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有錢人想的和你不一樣!善用「帳戶理財法」新手爸媽也能養小錢成大錢

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聰明理財

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2018-07-16 11:00

「每個月奶粉、尿布一堆的開銷,哪來的錢理財?」、「口袋都空空了,很難理財吧!」……,相信這是不少新手父母的心裡話,確實,養一個孩子所費不貲,從寶寶出生開始,諸如:奶粉、尿布、衣鞋、生病就醫、保險乃至於未來教育費用等林林總總已經出現或是可以預見的開銷預算,隨著孩子的成長,家庭育兒開銷逐年攀升,你是否每到月底被生活壓得喘不過氣來,甚至「剉咧等」忍受口袋空空的不安定感,更遑論存錢理財這回事了?小花平台提醒你,愈是沒錢愈要理財,「你不理財、財不理你」,以下從新手爸媽角色切入,帶你了解如何踏出理財的第一步?以及看看佔據美國各大暢銷書排行榜榜上有名的《有錢人想的和你不一樣》》(Secrets of the Millionaire Mind),書中介紹有錢人私房理財妙方。

「保險費+教育基金」雙向規劃幫寶寶理財 

 

一個人婚前、婚後最大的差別在於,婚前是「一人吃飽、全家吃飽」,婚後則需要考量全家人的狀況,尤其是有了孩子後,更要有全面性的規劃,以免因為意外突發事故讓自己與家人陷入經濟困頓。 

 

小花平台保險顧問認為,新手爸媽對於個人來說是踏入人生新的階段,才會被稱為是「新手」;就新手爸媽來說,要清楚了解整個家庭的收入、開支,最具體的做法就是「記帳」,鉅細靡遺地將每一筆消費紀錄下來,確實知道自己的錢花到哪裡去了,才能做好預估從收入來掌握支出。 

 

做好理財第1步的「記帳」後,小花平台保險顧問接著從保險規劃和累積未來教育基金2方面給予新手爸媽建議: 

 

其一、寶寶一出生就幫其投保保險

 

在寶寶一出生後,甚至更未雨綢繆一點仍在懷孕階段就進行基本的保險規劃,像是醫療險、意外險、重大疾病險等都是不錯的選擇,早做規劃的優勢在於保費相對比較便宜,也能及時將風險轉嫁給保險公司。 

 

其二、就學教育基金從小提早準備

 

多數新手爸媽可能手頭資金不太寬裕或是不善投資理財,小花平台保險顧問認為沒有關係,建議可以從儲蓄開始累積財富,不妨以「零存整付」方式作為個人理財入門,在累積一筆資金後,再依個人承擔風險能力選擇合適的投資理財工具,有計畫地穩定累積教育基金。 

 

「6個罐子理財法」朝向財務自由目標邁進 

 

你準備好要擁有一顆富人的腦袋了嗎?在美國知名暢銷書《有錢人想的和你不一樣》(Secrets of the Millionaire Mind)一書中,作者哈福‧艾克(T.Harv Eker)直接點出想要成為有錢人,第1步要先學習如何做個有錢人,「改變自己的想法」用貼近有錢人的想法、觀察有錢人「吸引錢」的方法,一步步創造更多的財富,「這樣一路走來,累積財富這檔事才會省時省力!」 

 

說到「改變自己的想法」,哈福‧艾克在書中提到遠離「窮忙」的想法和觀念,包括:「有錢人努力讓自己有錢,窮人一直想要變有錢」、「有錢人選擇根據結果拿酬勞,窮人選擇根據時間拿酬勞」、「有錢人專注於自己的淨值,窮人專注於自己的工作收入」、「有錢人讓錢幫他們辛苦工作,窮人辛苦工作賺錢」……等,是否覺得有錢人想的和你不太一樣? 

 

此外,值得一提的是哈福‧艾克獨創的「6個罐子理財法」,所謂的「罐子」就是指「帳戶」,每個帳戶有各別不同的功能,且帳戶之間不可以互為挪用,要按照收入的一定比例下去分配使用。這6個罐子分別為「生活必須帳戶」佔最大宗、每個月所得55%,其他依序為「教育帳戶」佔10%、「長期儲蓄帳戶」佔10%、「玩樂帳戶」佔10%、「財務自由帳戶」佔10%、「贈與」佔5%。 

 

其中,哈福‧艾克認為最為關鍵的是「財務自由帳戶」,重點在於要創造「被動收入」,每個月的被動收入要大於總支出。簡單來說,就是要透過這個帳戶所存到的錢拿去投資產生被動收入,「讓錢為我們工作!」他提出2個具體做法:

 

作法1、先支付自己

 

首先,要想盡辦法強迫也好、督促自己每個月至少要存入每個月所得的10%,假設每個月薪資35,000元,就是3,500元,1年下來可以存下42,000元,「先穩住邁向財富自由目標最重要的『金雞母帳戶』。 

 

作法2、本金千萬不能動用

 

其次,哈福‧艾克強調「本金千萬不能動用」,因為本金是創造被動收入的基礎,應該要持續穩定增加,這樣被動收入才會跟著成長,也才能加快邁向財富自由的目標。 

 

最後,哈福‧艾克更建議,每個人不論是專職或是兼職,都應該擁有屬於自己的事業,即便不自行創業,同樣能借用企業制度為自己賺取高額利潤,像是業務員就是很好的例子,「以業績創造獎金」,根據個人績效領酬勞,愈是勤奮努力收入也愈高,酬勞與績效成正比,這很值得我們深思。

 

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