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英國保誠人壽新富利滿滿(一) 助您完成人生目標

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聰明理財

2019-08-13

保障投資雙效合一

你的目標是培育子女,為子女的將來做準備?還是希望將來可以環遊世界、享受快意的退休生活?又或者你擔心經濟市場的變動會影響預定的家庭保障及財務規劃?英國保誠人壽表示,無論是準備子女教育基金、完成人生的夢想清單,或是規劃家庭的資產配置,都必須要有明確的「目標」、選擇適合的「工具」,以及「及早」開始準備,才能透過有紀律的規劃與執行力逐步完成。

 

子女教育不能等 父母對子女的愛大過自己

 

英國保誠人壽,以“傾聽你的聲音回應你的需求”的品牌精神在台灣市場深耕二十年。以客戶需求為出發(H.E.A.R),關心客戶在人生各階段的健康與保障(Health & Protection)、子女教育(Education)、資產規劃(Asset Planning & Transferring)以及樂活退休(Retirement)等四大面向,在子女教育議題上,為更了解台灣客戶的需求,保誠近年來持續進行網路民調,今年7月發佈的最新「2019子女培育大調查」中註1發現,逾七成台灣父母重視子女教育準備金勝於自己的退休金,同時有近五成(47.7%)受訪者表示會優先考慮安排孩子「出國遊學或留學」,並且會資助相關費用。

 

 

究竟台灣父母願意為子女教育付出多大代價?超過六成八的受訪者表示,若要削減財物支出,最不可能犧牲子女的教育經費,且有73.7%受訪者認為「準備子女教育經費」比「準備自己的退休金」重要,顯示父母對於準備子女教育經費的重視遠遠超過自己的需求。

 

面對不能退的未來 退休金不足為最大憂慮

 

相較於出國旅遊等夢想,子女的教育不能等,父母的退休金準備同樣不能等。根據英國保誠人壽去年「理想的退休生活」調查註2,30歲以上受訪民眾「逾半數」夢想在51至60歲退休,卻僅有2.36%受訪者認為可達到設定的退休金目標,17.32%受訪者承認「尚未開始準備」退休金。

 

調查也發現,「退休金準備不足」是多數民眾對退休生活最大憂慮。但31至40歲族群認為,現在儲蓄的錢應先做其他用途,例如「結婚基金、孩子教育金、買房」等,面對所得替代率普遍不足的情況下,民眾要想幸福退休,光靠勞保、勞退是不夠的!

 

設定目標 找對工具 及早準備
完成人生夢想清單好簡單

 

多數人談到準備子女教育金、規劃自己的退休金或家庭的資產配置時,大多卡在不知從何開始、沒時間研究、不懂怎麼投資,或是擔心風險太高等問題。英國保誠人壽表示,只要掌握三大原則就可以輕鬆應對,一、設定目標:一定要清楚自己的理財目標,做甚麼用、要準備多少錢、幾年後要達成,這些都是在規劃時相當重要的;二、找對工具:選擇適合自己的理財工具,才能事半功倍;三、及早準備:越早開始才能越早完成夢想。

 

近幾年有「懶人理財術」之稱的目標到期債券基金大受歡迎,根據投信投顧公會統計,截至今年4月底,境內目標到期債券基金規模已衝破2,200億元大關註3,受民眾歡迎程度可見一斑。選擇目標到期債券基金透過投資與基金到期日相近的一籃子債券,一旦買入便持有至到期,不受持有期間的債券價格與殖利率變化影響,然仍需留意違約信用風險,民眾便可依據所設定的理財目標,選擇條件相符的目標到期債券基金,為自己的規劃做準備。例如,子女六年後需要一筆錢到美國讀書,或是自己預計六年後退休,便可購買連結六年目標到期債券基金(累積型)的變額壽險或年金險,在擁有保險保障之餘,更可藉由專家操盤、避免投資市場波動疑慮,安心的等待夢想達成。 

 

英國保誠人壽近期推出「保誠人壽新富利滿滿新台幣/外幣、變額壽險(一)/變額年金保險(一)」註4連結景順六年到期特選全球債券基金,提供壽險及年金雙平台,共有四種保單幣別,提供保戶多元選擇,保戶可以依據自己的理財規劃選擇適合自己的商品,讓人生夢想輕鬆達標。

 

自2019年8月12日起,民眾可至全國台灣企銀投保「保誠人壽新富利滿滿新台幣/外幣、變額壽險(一)/變額年金保險(一)」為美好的將來做好準備。

 

 

備註:

  1. 調查時間2019/04/01~2019/04/15,網路調查,有效樣本數1,545份。
  2. 調查時間2018/2/1~2018/3/31,網路調查,有效樣本數2,668份。
  3. 資料來源:投信投顧公會統計資料
  4. 本商品詳細資訊,請參考英國保誠人壽官網:www.pcalife.com.tw

 

 

 

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