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三明治族群非用不可的高效存股法>>>利用定存轉存銀行股 報酬差25倍

三明治族群非用不可的高效存股法>>>利用定存轉存銀行股 報酬差25倍

股魚

聰明理財

精算人生

2018-11-15 10:43

《今周刊》出版的「精算人生」特刊,提出的不只是存退休金問題,主要還是在於喚醒大家,人生要有計畫、按部就班,自己才有選擇的權利。倘若工作讓你樂在其中,又何必非得選擇像釣魚、散步、下棋、騎單車或太極拳等退休制式行為不可呢?「那就繼續做吧!」
又假如你真的渴望退休生活,那麼這場馬拉松或者可以形容為龜兔賽跑,你一定要及早準備,因為人生是不可控制的,計畫常趕不上變化,但只有一樣東西不變,那就是大家都一樣有「時間」去體會、去改變。
不少人的人生態度像兔子,心態上永保青春,追求活在當下,別人時時刻刻充滿危機意識時,你還天真的以為未來可以安然無恙⋯⋯,不知道可能會突然沒有工作、生場大病、家中發生意外,生命的悲喜常在瞬間,希望10年後的你會感謝你現在的覺醒。

在這個階段可說是個高度燃燒的時刻,像是房屋貸款、教育支出、車貸、孝親費與家庭保險等,各式各樣的支出接踵而來,這便是俗稱的高壓三明治時期;而這個時候也是每個人收入增長的黃金時期,如何利用這個黃金時期幫自己往後的退休生活做好準備,是個重要的議題。

 

當銀行的股東比當存戶好

定存與存股概念上都是將資金投入在金融工具上。唯兩者承擔的風險不同,一個為無風險低報酬(1%左右),一個為中度風險較高報酬(5~7%)。想要加快累積速度,將定存的資金轉入存股是個理想做法。

 

我們以一個簡易1 0 年的複利計算來比較,若兩者假設條件均為每年增加10萬元額度,且產生的利息均再投入本金內。

 

經過時間的放大,兩者增加的金額差了6倍之多(表1)。更不用說在存股的過程中,除了配息以外,還有獲得資本利得(價差)的機會。

我們就以銀行股作為例子,來看看將一筆

錢存在銀行,跟存在銀行股裡面,經過10年的差異(表2)。

 

 

從表2資料來看,同樣一筆錢當存戶與當股東,最終累積的金額相差了25倍之多。當存戶每年可以獲得無本金虧損風險的1%報酬,當股東雖然有本金虧損的風險,但是每年的資本利得與配息足以讓你將風險拋在腦後。

 

挑存股的2大指標

除了銀行股之外,也可以運用財務指標選擇不同產業的個股作為存股標的,而財務可供運用的指標有上百種,我們需依據特性選出對應指標。筆者觀察許多人對於定存股的期待,不外乎是建立第二現金流量取代薪資收入,重點便放在能不能穩定的發放高額現金股利,另一個重點是能不能填權?

 

現金流重點:

1. 持續發放現金股利

2. 公司是否有持續獲利體質支撐填權

 

指標的部分建議採用:

1. 8年以上的現金股利發放紀錄 : 穩定的發放紀錄

2. 利息保障倍數 >50 : 低利息壓力,有足夠現金發放

3. 股東權益報酬 >8% : 賺足夠的錢支持股價填權

 

從篩選後存股清單(表3)與相同的累積報酬率比較來看,除了銀行股之外,傳統產業與電子類股中甚至有更高的累積報酬率表現,不過,因每個產業的風險程度與產業週期不一,在不同時間點的報酬率表現也不盡相同,選擇合適個股外,加入不同產業個股來分散景氣循環風險,也是個必要步驟。

本文摘自今周特刊《精算人生》

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