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人生三階段布局>>國民ETF連結基金靈活搭,退休規劃真簡單

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聰明理財

2019-09-20

想要累積足夠的退休金安度晚年,卻又不知該怎麼做嗎?

一般來說,退休規劃越早啟動越好,才能透過時間複利,用小錢滾出大錢。但該選擇何種標的才能具有複利增值效果?這問題往往難倒一堆人。

 

退休規劃工具 越簡單越好

 

事實上,越簡單的投資工具,往往越能帶來穩定增值的效果。例如根據投信投顧公會統計,以完全複製的指數化操作策略,追蹤臺灣50指數之元大台灣卓越50ETF的績效表現,從2003年成立至2019年6月止,累積報酬達267.43%,穩定的成長性便極適合做退休規劃。

 

另外,以預估現金股利率前30高之台灣高股息股票作為成分股的元大台灣高股息ETF,成立以來平均股利率達 4.45%,優異與穩定的配息、填息紀錄,讓其成為極佳的退休存股標的。

 

對於年紀較輕的退休規劃者來說,越早開始越能承擔市場波動風險,故選擇以追蹤櫃買「富櫃五十指數」之績效表現的元大富櫃50ETF,便能一次掌握集高科技與成長兩大概念於一身的小型股指數,讓退休金跟著具創新力的中小企業一起成長。

 

由於有了追蹤指數報酬這種持有一籃子股票作為投資策略的ETF,退休規劃變得相對簡單。唯一困難的是,ETF必須到證券市場像買股票一樣買進,對於忙碌的上班族來說,往往欠缺時間與心力來做定期定額的買入動作。

 

國民ETF連結基金 適合定期定額投資

 

為了協助忙碌上班族無法長期有紀律投資ETF的困擾,元大投信於今年五月推出「國民ETF連結基金」之「元大台股ETF連結傘型基金」,讓投資人可以採取定期定額投資共同基金的方式,小額參與 ETF 投資。

 

根據投信投顧公會統計,截至去年底止,元大台灣50、元大高股息及元大富櫃50這三檔ETF, 受益人數高達19萬5,582人,占整體全台灣ETF受益人數比率達33.21%。

 

為此,元大投信一次提供三檔「國民ETF連結基金」,分別為各自連結元大台灣50、元大台灣高股息與元大富櫃50ETF的「元大台灣卓越50ETF連結基金」、「元大台灣高股息ETF連結基金」、「元大富櫃50ETF連結基金」,以利投資人可根據不同的投資需求和屬性,打造適合的資產組合。

 

所謂「ETF連結基金」,是指基金淨資產90%以上投資於一檔ETF作為主要投資標的。與投資人直接買進ETF不同的是,ETF連結基金的投資門檻較低,可以小額3000或5000元的方式定期買入。

 

元大投信還貼心地提供不配息及配息的受益權單位級別,提供投資人可在退休前已不配息方式累積資產,或於退休後領取現金以維持現金流穩定。

 

搭配薪資理財 打造退休資產組合

 

更貼心的是,元大投信還根據一般上班族收、支均固定的特性,善用Fintech技術,推出了「薪資理財」平台,讓每月薪資一入袋,系統就自動申購貨幣型基金,而後於每月必須消費的扣款日前一或二日,系統自動幫客戶贖回貨幣型基金,以應付各類固定扣款開支。

 

簡單來說,「薪資理財」服務主要是兼顧創造收益與資金流動,讓上班族的薪資可隨時移轉至貨幣型基金做投資,同時結合線上智能機制,約定每月固定支應消費支出,串連客戶多元理財需求,非常適合有固定收入與支出的投資人。

 

退休規劃

 

「薪資理財」帳戶扣除每月固定生活開銷後,剩餘的閒置資金便可再靈活串連三檔「國民ETF連結基金」,在人生不同階段建構資產組合,以布局長遠的退休金計劃(如圖一)。

 

年輕的時候,因距退休時間仍遠,投資人的投資組合可以提高追求成長動能的「元大富櫃50ETF連結基金」。40歲以後,隨著退休時限接近,核心投資的穩定度應逐步提升,並漸漸降低較具風險性的靈活配置。

 

隨著年齡增長、退休時間靠近,投資人對穩定的現金流量需求會逐漸增加,故配置應由參與市場成長的比重,轉往息收需求移動,核心部位應聚焦「元大台灣卓越50ETF連結基金」與「元大台灣高股息ETF連結基金」,甚至後者比重要更高。

 

只要投資人懂得利用台股的高配息特性,搭配創新投資工具,便可以定期定額存股的方式來輕鬆累積退休金了。

 

 

 

【元大投信獨立經營管理】本傘型基金經金管會核准或申報生效,惟不表示各子基金絕無風險。本公司以往之經理績效,不保證本傘型基金之最低投資收益;本公司除盡善良管理人之注意義務外,不負責本傘型基金之盈虧,亦不保證最低之收益,定期定額報酬率將因投資人不同時間進場,而有不同之投資績效,投資人申購前應詳閱基金公開說明書。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效及未來績效之保證,不同時間進行模擬操作,其結果亦可能不同。基金投資風險請詳閱基金公開說明書。基金申購手續費之收取方式,比率及投資人所需負責之直接或間接相關費用,已揭露於基金公開說明書中,投資人可向本公司及基金之銷售機構索取,或至公開資訊觀測站及本公司網站( http://www.yuantafunds.com )中查詢。為避免因受益人短線交易頻繁,造成基金管理及交易成本增加,進而損及基金長期持有之受益人權益,本傘型基金不歡迎受益人進行短線交易。基金非存款或保險,故無受存款保險、保險安定基金或其他相關保障機制之保障。投資人申購的是經理公司所募集發行之各子基金(即元大台灣卓越50 ETF連結基金/元大台灣高股息 ETF連結基金/元大富櫃50 ETF連結基金)受益憑證,而非申購在臺灣證券交易所或證券櫃檯買賣中心掛牌交易的元大台灣卓越50基金或元大台灣高股息基金或元大富櫃50基金等台股ETF。臺灣證券交易所、證券櫃檯買賣中心及前揭台股ETF的指數提供者並無以任何方式贊助、背書、認可、銷售、宣傳或推廣各子基金之募集發行。

請注意,各子基金之基本投資方針及特性,未必適合每一個人投資,投資人申購前應依本身投資目標、風險承受度等條件,進行審慎評估:

1.各子基金投資於單一連結的主基金應達基金淨資產價值90%以上,故投資風險無法透過投資組合進行分散。

2.各子基金雖以連結主基金績效表現為投資目標,惟仍可能因(1)基金應負擔之費用;(2)投資主基金之比重未達淨資產100%;(3)期貨交易等因素影響,使各子基金績效與所連結主基金績效略有差異:(1)各子基金交易成本及應負擔費用(例如:經理費、保管費等)將自基金資產中扣除。

(2)為保留現金流動部位因應申贖,各子基金投資主基金比重未必達淨資產價值100%。

(3)各子基金將進行期貨交易使基金整體曝險儘可能貼近基金規模100%。因期貨的價格發現功能使其對市場信息、多空走勢之價格反應可能不同有價證券標的,故各子基金將同時承受主基金及期貨標的對市場信息反應不一所產生的價格落差。

3.各子基金投資於主基金受益憑證之部位,經理公司將不收取經理費,惟保管費仍依各子基金規模計收。受益人應負擔之費用包括各子基金及所投資主基金之相關費用。

 

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