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靠筆記找「明星股」 小公務員年領80萬股息

整理.編輯部

聰明理財

2019-02-01 12:10

《沒有18%,我靠股票打造自己的鐵飯碗》作者99啪(筆名),在原本注定平凡的人生上,寫出了一頁不平凡的篇章。至少,在財富累積上是如此!

要說誰的爸媽比較富有,他沒份;要說工作運,他從26K的法務助理幹起,重考二次才考上公務員,但10年年資,年薪加上年終獎金仍無法突破百萬元,也難以拿來說嘴。

 

這樣的人生,看來注定平凡,但他卻在投資領域另闢蹊徑。99啪靠著延後買車買房,以積沙成塔的儲蓄當本錢,從零開始的投資知識闖蕩股市。10 年來成效斐然,不僅賺到數百萬元的資本利得,也善於守成,每年領取的股息與利息超過80萬元,平均月領近7萬元,已與他當公務員的正職收入相當。

 

原本注定平凡的人生 靠投資筆記致富扳回一城

和大多數人有著一樣起點,如今在財富累積上卻狠甩大多數同儕於腦後,他是如何辦到的?答案就藏在他的投資筆記當中!

 

很多人都想靠股票投資致富,也有不少人很認真地買書研習、繳學費上課,甚至也真的學到了一身選股的好本領,但為何財富累積如牛步?「問題出在兩個地方:有Knowhow、沒紀律,以及搞不清楚股票投資的戰略與戰術。」他說道。

 

製作投資筆記,就是99啪克服這兩個盲點的利器。他口中所謂的筆記,不是閱讀投資理財書籍的讀書筆記,也不是報名繳費上課的課堂筆記,雖然他都做過。而是,買股前,進行個股追蹤、個股考評,以及未來操作先行沙盤推演的「投資戰情筆記」。他的習慣是,會把筆記存在自己的部落格上,設定成只有特定私密好友或投資同好才能閱讀的檔案。

 

他的投資戰情筆記,主要記載並追蹤他每年篩選出「上場名單」個股的戰力分析,與先行擬定的操作策略。

 

熱愛籃球運動的99啪,把自己的投資組合當成一支球隊在經營。每年9月開始,就是他密集「物色」球員的時刻。「明星球員(好股票)大家愛,但年薪(股價)也高得令人咋舌,我喜歡坐冷板凳,卻可能有爆發力、高CP值的球員。這與挑冷門股有異曲同工之妙!」

 

熱愛籃球與看NBA的99啪,從球隊管理找到投資靈感。

 

6條件篩選上場名單 再依Q3表現挑出先發陣容

 

他以2018年的分析與追蹤為例,宏正、茂訊、胡連、群聯、廣隆、可寧衛、朋程與凱撒衛,是他初步篩選想在11月「球季正式開打」的上場名單。

 

這些「上場名單」的篩選,大體上依循幾個他歷年摸索出來的選股原則:過去5年平均稅後淨利率大於10%、過去5年ROE(股東權益報酬率)大於15%、每股自由現金流大於零、總負債除以總資產最好低於50%、股息近幾年呈現階梯式成長、過去3個月的營收年增率大於過去12個月營收年增率等。

 

基本上,上述的步驟都還是正式投資前的「熱身工作」。99啪的習慣是,會等到11月中旬,即上市櫃公司前3季財報公布後,才會正式使自己的「投資球季」開打。

他所持理由有兩個:

1.第3季季報公布後,等於全年獲利狀況已了解3/4,預估全年獲利會更精準些,進出依據也會更明確。

2.第4季與全年財報最遲要等到隔年3月31日才公布,這期間有長達4個半月的財報空窗期,股價有較長的時間沉澱,買到合理價位的相對機率較高。

 

一等到「球季」於11月14日(前3季財報布)正式開打,他的習慣是,會從9月就開始物色7至8檔「上場名單」,再根據9至11月的營收與第3季財報結果狀況,進一步精挑4至5檔作為「先發名單」。

 

99啪的「投資戰情筆記」除了上述的基本面數字追蹤,最重要的還有兩個組成部分:首先,是根據他偏愛的「布林通道」理論作為輔助基本面的技術分析。

 

大部分技術分析投資人,慣以布林通道的上、下緣作為低買高賣的操作依據。但99啪不做這種Me Too操作。他分享自己的獨門心法是:「我透過布林通道來找波動率降低的股票。」布林通道變窄時,往往代表股票波動率降低;大風大雨的行情過後,往往會趨於平靜;同樣,水波不興時,往往醞釀下一波行情。

 

「如果業績逐漸升溫,布林通道變窄,盤整待變上漲的機率就高些。」

 

推算潛在報酬與損失 停損設7% 就要有把握能賺21%

 

除了布林通道的技術面追蹤,操作沙盤推演也是「投資戰情筆記」的重頭戲。筆記內容是預先擬好個股進出戰術,這包括停損與停利點的設定、預計買進張數、第二次加碼張數。他強調,「潛在投資報酬與潛在損失」的比值很重要。他個人偏好,最適合的進場點是,買進後,潛在投資報酬率相對潛在損失最好是3:1,比如說停損點設7%,那麼買這檔股票的進場點要有相當把握能賺21%。

 

99啪指出,深諳選股之道,卻欠缺投資紀律,頂多只是小賺,依舊與財富擦身而過。為了落實「投資戰情筆記」所歸納出來的操作紀律,並解決因工作忙碌無法盯盤的問題,他借助券商下單系統的「智慧操作單」功能,預先設好擬定的停損點、加碼點、停利點,讓電腦替他「自行了斷」,以克服人性的弱點。

 

不同資金搭配不同戰略 有攻有守才是投資不二法門

 

99啪說,「投資戰情筆記」有助於釐清投資個股的操作層面,同時透過記錄與追蹤來落實紀律,但這都是戰術面。「只有戰術面、沒有戰略觀的投資,如同跑馬拉松不懂配速一樣,可能在終點線前虛脫累垮,因一次大虧功虧一簣。」

 

「擬定投資戰略不需要像戰術一樣花那麼多時間,但一定要把戰略時時刻刻銘記在心。」99啪的投資戰略是:投資資金在達到600萬元規模前,重點在攻擊,集中火力在中小型價值股,上述的投資組合球隊管理法,就是適合投資規模小於600萬元的族群。

 

而當投資金額規模來到600萬元至1,200萬元之間,要把戰略改成攻守兼備。除了股票持股要更分散,擴及大型價值股與公用事業股,也要配置一部分在ETF(指數股票型基金)。

 

至於投資規模在1,200萬元以上,重點在一個守字,投資組合要以股息收入的穩定度作為最主要考量,除了大型價值股、ETF,最好能配置一部分在債券型基金或大型股公司債。99啪目前的投資組合,一半以上是台灣50指數基金與國外大型公司公司債。

 

「投資,如同下場打籃球,有攻有守。何時該強力進攻,何時該全力防守,深諳攻守之道,才是令自己財富持盈保泰的不二法門!」他如是說道。

(本文摘自今周刊特刊<輕筆記的威力>)

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