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領死薪水也能發大財!買這3種指數型基金,30多歲高中老師翻身千萬富翁

安德魯.哈藍(Andrew Hallam)

聰明理財

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2019-05-24 14:22

安德魯.哈藍(Andrew Hallam)是加拿大人,這幾年搬去新加坡,在當地美國國際學校擔任高中英文老師。他沒有富爸爸,也不是學商科的,但懂得理財,擁有百萬美元以上的財富。

事實上,他15歲開始,想穿新衣服就得自己存錢買,但他16歲就用在超市打工的錢買下第一輛車,19歲開始投資,大學時就自力更生,將70%的薪水用來還清助學貸款,第6年更買下一塊土地……。

為什麼一個勉強算是中等收入的高中老師,能夠用如此快的速度累積財富?

我,微薄的薪水,卻能成為千萬富翁

 

如果要你想一想,從事哪些職業可以讓你變成千萬富翁,那麼傳統上被視為高所得的幾個行業,應該會閃過你的腦海。它們是律師、醫療人員、企業家,還是牙醫師?

 

在想要致富的人當中,極少數的人會選擇我的職業──高中英語教師,這充其量只能算是中等收入工作。不過,我在30多歲時,就成為零負債的千萬富翁。

 

我從來不做太冒險的投資,也沒有繼承到任何錢,而且自己支付了大學全部的學費。我如何能夠在未滿40歲之前,不但付清所有的學費,還累積出超過百萬美元的財富,並且零負債?

 

我很幸運,從一些謹慎理財的人身上學到知識並獲得啟發,他們讓我學會了原本在高中時就應該知道的事。大部分的高中並未正確地教導理財知識,因此你可能像數以百萬計的人一樣,被教育體系所欺騙。

 

你就讀高中時,是否曾經在代數、英語、歷史或生物的課堂上想著:「這些東西能夠為我的真實人生帶來什麼效益?走出校園之後,哈姆雷特的獨白、三角函數,或者有關小豬死後體內會產生什麼變化的知識,會為我帶來好處嗎?」

 

基本上,沒有一個簡單答案可以回答這些疑問。但無可否認地,「金錢」這個主題非常重要。不像是豬隻的解剖或是代數方程式,每個人只要嫻熟之後,就能夠受益。

 

大多數的家庭不想要開誠布公地談論「金錢」這件事,就像是沒有人願意承認自己和親戚中的怪胎有太多牽扯,例如大有前途的舅舅和他的郵購新娘,在標新立異的電影產業裡擔任要職。

 

學歷再高,理財知識卻不到高中

 

金錢真的是一個禁忌話題嗎?

 

回想一下,你的父母親是否與你分享過,他們花了多少年才還清房貸,而且這當中有哪些影響因素?他們是否向你說明過信用卡如何運作,以及自己如何理財投資?對於如何選擇家中的房車,你的父母親有哪些見解和考量?他們有沒有告訴你,自己是如何付清車款,或是必須支付哪些房屋稅和所得稅?在大多數的家庭裡,父母親不談論這些事情。

 

由於缺乏完整的理財投資教育,因此頂尖名校的大學生畢業生的財務知識,可能只比14歲的中學生多一點而已。這些人進入職場之後,可能衣不蔽體地走在嚴冬的寒風中。

 

不過,別為了你那凍僵的屁股,而抱怨你的父母、中學教師或大學教授。其實,若干年前,大部分的長輩也是在暴風雪中舉步維艱,在建立家園的路途上緊抓著身上單薄的衣物。

 

差勁的規畫和不正確的財務教育,導致許多人養成不良的消費習性,並且陷入錯誤的投資當中。特別是,當這些人想要趕上那位習慣恣意揮霍、好像什麼都有的鄰居瓊斯時,情況更是雪上加霜。

 

瓊斯聽從一般理財顧問的建議進行投資,而這些顧問總是向人們保證能夠因此而致富,或者至少能夠得到一筆穩固的退休金。但是,許多理財顧問就像是英國作家喬叟(Geoffrey Chaucer)的名著《坎特伯雷故事集》(Canterbury Tales)中那位有錢的赦罪僧(譯注:他是賣贖罪券的騙子)。

 

不過,這兩者之間有一個重要的差別。赦罪僧向基督徒詐騙金錢,他承諾受騙者可以上天堂,明白地告訴他們要付出多少代價。但是,現今的理財顧問則不然,他們將顧問費用隱藏起來。無論理財專員看起來多麼友善,他們大多數人與你的利益沒有什麼關聯。由於你在學校裡沒有學到這一點,因此你最後很可能會發現,自己投資了錯誤的產品,並且付出高額的隱藏費用,也就是幫別人支付了賓士汽車的錢。

 

8個投資法則,30多歲成為零負債的千萬富翁

 

我因為奉行這些歷久不衰、易於實踐的法則,30多歲便成為零負債的千萬富翁,現在我把這些知識都傳授給你。

 

1.有錢的第一步,不是學會賺錢方法,而是像「真的有錢人」一樣花錢。

 

2.你一定懂複利,但你會用複利思考嗎?知道什麼是「複利的挪亞定律」嗎?

 

3.戶頭有了錢,理專一定自動找上門,認識理專之前,你務必要認識這兩種基金。

 

4.存了錢,但別輕易進場,而是要等待下一回的股市暴跌,然後開心。

 

5.股市崩盤照樣賺:哈藍要介紹你「懶骨頭投資組合」。

 

6.不管你住在哪個國家,都該在當地做「指數化投資」。

 

7.既然要做指數化投資,你一定得接觸理財顧問,哈藍教你揭開理財顧問的把戲。尤其是他們介紹的高收益投資標的,真相到底是什麼。

 

8.股票行情波動大,其實不適合上班族,如果你真的很想買股票,哈藍教你如何配置、哪類股適合上班族購買。然後,哈藍會告訴你「賣股票」的時機怎麼抓。

 

就是這麼簡單的法則和投資標的,現在,哈藍和妻子擁有一輛賓士車和一輛馬自達多用途車,住有泳池的豪華社區,還經常旅行,已造訪超過25個國家。如果健康狀況維持得好,未來40年他都可以繼續享受美好的生活。

 

3種指數型基金,理財不敗

 

你只要了解一件事即可:大多數專業理財顧問的建議,並不能為我們帶來最佳的投資結果。在這場理財競賽中,一般的投資人都被騙了,因為大部分的理財顧問是用客戶的錢來幫自己賺錢。

 

大多數的理財顧問其實是理財商品推銷員,總是將自己的利益放在客戶利益之前。理財顧問會向你推銷那些能讓他們(或是他們老闆)賺錢的商品,至於客戶能否賺錢,則落在很後面的順位。有不少人都認識所謂的「理財規畫專員」,在宴會場或高爾夫球場上,和這些人聊天是一件很有趣的事。但是,如果他們幫客戶購買主動式管理共同基金(簡稱「共同基金」),反而會對客戶造成傷害。

 

一般非小說類的英文書籍在最後幾頁都有索引,讀者可以在索引裡看到整本書內容的所有重要字彙。換言之,索引足以代表書中所有內容。

 

現在,請將股市想像成一本書。當你翻到索引時,就能看到代表整本書的所有事物。舉例來說,如果你翻到美國股市這本書的最後幾頁,應該可以看到其中列出了美國股市中所有企業的名稱,例如沃爾瑪、蓋璞服飾、埃克森美孚石油、寶鹼、高露潔棕櫚等公司,以及其他數以千計的公司。

 

在投資的世界裡,你如果買了一檔美國整體股市指數型基金,等於買了一個涵蓋美國股市幾千檔股票的產品。它代表了該國整個股票市場。所以,只要你購入3種指數型基金,你的錢幾乎等於投資在全球的金融市場。

 

1.你國籍所在地的股市指數(對於美國人而言,是美股指數;對於台灣人而言,則是台股指數)。

2.國際股市指數(持有最多元的世界各國股票)。

3.公債市場指數(透過這些指數,你將錢借給政府,並保證獲得固定的利息)。

 

沒錯,只要擁有這3種指數型基金,就能夠打敗大部分的金融專業人士。

 

巴菲特也建議你買指數型基金

 

「其他領域的專業人士,例如牙醫,通常能為門外漢帶來許多幫助。但整體來說,人們從專業資金經理人那裡卻得不到什麼投資好處……持有股票的最好方法是投資指數型基金。」──華倫.巴菲特

 

巴菲特是全世界最偉大的投資家,同時也是一位不斷將財富奉獻給慈善事業的人,他的見證就是回饋社會的一種方式。他將自己所學分享給大眾:慎防金融服務業者,用指數型基金做投資。

 

如果我在30多歲時聽信理財顧問的建議,並且在不知不覺中付錢給他們,一定無法累積上百萬美元的財富。我並非不大方,只是不希望在投資生涯中,將幾十萬美元虛擲在銷售人員的舌燦蓮花上。我認為你也不應該這樣做。

 

書籍簡介

 

我用死薪水輕鬆理財賺千萬:16歲就能懂、26歲就置產的投資祕訣

出版日期:2012/11/01

 

作者簡介

安德魯.哈藍(Andrew Hallam)

美國股市三位傳奇專家聯合推薦的「素人投資家」 一位高中老師,任教於新加坡的美國國際學校,以教師的薪水打造出千萬財富。 他起初教授英文,從2002年開始撰寫有關個人理財的文章,其中有兩篇文章獲得加拿大國家出版獎的財務類決選提名。作品刊登於《加拿大商業雜誌》(Canadian Business magazine)、《環球郵報》(Globe and Mail)、《財識》(MoneySense)、《時報》(L’Actualite)及《讀者文摘》(Reader’s Digest)。

2006年舉辦投資研習會,告訴人們如何輕易打敗理財顧問所提供的投資報酬率。他的九個投資法則,不僅受到《環球郵報》報導,而且還登上《華爾街日報》。現在還在學校教授個人理財。 目前,與妻子裴拉定居於新加坡,兩人一起旅行、戶外探險,享受豐富美好的生活。

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