在今天看見明天

禁錮的年金

撰文.梁凱傑、研究員.王炘珏

聰明理財

陳弘岱攝影

1172期

2019-06-05 13:34

一天之內,報名人數就摜破原本目標的1萬人,
「好享退」投資專案,凸顯台灣退休理財需求。
怪異的是,一條原本可以滿足這份需求的法案,
曾有過跨藍綠的支持、連署人包括蔡英文與吳敦義,
卻在14年的漫長修法過程中歷經3次挫敗,
被禁錮的勞退,賠上的,是600萬勞工的權益,
也是年輕世代的未來。

一開始,他們只敢把報名人數的目標,設定在一萬人。

 

四月十一日下午三點,由基金平台「基富通」執行的「好享退全民退休自主投資實驗專案」開放報名,熟悉內情人士透露,雖然祭出免手續費、低管理費等優惠,「但要衝到一萬人,基富通還是有點擔心。」

 

客觀地看,這的確是有難度的目標值。畢竟在今年四月,三十九家本土及外商投信公司中,定期定額投資境內基金人數超過萬人的只有十一家,比率不到三成。「何況,基富通又不像那些投信公司有高知名度。」

 

不保證賺、不能節稅  照樣爆滿

 

此外,這個實驗計畫強調必須「定期定額投資基金、綁定兩年」,參加者兩年內若買回基金或中斷扣款,就得補繳各項費用;更甚者,基富通在活動網站說明中還特別用較大的字級「加框」強調,專案參加人「自負盈虧,且無稅賦優惠」,這些字眼,難保不會又嚇跑一些投資人。

 

不利因素一堆,但是,「結果真的超乎預期啊!」回頭看成績,基富通董事長、同時也是台灣集中保管結算所董事長的林修銘,先是大大鬆了一口氣。四月十二日下午剛過兩點,開放報名的二十三個小時後,報名人數飆破萬人,到了六月四日,達到五萬八八一九人。在三十九家投信業者中,目前定期定額人數超過這個數字的,只有三家。

 

一位投信業者說得直接,「報名人數遠超過各家投信的定期定額人數,這代表許多報名者應是理財素人,原本只靠政府制度累積退休金。他們的熱烈參與,多少意味著對於政府退休金制度已經感到不信任。」

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