在今天看見明天

想保本又要打敗定存?銀髮族該搞懂的事

歐陽善玲

聰明理財

達志

1124期

2018-07-05 14:24

對七十五歲以上銀髮族來說,以目前銀行的低利率,若嫌把錢放在銀行定存太浪費,
想找有機會「保本、短期、又能打敗定存」的理財工具,該怎麼挑?

七十八歲的王媽媽,公職退休多年,平日生活簡約平淡,身體也還算硬朗,但因沒有持續性收入,且不願麻煩子女的個性,對未來始終感到不踏實,常擔心「錢不夠用」。「現在利率太低,幾百萬元放在銀行帳戶實在太浪費,若能有個理財工具保證保本,且能打敗定存,那該多好!」

 

其實退休後不久,王媽媽買過高股息股票,現金殖利率五%以上,配息後,就算沒有馬上填息也沒關係,她認為等個兩、三年股價有回來就好;她也配置過人民幣債券基金,可固定領息,價格波動也不太在意。因為拉長線來看,她相信中國債市表現會越來越好。

 

但這幾年,隨著年紀增長,「時間壓力」也變大,王媽媽理財心態明顯轉變,現在選擇投資工具,一定有三項訴求:一、保證保本,二、理財工具投資期間最好在二至四年內,三、能打敗銀行定存。這也普遍反映銀髮族心聲,市面上相關產品到底有哪些選擇?

 

保證保本只有定存、儲蓄險

 

以國內財富管理市場兩大主力商品「基金」與「保險」來看,光是「保證保本」這項條件,就幾乎打趴所有基金產品。景順投信投資策略部副總經理王紹宇指出,由於主管機關對「保本」型基金規範嚴格,現階段市場上幾乎買不到這類商品,就連深受保守族及退休族青睞的目標到期債券基金,也無法喊出「保證保本」。

 

不過,二○○六、○七年,市面上還真流行過「保本型」基金,後來因全球低利環境,可投資標的受限,不少產品投資期限一到便「就地解散」,投信公司就不再推出相關基金。「以現在投資環境來看,要找到合宜標的,再扣除避險成本、管理費用,想要保本又打敗銀行定存,靠基金或其他新台幣計價商品,根本是不可能的任務。」王紹宇說。

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