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跟著我們做財管 就不怕被市場淘汰

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聰明理財

2019-06-10

群益金鼎證券:跟著我們做財管 就不怕被市場淘汰

叱吒台股的交易老手 從在股市殺進殺出 進化成資產配置大師

二〇一八年二月,全球景氣穩定增長,美國各項經濟數據十分亮麗,川普隨即藉機發動中美貿易戰,市場情緒丕然一變,加之美國聯準會開始提高升息幅度與速度,市場資金開始竄逃,股債市全面重挫,悲觀情緒迅速擴散。

 

「有位客戶,買了不少高收益債券基金,由於進場時間早,不論資本利得或息收都仍維持正報酬,眼見股災擴散,他急忙扣我,表明想趁著還沒賠錢時出場,我則勸他再想想。」群益金鼎證券經紀部營業處業務協理陳慧純,券商資歷逾二十年,七年多前在公司政策下,開始轉型接觸財管業務,關注客戶生命中的理財大小事。

 

群益金鼎證券財富管理針對不同投資屬性的客戶,提供各種理財解決方案。

 

冷靜面對股災
留住生財工具 讓客戶安心退休

 

過去,陳慧純主要工作在為客戶下單、交易台股,客戶要買要賣股票,她二話不說,都會精準地完成任務;但轉型做財富管理後,她開始有了不同想法,對客戶要求不再照單全收,甚至試圖要改變客戶習慣,重新調整投資理財工具、及進出場頻率。

 

最好的例子,是老客戶在股災期間,想要賣出帳上仍有獲利的高收益債券,但她卻不建議這麼做。「老客戶的資產配置中,已有一定部位的投資等級債,即使股災,也能有效緩和整體波動。畢竟高收益債能創造現金流,因為擔心震盪就順勢出脫相當可惜。」她說,當時並未立刻幫客戶處理,而是請客戶再考慮一下。

 

過了幾天,這位客戶主動打電話來,告知不打算贖回高收益債券基金了。「原來因為年金改革關係,老客戶已退休的同事一個月收入短少了二、三萬元,為補足這塊資金缺口,竟決定賣房以減輕經濟壓力。」陳慧純有感而發說,老客戶受到同事啟發,驚覺到他急於拋棄的東西,其實剛好可以補足他短少的月退俸,悟出這個道理後,便打消了這個念頭。

 

至於後來這位繼續持有高收益債的老客戶,發生了什麼事呢?「他在一八年十二月也退休了,前幾天才剛從義大利玩了回來;因為要報稅關係,他請我算一下去年的海外配息所得,我回他:一共領了九十八萬元,而且整體績效也相比二月股災的低點高了許多。」陳慧純聊起這件事,臉上充滿自信光彩,但其實剛踏入財管領域時,她也曾抗拒、受挫。

 

股票投資是今日事今日畢
財富管理才是耐力賽的展現

 

最初想法是,「客戶都跟了我二十年了,為什麼現在要來賣基金、賣保險」,但幾次利空、黑天鵝出現,陳慧純開始改變想法,「一路走來的客戶,年紀也大了,每天還在市場上殺進殺出,其實都無法穩定累積資產;切入財管業務後,才發現原來有這麼多商品可以不看市場臉色,替客戶資產穩穩增值。」

 

陳慧純調整心態,不再消極抵抗,甚至自我掙扎,她漸漸意識到,原來「股票」是客戶資產中最淺層的部分,每天漲跌就是今日事今日畢,隔天開盤又是另一個新戰場。

 

但財富管理是耐力賽的展現,券商營業員必須自我改變、重新學習,要在生活中與客戶站在一起,而不是每天收完盤、下了戰場後,就拍拍屁股走人。「有位客戶過去都做期貨交易,但今年初,他開始申購基金,希望能有穩健的收益,並減碼期貨部位,就是希望能有較好的生活品質。」

 

轉型初期慘遭客戶洗臉
現在客戶主動問:還能靠什麼存錢

 

多年前,陳慧純曾在拜訪客戶時被洗臉,半夜在搭車回家的路上獨自落淚;現在回頭看,當時的挫折已成了現在豐厚的養分,因為不論行情怎麼變動,公司都有能對應的產品,為不同投資屬性的客戶,提供多頭、空頭甚至盤整時的理財解決方案。

 

而隨著客戶年紀漸增,陳慧純也會積極地為客戶再多想一點。「我都會以資產配置觀念去跟客戶溝通,就算投資屬性再積極的人,波段操作功力再好,也不能讓他天天去坐雲霄飛車,必須有一定部位,配置在穩健收息的商品。」她笑說,投資理財是很嚴肅的事,但處理起來也可以很輕鬆、愉快。

 

「像有位客戶打電話來,表示想買個車位,我就回他可以買阿,去年獲利就賺到了一個車位;還有位年近七十的資深台股投資人,表明又有一筆儲蓄險到期了,想知道現在還能買什麼存錢。現在不論行情怎麼波動,存下了老本,就不怕被市場淘汰。」

 

陳慧純從羞於分享理財商品,到現在以「吃好道相報」方式,扭轉客戶投資習性,幫助台股老客戶扎實地存下一筆又一筆的財富,這樣強大的成就感,恐怕在券商財管轉型初期也始料未及。

 

群益金鼎證券經紀部營業處業務協理陳慧純

 

美中貿易爭端短期難以落幕,雙方近期透過口頭交鋒,以及提升懲罰型關稅手段相互制衡,而美國進一步針對華為、中興等中國電信服務商祭出禁售令,衝突越演越烈,全球經濟恐遭受大幅衝擊。此外,目前全球經濟僅美國獨強,但中國經濟下行風險增加,歐元區景氣積弱不振,接下來市場的操作難度更甚以往,有鑑於此,群益財管分別針對個別風險屬型投資人提出合適的資產配置建議。

 

 

 

 

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