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當長壽成為趨勢,要如何確保退休後的生活舒適無虞?

當長壽成為趨勢,要如何確保退休後的生活舒適無虞?

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聰明理財

2018-08-28 13:30

年事已高的林奶奶雖然行動不方便,但體諒兩位兒子在異地工作,選擇獨自住在安養機構,不僅可讓兒子放心,在安養機構也有較多同齡朋友。然而林奶奶也會擔心,隨著年齡增大,萬一財務無法自理或被盜領、詐騙的話,一生心血將付諸流水,屆時反倒會成為兒子的負擔。
因此,林奶奶選擇將養老金交付信託,再逐年依照信託契約的約定,給付生活費;安養機構的費用,亦於契約中約定,以信託財產定期撥予安養機構。
另外,林奶奶也委請信任的親友擔任信託監察人,當需要申請醫療費時,可由信託監察人代為申請,免去親辦的不便。林奶奶的兒子亦將奉養資金放入此信託帳戶,照顧媽媽的生活。

安養信託 確保資金專款專用

因應國人壽命逐年增長,長期照護保險成為市場之趨勢,合作金庫銀行瞄準高齡化社會來臨,於一〇四年推出「銀髮長期照護保險金信託」,因長期照護保險的保險金多以不定期且不定額之方式給付,可確保晚年需聘請看護、購買營養品或是醫療支出等資金來源,但透過「銀髮長期照護保險金信託」可降低保險金遭到挪用之機會,確保資金能專款專用,達成高齡者長期照護之需求。

藉由信託契約,將長輩大部分的退休金留存於信託專戶,並約定按期給付日常所需的生活費至長輩之帳戶,依其需求作完善的資產規劃。

合作金庫銀行為了加強對高齡者的服務,於一〇五年再推出「高齡者及身心障礙者財產信託」,有別於先前推出的「幸福長壽退休安養信託」,「高齡者及身心障礙者財產信託」加入給付安養院等機構之機制,幫助高齡者直接給付日常安養費用,長輩不需擔心家人沒有按期給付款項予安養機構,並免於資金收付之瑣事纏身。

合作金庫銀行更將安養信託結合一〇四年領先同業推出的「以房養老」業務,將每月的貸款收入一同納入信託,透過信託機制管理養老金,並確保資金安全,全方面兼顧年長者之資產管理。

合作金庫銀行除了著眼於高齡者養老資金管理,對於年長者的居住議題亦相當關注,於一〇六年開始與業者合作,透過信託機制協助中小型業者跨足安養設施開發及營運,進而提供高齡長輩更多元的安養機構或老人住宅選擇。合庫藉由提供一條龍整合之信託服務,靈活運用「租賃權信託、營建資金信託、預收款信託及安養信託」創新信託服務,讓各式長照設施或是樂齡住宅得以順利興建營運,達到居住選擇多樣化的目標,以提升高齡長輩安養生活之品質,讓「在地老化」從理想成為現實。

 

 

合庫安養信託 金管會肯定

合庫領先同業積極發展安養信託,也獲得多項獎項肯定,由於合庫積極推展安養信託業務,於全台二七一家營業單位提供安養信託諮詢服務,並依個案狀況為客戶做完整之規劃,打造悠活的退休人生,連續兩年榮獲金管會評定為「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑」績效優良銀行。

「人人都有年老的一天,我們不僅僅是在幫高齡者解決問題,而是在幫自己設計未來!」老年退休生活可能發生財務風險,包括退休金準備不足、被子女或他人不當挪用、糊塗或貪心被詐騙、儲蓄投資不當導致老本全失、沒有可信賴之人協助管理財產,以及因疾病或意外事故無法管理財產。許多高齡長者不免擔心當自己失智失能或無行為能力時,無法將辛苦存的錢用來照料自己,安養信託由受託銀行依照委託人意志,確實將財產專款專用於照顧當事人退休生活,等同於委託人預先為自己擬訂財務自主計畫。

合庫推出之安養信託,可於契約中約定信託監察人,一方面監督受託人是否依約管理信託資產,另一方面則可以建立防火牆機制,避免長輩因一時衝動的行為,誤聽他人所言,如突然接到詐騙電話,一時驚慌決定將信託資產轉出,而對其日後生活造成不良的影響。

 

 

提早規劃醫療支付 長照服務免煩惱

此外,如長輩突因身體不適無法作意思表示,但需臨時給付醫療費等照護支出,亦可透過信託監察人出具書面通知作為緊急聯絡人,合庫依據相關文件給付必要費用,以達到照顧長輩之目的。藉由安養信託的存在,民眾將免於金錢的顧慮,安然享受各式長期照護服務。

另合庫於一〇六年領先同業首推的一條龍整合之信託服務,可協助中小型業者進入長照機構或是高齡住宅開發市場,讓長者在能有更多選擇,享有更舒適便利的晚年生活,業者透過多樣化的居住設計及完善的服務,扭轉大眾對安養機構灰暗的刻板印象,實現「在地老化」的目標。

 

 

老年退休生活可能發生的6大財務風險:

1.退休金準備不足

2.被子女或他人不當挪用

3.糊塗或貪心被詐騙

4.儲蓄投資不當

5.沒有可信賴之人協助管理財產

6.因疾病老化或發生意外事故

 

 

安養信託好處:

1.由受託銀行依照委託人意志執行

2.確實將財產專款專用於照顧當事人退休生活

3.委託人預先為自己擬訂財務自主計畫

 

 

合庫金控董事長雷仲達(前排左一)、合庫金控總經理陳美足(中)、合作金庫銀行總經理黃伯川(前排右一)。

 

 

合庫金控董事長 雷仲達

 

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