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連彭淮南也搶報名!基富通「好享退」9檔基金怎麼挑?1張圖秒懂

連彭淮南也搶報名!基富通「好享退」9檔基金怎麼挑?1張圖秒懂

許雅綿

理財

達志

2019-08-27 13:33

基富通平台「好享退」全民退休投資專案推出後,吸引超過11萬人報名,包括央行前總裁彭淮南、金管會主委顧立雄等人也親自報名參加,鼓勵民眾主動規劃退休金。好享退專案主要由安聯、國泰和群益投信規劃9檔基金產品,而這9檔基金分別有什麼特色、民眾又該如何挑選?

目前好享退專案已在7月30日截止報名,報名人數超過11萬人,根據基富通規定,報名完成後,必須在9月底前完成基富通開戶、設定好享退專案基金每月扣款日和金額,10月28日以前完成首次扣款,且要連續24個月扣款,才能享有免手續費及低經理費優惠。

 

基富通董事長林修銘表示,好享退專案內有安聯、國泰、群益投信規劃9檔為國人退休準備量身訂做的產品,投資人可依照不同的風險承受度,或距離退休的時間,簡單找到適合的標的,選定標的後,透過長期且紀律的定期定額投資,就可以開始落實退休準備。

 

基富通好享退9檔基金比一比

懶人投資選國泰 清楚風險選群益、安聯

 

觀察群益投信、安聯投信和國泰投信推出的9檔基金,主要分成目標風險和目標日期等兩種類型。

 

其中,群益投信推出的全民成長樂退組合基金(積極)、全民優質樂退組合基金(穩健)和全民安穩樂退組合基金(保守),以及安聯投信推出的四季成長組合基金(積極)、四季雙收入息基金(穩健)、四季回報債券組合基金(保守)的基金,都屬於目標風險類型。

 

目標風險類型基金的特點,是會隨著市場的行情調整組合,以達到基金的風險水平,而基金股票和債券的投資組合配置,會依據基金的風險水平進行調整,主要有分為保守、穩健和積極型,比較適合喜歡自己做決定,清楚自己所能承受的風險高低的投資人。

 

以群益投信在好享退專案中推出的3檔基金為例,群益全民退休組合傘型基金經理人林宗慧表示,該3檔基金目標風險明確,對於投資標的股債配置比例也有明確定義。

 

其中目標風險為保守型的「群益全民安穩樂退組合基金」,其股票部位配置比重為0~20%,固定收益部位和現金配置比重為80~100%,適合風險承受度較低,或距離退休年齡較短的保守型投資人。

 

目標風險為穩健型的「群益全民優質樂退組合基金」,股票部位配置比重為20~60%,固定收益部位和現金配置比重為40~80%,適合願意承擔適量風險,追求穩定投資成效的投資人。

 

至於目標風險為積極型的「群益全民成長樂退組合基金」,其股票部位配置比重為30~80%,固定收益型部位和現金配置比重則為20~70%,適合風險承受度較高,或年紀較輕、距離退休仍有一大段距離的投資人。

 

好享退9檔基金比一比

 

至於若是對安聯投信推出的四季回報債券組合基金(基金之配息來源可能為本金)、四季雙收入息組合基金(基金之配息來源可能為本金)及四季成長組合基金3檔基金有興趣的投資人,該如何選擇操作?

 

安聯投信海外投資首席許家豪表示,50歲以前可以考慮積極型基金與穩健型基金混搭;60歲以後,可以將資產轉換到以債券為主,將創造現金流當成配置重點。

 

舉例來說,50歲之前,可將布局股債的安聯四季雙收入息組合基金列入核心保守穩健部位、安聯四季成長組合基金則列為核心資產的積極部位;50歲之後,則將安聯四季回報債券組合基金列為核心保守部位、安聯四季雙收入息基金則列為穩健積極部位。

 

面對市場不確定性,許家豪建議,投資人在挑選適合標的時,應優先檢視其5年甚至是10年的投資報酬率,才能保證它過去擁有承受短期市場波動的能力。

 

而國泰投信推出的3檔目標日期組合基金,分別是2029年、2039、2049年到期的3檔「泰享退系列」。和群益、安聯投信的目標風險組合基金不同的是,其主要是依生命週期調整資產配置,越接近退休日期,資產配置將越趨保守。

 

投資人只要想好退休時間,選擇接近預計退休年份的基金即可,其中基金的調整和配置全由專業經理人來進行,適合有明確退休日期,但沒有太多時間或經驗比較投資商品的投資人。

 

國泰投信發言人吳惠君也強調,投資目標日期基金的民眾,不需要時時關注市場或隨年紀增加調整投資組合,堪稱「佛系退休投資法」。

 

退休投資越早越好!

他自嘲「61歲每月投資5千太扯了」

 

根據基富通內部統計,好享退專案報名人數超過11萬人,年齡層普遍落在30歲到59歲,占了近8成,另1成多落在29歲以下,其餘1成則落在60歲以上,彭淮南和顧立雄就是落在60歲以上區間的報名者,目前報名民眾年齡最大為89歲。

 

根據基富通指出,彭淮南完成報名後,對承辦人員表示「人不理財、財不理人」,建議民眾要提升金融理財知識,台灣人儲蓄率偏高,對投資理財偏保守,對市面上的理財商品多數不瞭解,想要保障老年的經濟,提升財富管理非常重要。

 

而出面整合並催生出「好享退」全民退休投資平台的顧立雄,被媒體稱為「好享退最佳代言人」,他也曾對媒體透露,現在已經61歲,每月自掏腰包拿出5000元作定期定額投資基金,自嘲「太罕了〈台語,太扯了〉」,呼籲年輕人越早開始準備越好。

 

林修銘也認為,國人平均壽命已經超過80歲,在長壽的情況下,退休後想要擁有更好的生活,最好的方式就是及早開始自己的退休準備規劃。而若不知道該如何開始,定期定額投資就是一個很好的入門方式。

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