在今天看見明天

夏韻芬教你安穩退休3階段 避免成為下流老人

邱璟綾

聰明理財

達志

2018-08-27 15:56

低薪時代難以靠薪水致富,且養兒不見得可以防老,存下千萬退休金成為許多人遙不可及的夢想,知名廣播節目主持人夏韻芬日前受邀主講「樂齡新富學投資理財講座」,分享人生三階段的理財之道,透過正確投資觀念,老後不必為錢擔憂。

三階段投資理財

提早存下退休金

 

正當退休議題因為年金改革造成社會衝擊之際,知名廣播節目主持人夏韻芬日前受邀主講「樂齡新富學投資理財講座」,分享人生三階段的理財之道,透過正確投資觀念,老後不必為錢擔憂。

 

夏韻芬認為,年輕人必須積極迎戰,才能夠解決退休問題,每個月定期定額投資,也能預約美好退休生活。夏韻芬舉例,每個月固定投資5000元,放在投資報酬率6%的工具,30年過去也能滾出500萬元獲利,因此正確的退休理財觀念,應該是從現在就開始!

 

根據人生各階段,必須有不同的理財目標,夏韻芬認為,愈年輕就應該有冒險與犯錯的勇氣,20-30歲的青年期,具有高度風險承受能力,且積極期望本金增值,因此投資方向可以鎖定高報酬的工具;步入30-45歲的壯年期時,必須兼顧收益與成長的平衡,此時投資應以獲利為主。

 

到了45-55歲的中年期,風險承受度下降至中低,以追求增值、收益穩定性為目標;到了55歲以上就不該犯錯,因為畢生心血都在裡面,建議以安全保本為考量,所有的理財目標鎖定保值,才能安穩度過餘生。

 

精準投資40歲領雙薪

夏韻芬四口訣:賺、存、省、滾

 

學習投資理財是為了增加薪水以外的收入,夏韻芬也具體提出四大心法「賺、存、省、滾」,幫助理財新鮮人找到累積財富的方向。

 

「賺」就是專注於本業拚加薪,透過記帳盡早累積第一桶金;「存」就是改變存錢的習慣,每月薪水扣掉儲蓄與投資,剩下的錢才是可動用的支出。

 

「省」是永遠過著比現況低一階的生活,習慣讓每個月存錢比率達到三成,就能在日常生活默默存下不少錢;「滾」則是定期定額投資,讓複利效果發威。

 

「本小利小,利不大。本大利小,利不小」,夏韻芬解釋,在這個看似繞口令的口訣,其實是要提醒理財新鮮人「不要只追求利潤最大化,而是不斷累積、擴大自己的本金」,當本金夠多,即使投報率不高,也能有不少獲利。

 

▲夏韻芬整理常見的投資工具,供退休族群參考。(資料提供/夏韻芬 製表/邱璟綾)

 

退休理財很重要

五招顧好退休金

 

「有錢才會有退休品質,才能圓夢、才可以解放自己!」許多人都想著錢要留給子女,但夏韻芬呼籲,長命百歲未來只會是常態,「錢留給自己,這才是關鍵」甚至最好可以「破產上天堂」!

 

退休金該存多少才夠?這個數字恐依照每人所想的生活品質而有不同,夏韻芬建議,退休後的四大支出分別是醫療、生活費、休閒旅遊、照護安養等,準退休族可以先想像自己理想的退休生活,例如生活型態、家庭組成、居住處所與生活狀況,再來換算成退休金的需要數字。

 

退休後的理財反而要盡量把固定資產變成流動現金,許多銀行推出以房養老,市值千萬元的房產可以向銀行貸款七成,以使用30年計算,每個月可以拿回2萬元現金,身後房子歸銀行所有,也可以考慮把非投資型的終身壽險轉為年金險或長照險。

 

此外,面臨退休也要盤點自己的「已備」與「應備」,所謂已備就是投資、儲蓄或保險等財產,應備就是指退休後可能的開支,已備太多就是對子女太好,應備太多又容易讓退休充滿不安,兩者保持平衡是舒適退休的關鍵。

 

建議退休族投資應以保值為主,不急著投資不適合或不了解的商品,也要認清沒有每年獲利18%的商品,透過穩健的投資,幫自己帶來多層次的退休金來源,並盤點已備與應備、降低欲望,才是安穩退休的基本原則。

 

延伸閱讀

破除退休理財迷思、提早準備退休 就能不靠子女安心變老

2018-08-17

做對9件事 打造被動收入超過薪水的佛系理財術

2018-08-09

提高收入有撇步 三步驟補足個人退休金缺口

2018-07-25

退休後不想變成「下流老人」?你 一定要教會孩子的3件事!

2018-07-20

退休了,專家3招健檢,打造一間安全又舒適的新浴室

2018-07-11

編輯推薦