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基金長期投資贏的關鍵

基金長期投資贏的關鍵

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聰明理財

2018-03-16 17:43

上班族靠賞櫻及賣蘋果道理 每年穩定滾出10%獲利

     「你看過櫻吹雪嗎?當無數粉紅的、粉白的花辮隨風吹蕩、飄揚飛舞時,就是全年最好的賞櫻時節,看過的人永難忘懷。就像基金投資,曾參與過幾波大多頭行情的人,都會很懷念。」

 

  投資基金資歷超過二十年的汪小姐,有這番深刻體悟原因,在她曾親身體驗「買什麼、賺什麼」的基金投資美好年代;報酬率表現最好的時候,資產還因此翻了兩倍;後來雖因金融海嘯,獲利全數回吐,但也因為「具體實驗」,讓她找到基金穩定獲利方式,原來就是賞櫻,及買賣蘋果的道理。

 

  「剛開始接觸基金,我就以定期定額方式,布局全球股票型基金,而且還選在薪資發放後隔天扣款,錢先扣起來,就不怕月底沒錢投入。」

 

 

先求穩再衝刺 不易被波動洗出場

 

  她以過來人經驗分享,「第一次投資基金,要以穩定為優先考量,從中累積經驗,往後腳步才能走得穩,不容易被市場波動嚇到。」如果手邊同時能有一筆無風險的理財配置,在布局基金時,就有穩定軍心效果;每月依照自己經濟能力扣款,在不影響日常生活下投入,就能走得長久。

 

  攤開汪小姐的資產配置,投入基金前,她已有幾筆儲蓄型保險,有了這些部位,她就像吃了定心丸,可做不同嘗試,找出最適合自己的基金風險組合。「買進全球股票型基金後,第二步就會想布局波動較大的區域型市場,當時我增加了歐洲小型股基金,及市場上最熱門的日本基金。當然最難忘的,是後面加碼的新興市場基金。」

 

  她說,全球股市從二○○三年開始進入大多頭,「那時新興市場漲翻天,表現最好的獲利達二○○%,報酬率超過五成以上標的,不勝枚舉。直到遇上○八年金融海嘯,原本賺七成的部位,在幾個月內變成虧損近四成,我才對基金定期定額有不同領悟。」

 

遇到系統性風險 不停扣才能快速回本

 

  原來,當時汪小姐手上約有七檔基金,光是新興市場就不只一檔。「全球股市大崩盤,當時內心其實很慌,但我還是發揮實驗精神,決定先停扣一檔,之後再比較報酬率。這樣做目的,在下次又遇到類似系統性風險時,就會知道該怎麼做,才對基金獲利最有利。事後證明,原來不停扣,回本、甚至賺錢的速度才會更快。」

 

  她形容,就像四月櫻花綻放時的盛況。「看過這絕美場景的人,就知道要在花未開前先佔個好位置,這樣才能將美景盡收眼簾;基金投資也是同樣道理,等市場漲起來了才姍姍來遲,那麼長此以往,基金獲利就永遠輸人一截。」換言之,市場大跌不停扣,是確保贏的第一步,若真心生恐懼,那就減少扣款金額。

 

  汪小姐舉例,就像去市場買蘋果,「同樣的東西一百元可買三顆,但隔天變成一百元可買五顆,誰都會搶著要。」她強調,定期定額買基金就是這樣的道理,當市場大跌時,原本扣款六千元能買到的單位數,可能跟三千元買到的相同,重點是不能停扣。若過去曾有基金大賺經驗,對危機入市、逢低加碼也就更有信心,獲利機會也更大。

 

年終獎金好選擇 挑報酬率低的基金贏面大

 

  領悟出賞櫻及賣蘋果道理,金融海嘯後,汪小姐的基金投資部位,平均每年可穩定獲利約10%;「去年全球市場普遍漲多,但只有礦業基金三、五年績效還是負數,我就趁著基金仍在賠錢時投入扣款,到今年獲利表現就超過三成。從長線角度,挑選現在報酬率較低的基金,反而更容易賺錢。」

 

  華南銀行個人金融事業群副總經理李宗賢指出,對忙碌的上班族來說,定期定額投資基金,將選股、判斷趨勢等重要決策,交給專業經理人是最穩健的理財方式,對剛拿到年終獎金或分紅的人來說,是不錯的選擇;特別是布局產品線豐富的大型資產管理公司旗下基金,標的轉換相當便利,只要認識自己的風險承受度,長線投資,賠錢機會其實很低。

 

  他強調,定期定額要獲利,就像跑馬拉松,毅力與投資紀律是關鍵。但在此之前,投資人必須累積豐富的經驗,遇到市場大跌時,尤其要有加碼的勇氣,拉長時間來看,才能真正享受複利的甜美果實。

 

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