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小資翻身妙計 3000元選對入門基金

小資翻身妙計 3000元選對入門基金

洪佩玲

聰明理財

2018-08-27 15:49

隨著國人平均壽命超過80歲,在醫療科技與全民健保的助益下,長壽已成趨勢。根據內政部最新統計資料顯示,截至民國104年底,國人65歲平均餘命達19.93年,平均有20年時間,但依照衛福部分析,男、女性在不健康狀態下存活年數分別有8〜9.9年,表示準備退休後生活資金需要儲存更多。

一.清楚基金分類:

 

每個新手進場買基金的第一堂課,就是認識共同基金分類,簡單概分股票型基金及債劵型基金:

 

股票型基金有全球型、區域型、單一國家型、產業型。全球型就是指基金投資的範圍涵蓋全世界,因此風險相對較為分散;區域型指的是像歐洲、亞洲、拉丁美洲、新興亞洲、東歐、東協等投資於單一區域;單一國家型的投資範圍限於在某一個國家,例如印度、中國、日本、台灣、俄羅斯、德國等;產業型例如科技、生技、能源等。

 

債劵型基金按照信用評等可分為「投資級」及「投機級」兩種,只要信評BBB(含)以上的債劵都稱為投資級債劵,通常是公債、政府債或優質公司債,這類債劵信評高相對利息就較低;至於信評BBB以下的債劵都是投機級債劵,又稱「垃圾債」,其中有些是新興國家主權債,還有一些原來是投資級國債後來被降級的債劵,這些都是高收益債。

 

另外,根據債劵發行人不同,可分為公債、公司債、新興市場主權國債等。

 

二.看懂經濟指標:

 

投資前一定要先瞭解經濟指標當作趨勢判斷,但很多人看到經濟指標就頭痛,會說:「你直接告訴我要買什麼基金就好。」投資前要先了解景氣好壞,買基金不用懂太多複雜的經濟指標,只要懂經濟成長率(GDP)及消費者物價指數(CPI)年增率就好了。

 

三.做好資金控管:

 

投資基金前大家一定聽過定期定額或單筆投資,建議初學者先以定期定額作為敲門磚定期定額建議停利不停損,設定每月扣款金額例如3千元,持續二〜三年不間斷,只要達到設定停利點例如10〜15%時就贖回出場,虧損時要耐住性子持續扣款。

 

四.看長期績效挑基金:

 

瞭解全球趨勢後就要挑對基金,同樣推出一樣的區域或產業基金,每家基金公司績效都不同,買基金不需要頻繁進出場,建議投資人買基金前先上網查詢產業或區域平均三年期績效基金,找出前四分之一或三分之一,目前很多基金相關網站都有提供篩選功能,要挑選好基金不難。

 

舉例:假設投入100萬本金,假設三年後年報酬率不同分別是 1%、10%、20%。如果年利率20%最後會變成172.8萬,因過一年會變成100 × 1.2 = 120萬,第二年會變成120 × 1.2 = 144萬,第三年會變成144 × 1.2 = 172.8 萬;如果年利率只有1%三年後只變成103萬;經過10年年利率1%的變成110萬,年利率20%的已經變成 619萬;經過30年長期複利,差距更大,年利率1%的變成135萬,年利率20%的就已經變成2億3738萬。

 

所謂複利效果,把每年生出來的錢,加上原來的本金,再乘上報酬率。換句話說,本金投入100萬元,如果幸運每年投資報酬率都可有20%,經過四年就可增加107.396萬了耶!

 

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