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2018智慧理財新趨勢講座 洞見國際政經趨勢

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理財

2018-08-27 16:49

瑞銀二〇一八智慧理財系列講座 百歲人生布局新思維
有錢人的三個長壽煩惱 將危機化為轉機的關鍵

台灣已邁入高齡化社會,有四七%的富裕人士,預期自己將會活到一百歲,想要過一個富足安康的晚年,從現在開始,所有投資理財規劃,都必須重新檢視,甚至做出改變。
今周刊與瑞士銀行共同舉辦「百歲人生布局新思維」論壇,特別邀請政治大學副校長、中華民國退休基金協會理事長王儷玲,與瑞士銀行台灣區財富管理董事總經理張凌雲,同台分享高齡化趨勢下,如何為自己準備足夠存糧,讓「百歲人生」成為一種祝福,而非「憂慮」的具體作法。

「軍公教年金改革七月份上路,以我為例,退休金就被砍了四成。」王儷玲開門見山表示,由於目前政府財務缺口仍大,未來年金改革勢必將持續進行,不論是延後退休年齡、逐年提高保費或提撥率、調整退休給付所得替代率,或設法提升投資報酬率,都是可預見的改革方向,重點是民眾是否察覺、並著手準備。

根據政大與施羅德投信所做的退休調查,以滿分十分計算,台灣勞工退休準備指數僅四.一七分,低於全球平均五.九分;退休金準備不足原因,在不知如何進行,其中有近六成民眾表示,不懂如何理財;更有高達七三%認為,缺乏理財諮詢管道,是無法開啟退休準備的主因。

王儷玲指出,在這項調查中,有超過八成上班族理財方式,仍以儲蓄或定存為主,且六成以上受訪者承認,當生活開銷出現資金缺口時,會挪用退休金應急,多數民眾沒有退休金專款專用觀念,凸顯高齡化趨勢下,退休準備普遍不足問題。

但若政府推出「每月按薪資比例自動提撥退休金」、投入勞退基金自選平台,則有超過六成以上民眾願意參與。

 

長壽趨勢來臨 嚴守投資紀律  退休準備成功達陣

 

張凌雲則分享全球富裕人士調查結果,指出「長壽風險」並非上班族專利,有錢人心中也有三大隱憂,包括醫療費用不斷上漲、不知投資規劃要做多長,及必須降低生活水平,以維持更長久的財富;至於年金,就是為了預防活太久所設計的商品,搭配資本市場週期性,適時提高股市配置比率,將會有更好的累積效果。

「很多人會受市場影響,原先設定好的規劃,會在價格下跌時開始想著如何回本,將退休目標拋諸腦後。」張凌雲強調,退休金規劃重點,在有紀律的執行,只有徹底了解自己的風險屬性,精算日常生活所需,並按部就班執行,才有機會達陣,順利將長壽危機化為轉機。

 

 

與會嘉賓(由左至右)今周刊副社長謝春滿、瑞士銀行台灣區財富管理董事總經理張凌雲、政治大學副校長/中華民國退休基金協會理事長王儷玲、今周刊顧問林宏文,對智慧理財百歲人生布局新思維有精彩討論。

 

政治大學副校長/中華民國退休基金協會理事長 王儷玲

 

瑞士銀行台灣區財富管理董事總經理 張凌雲

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