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享受理想退休生活,跟著投資達人這樣做

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聰明理財

2019-09-25

高齡化社會,無可避免需要更多準備,來因應更長的退休週期;
想要有效累積一筆退休財富,及早準備、持續投入才是關鍵。

講到退休,一百個人有超過一百種不同想像。有的人想要環遊世界,體驗不曾經歷過的人事物;有人則想花更多時間,陪伴在親朋好友身旁。

 

為了響應2019年世界理財規劃日(WFPD),中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會舉辦『PlanWell2LiveWell』的影片徵選活動,邀請民眾上傳退休理財相關影片;如果進一步觀察投稿影片,不難發現對於未來退休生活的不確定性,許多人自認沒有足夠的理財知識,而感到擔憂。

 

然而,「伴隨醫療進步,國人的平均壽命因此延長;所有人面臨的,將會是一個愈來愈長時間的退休生活。」公會理事長張錫估算,「以目前將屆臨退休的五年級生而言,需要約二十年的退休生活準備金;而對於現今職場主力的六、七年級生而言,因為期望壽命延長,所需要準備的退休金,可能要長達三十年以上。」

 

未來,想要過上自己理想中的退休生活,挑戰顯然愈發嚴峻。

 

「如果存不了那麼多,只能早一點開始存;把存一筆退休金的戰線拉長,以時間來換取空間,提早透過複利效果來累積財富,會是一個相對務實的作法。」張錫以青壯年族群為例,如果可以在「小孩出生之前,就提前為未來可能發生的支出作規劃;等到孩子成年後,想要出國念書、創業等,都將更有餘裕進行。」

 

同時,他也建議沒有任何投資經驗的人,可以先將每個月的剩餘資金,嘗試「購買共同基金、指數型ETF等理財商品,或是透過基富通基金網路銷售平台,來客製化理財專案。」張錫進一步解釋,「退休金投資有別於正常投資行為,更應該著重在保本的課題之上,投資標可以集中在國內的大型藍籌股為主,這樣的作法除了能降低匯率、違約風險之外,若搭配定期定額的扣款方式,還能再進一步減少價格波動風險。」

 

至於應該投入多少資金才夠用?是許多人心中的疑問。事實上,「金額多寡還在其次,能不能不間斷的規律投資,才是能不能累積一筆退休財富的重要關鍵。」張錫以其經驗點出,「如果一開始就把目標訂得太高,反而容易讓人半途而廢;投資要在行有餘力之下量力而為,才會是長久之計。」

 

當然,「並不是所有人都懂得如何投資,許多上班族下班之後,早已筋疲力盡,很難再花時間進行額外投資研究。」張錫建議「這個時候,如果能授權專業機構代為處理資金運用,在現行費用率偏低的市場環境下,將會是一個相對有效率的作法。」

 

無論如何,「人人都有自己的一套投資習慣,但一定要提早規劃,考量個人風險程度後,訂下明確行為準則,才更可能完成理想退休願景。」張錫總結。

 

 

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