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永遠不要告訴孩子「父母多有錢」!調查500多個千萬富翁:養出會賺錢子女的10個守則

湯瑪斯・史丹利, 威廉・丹柯

聰明理財

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2019-09-18 15:41

這本書是作者根據過去20年所做的研究與統計,跟超過500位富人面談,以及與11,000名高收入或高資產人士所做的問卷調查。

作者定義「富人」是依據資產淨值——是「資產」,而不是「所有物」。淨值的定義是,某人的資產減去負債(信託帳戶的本金除外)的現值。資產淨值高於100萬美元(約合台幣3千萬元)以上的人稱為有錢人(富人)。 依據這個定義來看,1億個美國家庭中只有350萬人(3.5%)可以被稱為有錢人。95%的有錢人其資產淨值在100萬到1,000萬美元之間。

透過研究,作者開始找出有錢人是什麼樣的人?有什麼共同特點?他們都怎麼教養小孩?從這些調查中,找出有錢人的特徵,繼而使讀者可以從中學習,靠著自己的力量,翻身做個有錢人。

 

給富人父母和會賺錢的子女之規則

 

那些有成功成年子女的父母,關於他們如何培育出這樣的下一代,給了我們許多寶貴的資訊。以下是他們的部分準則:

 

1.永遠不要告訴子女他們的父母有錢。

 

為什麼許多超遜理財族父母的成年子女,更可能很會賺錢卻不會存錢?我們相信,其中一個主要原因是,他們在小時候一直被告知父母有錢。成年的超遜理財族,通常有一對在想像中過有錢人生活的父母。這種地位高/消費高的生活,今天在美國隨處可見。難怪他們的兒子女兒想要仿效他們。

 

相反地,那些有著富人父母的成年超優理財族一再告訴我們:

 

我從來不知道我爸有錢,直到我成了他的遺產執行人。

他從來不關心那些的。

 

2.不管你多有錢,教你的孩子懂得紀律和節儉。

 

北方醫生是一位有錢人,他的成年子女過著節儉、有紀律的生活。北方醫生詳述了他和太太如何養育他們的子女。簡單地說,他們以身作則,他們的小孩受到可靠榜樣的耳濡目染,他們生活的特性就是紀律和簡樸。北方醫生說得最好:

 

孩子們很聰明,他們不會去遵守父母親自己都不遵守的規定。我們(太太跟我)是很自律的父母……我們遵守自己的規定過日子……我們以身作則……他們(孩子們)以我們為榜樣學習。

 

父母告誡孩子該做的,跟身為父母所做的,彼此應該有一致性。孩子們眼睛很利,會抓到我們不一致的地方。

 

北方醫生曾經收到女兒在12歲時送給他的生日禮物。那是一張印著「國王的規則」的海報。女兒在海報上寫下父親對孩子諄諄教誨的鐵則。北方醫生至今仍然將這張海報收在辦公室裡,在他位子後方顯眼處展示。

 

孩子會尋求紀律和規則指引。她用這張海報表達對我的尊敬。 孩子們應該被訓練為他們自己的行為負責。今天,我的子女都很有紀律,生活簡樸。他們遵守規則。為什麼?因為他們的父母就是這樣……坐而言不如起而行。

 

北方醫生的12歲女兒在海報上寫了哪些規則?我們來看一些:

 

◆  要懂得堅強……生活很艱難。換句話說,沒人保證會給你一座玫瑰花園。

◆  永遠別說「我真可憐」……(或)我覺得自己真可憐。

◆  走路的時候小心你的鞋跟……不濫用它,就不會需要換新的。換句話說,要善待你的物品,它們可以使用很久。

◆  關上前門……不要把暖氣漏出去,浪費父母的錢。

◆  隨手歸還物品。

◆  沖廁所。

◆  遇到需要幫忙的人,在他開口之前就答應他。

 

3.確定子女已經成長到建立一種成熟、有紀律、成年人的生活方式和職業後,才讓他們了解你是個有錢人。

 

再一次,北方醫生說得好:

        

我為孩子們設立了信託……享有遺產稅方面的好處。但是我打算到他們40歲之後再把錢分給他們。這樣一來,在那個年紀,我的錢對他們的生活方式才不會造成太大影響。他們應該早已經建立了自己的生活模式。

                

北方醫生也告訴我們,他從來不會贈與子女現金,就算他們今天已經是成年人了仍然如此。

                

現金讓他們有太多選擇,……尤其是對年紀還輕的孩子來說。媒體,特別是電視,掌控年輕一輩的價值觀。就好像媒體播放罐頭笑聲,來試圖控制我們該覺得什麼好笑……他們太過強調消費……我從來不會為了這種原因給他們錢。我總是跟孩子們說,如果你有大筆購物需求,你自己得先存錢去買。

 

4.把有關每個孩子/孫子將繼承什麼,或受贈什麼的討論,降低到最少。

 

 

永遠不要輕忽口頭承諾:「比利,以後房子給你;鮑勃,避暑小屋是你的;芭芭拉,銀器給妳。」尤其在大庭廣眾之下,尤其當你酒精下肚,你會很容易忘記或搞不清楚誰分到什麼東西。

 

但是孩子們可不會忘記,要是他們被虧待,你和其他兄弟姐妹可脫不了干係。錯誤的承諾經常導致彼此不和,與衝突發生。

 

5.永遠不要把給錢或其他大筆禮物給成年子女,當作談判策略的一部分。

 

你可以因為愛,甚至是義務或慈悲而給與。如果父母迫於高壓力的談判技巧而屈服,成年子女會喪失他們對父母的愛和尊敬。父母跟他們年幼的子女討價還價,通常會產出這類威嚇的行為。就算是兒童,也嚐到「強尼有單車,所以我應該要有火車。」的好處。強尼和他的兄弟收到的,應該是象徵愛和善意的禮物,但是相反的,他們學到的是,爸爸媽媽必須被說服、壓迫,和威嚇才會給與。男孩們或許會開始視彼此為競爭對手。

 

父母經常讓這種衝突持續到子女成年。你是否曾經跟你的子女或孫子女講過類似下面這些話:

 

我們幫你哥哥重新裝潢他的房子,送他的小孩去念私立學校,幫他付健康保險費用。我們想多給你一點錢。5,000美元你看如何?

 

這種提議有什麼不對?通常,收到禮物的一方會把它看成是父母有罪惡感,或想要息事寧人的象徵。

 

6.不要插手成年子女的家務事

 

父母們要注意,你所認定的理想生活方式,跟你的成年子女或你的女婿、媳婦之認知可能完全相反。父母的干預會讓成年子女感到怨恨不滿。讓他們過自己的日子,就算你想給意見也要徵求他們同意。要是你打算給他們很大的禮物,先得到他們同意。

 

7.別試圖跟你的孩子一爭長短

 

永遠不要吹噓你累積了多少錢,這會給他們一個混淆的訊息。孩子們通常不可能在基礎上跟父母相比,他們也不想這麼做。不必拿你的成就來自吹自擂,你的子女夠聰慧去欣賞你的成就。永遠不要用「我在你這年紀的時候,已經……」來開始一段對話。

 

很多成功有野心的富人子女,並不認為累積財富是他們至高無上的目標。相反的,他們希望受良好教育、被同儕尊重、享有崇高社會地位。對許多這類型子女來說,各種職業之間收入和財富的差異,在他們看來並不像父母輩所想的那麼重要。

 

美國一般白手起家的有錢人自己有公司,他可能資產淨值很高,但自尊低。這些社會地位低,資產淨值高的父母,時常間接透過他們受高等教育,有崇高職業的成年子女來彌補他們的人生。

 

問一個靠自己致富的有錢人一個簡單問題:「羅斯先生,跟我談談你自己。」最近有個典型的大富豪(高中沒畢業)是這麼回答的:

 

我結婚的時候,還只是個孩子,一個青少年……高中都沒畢業。但是我自己創業……今天我很成功,有數十個大學生聽我指揮,還有我的經理人為我賣命。

 

 附帶一提,我有沒有提過我女兒快要從巴納德學院以優異成績畢業(Barnard College)呢?

 

同樣的,這位富豪不希望任何一個孩子自己創業。而且,實際上大部分的富人子女不曾真的成為公司老闆。對他們來說,金錢只列在他們人生目標和成就清單的第二或第三位。

 

8.永遠要記得,你的孩子是獨立個體。

 

每個孩子的動機和成就都不同。不管你再怎麼提供「經濟資助照護」,不公平一定會存在。經濟資助能縮小他們之間的差異嗎?不太可能。提供補貼給表現比較差的孩子,通常會讓他們的財富差異更加擴大,而不是拉近。這麼做的結果,可能會造成兄弟鬩牆,因為表現優異的兄弟姐妹會對這種贈與感到不滿。

 

9.強調孩子的成就,不管多微不足道,它不是用來表彰你或他們的成功。

 

教導孩子去成就某事,而不光是消費。為了消費而賺錢,不該是一個人的終極目標。肯的父親總是這麼對他耳提面命。肯主修財務和行銷,他以傑出成績拿到商業管理碩士學位。他的父親是位醫生,一向是個超優理財族。他經常告訴肯:

 

人們擁有什麼沒什麼了不起,我對他們成就了什麼比較佩服。我很自傲身為醫生。不停地努力在你的領域做到最好……不要追求金錢。如果你在你那行是最棒的,金錢自然會找到你。

 

肯的父親秉持這種信念過生活。他量入為出,聰明投資。據肯的說法:

 

我父親每8年買一輛新的別克。他在同一棟房子已經住了32年。簡單的房子,很好的房子,不到一英畝大。全家6個人,有4間房,兩套衛浴……一套爸媽使用,另一套4個小孩共用。

 

肯的父親最欣賞兒子的什麼地方?

 

首先,我高中的時候就在一家鬆餅餐廳工讀,當打雜小弟。第二,我從來沒跟他要過錢,反倒是他主動借我幾千塊創業——就在我大學剛畢業的時候。第三,我把自己的公司賣了,賺到的利潤夠讓我念研究所……從來沒要求他補助過。

 

今天,肯專注於獲致成就。他是一家主要通信和娛樂事業的重要高層主管。他同時也在商用不動產和績效良好的上市公司精明投資。 就像他父親,肯是個超優理財族。他住的很普通,開二手車。

 

肯的父親是個最佳典範,也是他最好的老師。但肯也相信,他早年在餐廳打雜的經驗對他有重大影響:

 

我得看看大多數人……其他人是怎麼過日子的。我看到人們必須十分辛勤工作來養家……工時很長,拿的是最低工資,僅可讓他們勉強餬口。錢不應該拿來浪費……不管賺多少。

 

10.告訴孩子,有很多東西比金錢珍貴。

 

健康、長壽、開心、充滿愛的家庭、自力更生、要好的朋友……只要擁有以下五樣,就是個富有的人。……名譽、尊重、正直、誠實,和成就某些事的過往!

 

金錢就如同人生這塊蛋糕上頭的糖霜……你不必去作弊,去偷……用不著違法……(或)逃稅。

 

誠實的賺錢比不誠實賺錢要容易多了。如果你欺騙他人,生意也不可能一直做下去。人生要看長遠點。

 

厄運來了躲不掉。你不可能保護孩子遠離人生的起伏。有些人之所以有成就,是靠著去體驗,並克服障礙……就算在他們的童年時期就開始經歷這些。這些人面對掙扎逆境的權利,從來不曾被剝奪。其他人,實際上是被欺瞞的。有些人試圖保護他們的子女,不受社會上任何一種可能的細菌感染……卻沒辦法讓他們免疫於恐懼、擔心,和依賴的感覺。一點也沒有。

 

本文摘自《原來有錢人都這麼做:效法有錢人的理財術,學習富人的致富之道

 

 

作者簡介

 

湯瑪斯・史丹利(Thomas J. Stanley)

作家、演講人,自1973年開始研究富人的研究者。現居喬治亞州亞特蘭大市。

 

威廉・丹柯(William D. Danko)

紐約州立大學阿爾巴尼分校商學院副教授,教授行銷學。

 

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