票。

 

(7)若已累積一比為數不少的資金,無論是否結婚,可依個人生涯考量購屋居住,在單身時即養成良好的投資習慣,相信對於日後是否成立一個家庭皆是好的開始。

 

存錢一定要勇敢的跨出第一步,即使錢很少、方法很笨,但搭配現代理財工具,趣味及希望就會讓自己熱度很高,而且會上癮。單身上班族應該用點心投資自己的規劃,雖然節流很重要,但是,開源更重要,如果一樣要花錢,提升競爭力會比身上多件名牌衣服更具意義。

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