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賺再多錢也沒用!調查500多個千萬富翁,有錢人的致富關鍵竟是「老婆」

湯瑪斯・史丹利, 威廉・丹柯

聰明理財

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2019-06-20 12:07

這本書是作者根據過去20年所做的研究與統計,跟超過500位富人面談,以及與11,000名高收入或高資產人士所做的問卷調查。

作者定義「富人」是依據資產淨值——是「資產」,而不是「所有物」。淨值的定義是,某人的資產減去負債(信託帳戶的本金除外)的現值。資產淨值高於100萬美元(約合台幣3千萬元)以上的人稱為有錢人(富人)。 依據這個定義來看,1億個美國家庭中只有350萬人(3.5%)可以被稱為有錢人。95%的有錢人其資產淨值在100萬到1,000萬美元之間。

透過研究,作者開始找出有錢人是什麼樣的人?有什麼共同特點?例如,有錢人開什麼車?住什麼房子?穿什麼衣服?日常的消費習慣如何?從這些調查中,找出有錢人的特徵,繼而使讀者可以從中學習,靠著自己的力量,翻身做個有錢人。

 

真正有錢人的致富之道

 

他們量入為出。

 

一家大型國際信託公司僱用我們研究有錢人,這個客戶希望能了解這些高資產淨值者其個人需求是什麼。於是我們首次訪談一組身價超過1,000萬美元(約合台幣3.1億元)的富翁,那次活動結果跟我們原先的預期有很大的出入。

 

為了確保這些千萬富翁受訪者在訪談過程中感到舒適,我們在曼哈頓時尚東區租了一間高檔閣樓,僱用兩位美食設計師。他們構思了一份包含4種肉凍、3種魚子醬的菜單。為了搭配這些小點 心,設計師建議購買一箱1970年的高級波爾多(Bordeaux)紅酒和 一箱超讚的1973年卡本內.蘇維濃(Cabernet Sauvignon)紅酒。

 

我們把所謂的理想菜單預備好,熱切地等待這些千萬富翁受訪 者抵達。第一個到達那位,我們幫他取了暱稱,叫作百威先生(Mr. Bud)。他69歲,白手起家,在紐約都會區擁有好幾座價值連城的商用房地產;此外,他經營兩種生意。從他的外表來看,你絕對想像不到他的身家超過1,000萬美元。他的打扮可以說是那種無聊沒型的——穿著老舊的西裝和大衣。

 

儘管如此,我們還是想讓百威先生感受到,我們充分了解美國千萬富翁對美食和美酒的品味。在自我介紹以後,我們之中有個人問他:「百威先生,您想嚐嚐1970年的波爾多嗎?」

 

百威先生一臉困惑地看著我們說:

「我只喝威士忌和兩種啤酒——一種不要錢,另一種就是百威(BUDWEISER)!」

 

我們掩藏了震驚的表情。這位千萬富翁給我們的訊息,如同暮鼓晨鐘把我們喚醒。接下來兩小時的訪談中,這9位千萬富翁如大風吹般一直換位子。他們偶爾望向自助餐檯,但沒有一位去碰那些肉凍,或飲用我們準備的陳年佳釀。他們一定餓了,但他們唯一動的只有那些高檔餅乾。

 

我們很不想浪費食物,該怎麼處理這些美食、美酒呢? 不,我們不需要把這些東西倒掉,隔壁房間那些信託經理解決了大部分。當然,作者們也共襄盛舉!看起來我們大家似乎都是老饕,不過,我們這些人中沒有一個是千萬富翁。

 

打造財富的基礎

 

很不幸,許多人用他人對食物、飲品、衣服、手錶、汽車等等的選擇來評斷一個人。對人們來說,優渥的人在消費時應該有高尚的品味。而用購買商品來表示自己的優越,比經濟成就上的真實優越要容易多了。若把時間和金錢花在追求表面上的優越,通常也會帶來意料中的結果:較差的經濟成就。

 

哪3個詞可以用來形容有錢人?

 

節儉,節儉,節儉

 

韋氏辭典將節約定義為 「符合經濟狀況下善用資源的行為 」。節約的反義則是浪費,我們定義浪費是一種奢華花費與過度消費的生活方式。

 

節儉是打造財富的基石。但是,主流報章雜誌經常鼓勵和美化那些過度消費者。舉個例,我們經常被媒體渲染、炒作百萬運動明星所轟炸。沒錯,這些運動明星當中有一小部分人是有錢人。但如果一個技術高超的球員年薪500萬美元,資產淨值100萬根本沒什麼了不起。

 

照我們的財富方程式計算,一個30歲,年薪500萬的人, 他的資產淨值至少應該有1,500萬。有多少高薪的球員財富達到這個水平?我們相信非常少。為什麼?因為他們多數習慣奢華的生活 ——只要他們的收入還是這麼高,他們會繼續這種生活方式 。技術上,他們會是有錢人(資產淨值大於或等於100萬美元),但是在超優理財族的等級上,他們通常處在低的一端。

 

美國有多少家庭年收入達到500萬?在1億個左右家庭中,還不到5,000個。用比例來算,大概是兩萬分之一。多數富人一年的收入連500萬的1/10都不到。大多數人一直要到50歲或年紀更長,才會成為有錢人。大多數人很節儉。很少有人能夠在一輩子的時間裡,一邊維持過度消費的生活方式,又能同時成為有錢人。

 

但奢華的生活方式才能博得電視廣告時間和報紙版面。年輕人一天到晚被灌輸這種「有錢就是要氣派奢侈」和「如果別人看不到,就等於沒有」這種觀念。你能想像媒體炒作典型美國富翁節儉的生活風格嗎?結果會變成怎麼樣?電視收視率將超低,觀眾也會跑光。因為,美國大多數為財富打拚的人,勤奮工作、簡樸,一點也不光鮮亮麗。很少有人透過中樂透、全壘打,或靠益智節目而致富,這些人不過是媒體大肆炒作的少數幸運兒。

 

強襲猛攻

 

我們放在問卷調查裡的以下3個問題,富人們通常回答「是」:

1.  你的父母很節儉嗎?

2.  你節儉嗎?

3.  你的另一半比你更節儉嗎?

 

最後一題十分關鍵。這些超優理財族不但本身節儉,他們的配偶通常更是節儉到不行。想想典型的富人家庭,其中大概95%由已婚伴侶組成。這些家庭中有七成,男主人貢獻至少80%的收入。多數男主人在創造收入的活動中,扮演強襲猛攻者的角色。

 

以經濟術語來說,強襲猛攻 (great offense)意指一個家庭產生的收入顯著高於常態——也就是年稅前收入高於33,000美元。這些家庭同時也是出色的防守者;換句話說,他們在消費品和服務方面的支出也很懂得節儉。不過,同樣生活簡約的高收入家庭,已婚狀態,並不會自動轉換成高資產淨值,一定還有其他原因存在。一位白手起家的富翁說得最好:

 

我沒辦法讓我老婆花一毛錢!

 

若是有個奢侈浪費的配偶,多數人永遠不可能變有錢。一對夫婦中如果有一個習慣過度消費,他們不可能累積財富。要是其中一人正在努力為事業打拚,這一點更顯得真切。很少人能夠在習慣恣意揮霍金錢的同時,還能打造財富。

 

歌頌那節儉的老婆

 

一個有錢人把他最近剛上市一家公司當中相當於800萬美金的股票給了他老婆,老婆的反應是什麼?對於她那結縭31年的老公,她說:「我很感激,真的。」她微笑著,她在廚房餐桌旁的位子坐著,動都沒動一下,繼續從當週的報紙上剪下25分或50分美元的折價券。

 

沒有什麼事重要到能打斷她週六早上的例行工作。「她今天做的跟以往沒什麼兩樣,即便我們曾經除了廚房餐桌以外什麼都沒有……我們就是因為這樣才能發財。很多交換和犧牲……在我們剛結婚的時候。」

 

為什麼你不有錢?你問我們。好,讓我們來看一下你的生活方式。你是個強襲猛攻者嗎?你的收入在7萬、10萬,或20萬這些等級嗎?恭喜你,你扮演很不錯的進攻者。但你為什麼在財富累積的遊戲中不斷被打敗呢?

 

對自己誠實點。有沒有可能是你的防守太糟糕?多數高收入的人都有同樣的情況,但有錢人通常不是這樣。富人們既攻且守,兩方面都做得很好。他們的嚴密防守,常常幫助他們比那些賺得多/收入高的人累積更多財富。


 

本文摘自《原來有錢人都這麼做:效法有錢人的理財術,學習富人的致富之道》

 

 

作者簡介

 

湯瑪斯・史丹利(Thomas J. Stanley)

作家、演講人,自1973年開始研究富人的研究者。現居喬治亞州亞特蘭大市。

 

威廉・丹柯(William D. Danko)

紐約州立大學阿爾巴尼分校商學院副教授,教授行銷學。

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