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小資族必懂 年終這樣配置最穩當

蔡曜蓮

聰明理財

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1154-1155期

2019-01-30 17:01

年終獎金對小資族而言,等於是多出來的樂透,更是學習投資的最好時機。
三位理財專家分享,如何善用保險、基金工具,幫年終獎金進補。

 

在科技業當採購的張小姐,今年剛過三十五,歡度生日那天,幾位老同學聚餐,她一如往常,是席間最健談的那位,總有聊不完的冒險故事。

 

這次卻不一樣。某人提起在台北文山區的房屋貸款快還清了;另一位舊識說起正物色換屋機會,成家的紛紛提到自己買了哪些保單;未成家的談起股票漲跌,雖然個個離財務自由都還很遠,但對退休保障,卻都已開始鋪路。

 

眾人分享的理財經驗越多,張小姐的沉默就越深。她和老同學的學歷相當,職涯起跑點相差無幾,甚至拿的死薪水還高過同儕。但工作多年後,理財習慣的有無,卻拉大眾人和她的差距。

 

平心而論,張小姐並非動輒購買數十萬元精品的拜金女,只是興趣廣泛,講究生活,廚房裡上萬元的法國琺瑯鍋具,衣櫥裡久未使用的登山、滑雪、衝浪用品,每項器材都耗費數千元以上,房間牆上則貼滿巴黎、尼泊爾旅行的明信片,這些讓她成了另一種月光族。

 

她不過想追求小確幸,為青春製造轟轟烈烈的回憶,卻沒想過理財上,享受與儲蓄是否進退失據;退休一詞在這宴席之前,甚至從未閃現她腦海。

 

像張小姐這樣的上班族所在多有,如果更早一點學會理財,或許不會在同儕相聚的場合,開始焦慮自己的未來。

 

保守型》做好保單規畫

壽險優先,保額至少五百萬元

 

年關將屆,磊山保經董事長李佳蓉表示,「年終獎金是理財規畫上最重要的一環,因為平常的薪水或許都拿去應付生活育樂各種開銷,沒有太多餘裕理財,年終獎金等於是多出來的樂透,是小資族學習投資的最好時機。」而保險、基金是理財最基本的商品。以保險來說,李佳蓉直言,「生老病死殘,最重要是什麼?一開始就要先想好保單架構的重點。」

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