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1000萬退休金只勉強夠用...公開多數人退休後最後悔的3件事:太相信勞保年金

孫慶龍

聰明理財

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2019-12-09 14:19

前兩天慶龍在閱讀國內財經雜誌時,看到了一篇關於退休規劃的報導,根據統計,退休族在退休若干年後,最後悔的3件事,分別如下:

 

一、未在退休前,將負債還清

 

這幾年全球進入負利率的時代,加上目前台灣的房貸利率平均僅有1.6%,因此許多人認為,只要將錢拿去投資,並創造高於房貸利率的收益,例如創造5%的投資報酬率,自然就能賺取中間的利差,因此即使抱著負債退休,也無需過度緊張。

 

慶龍認為,上述的假設是合理,但前提是自身的財務狀況,必須能夠承受「投資失利」的風險,畢竟退休後,不僅沒有「工作收入」來支應日常開銷,此時,投資如果再失利,每月還債的壓力,勢必將打亂愜意的退休生活。

 

二、沒有存夠錢

 

要存多少錢才算夠?慶龍認為在沒有房貸與房租的支出下,至少要準備1000萬元的存款,才算是勉強達到「存夠錢,可以退休」的條件。

 

準備1000萬元會不會太多?其實稍微試算一下,就會發現真得一點也不多,因為假設60歲退休,活到85歲,平均每個月只花3萬元,25年下來,合計900萬元就沒了,這還不包含醫療支出與旅遊支出,而這兩項支出,都是絕大多數人,退休後的重大開銷。

 

三、太依賴政府的退休金與福利制度

 

許多人在退休前,沒有存夠錢,很大的原因,是因為相信政府所規劃的退休金與福利制度,可以讓人安養老年,慶龍認為,過去或許可以,但在少子化與老年化的趨勢,加上退休金制度的設計不良,未來不僅將面臨很大的挑戰,甚至很難擺脫退休金破產的命運。

 

以台灣民眾最仰賴的勞保年金為例,幾乎已篤定走向破產的命運,政府雖然在明年已開始編列200億元預算,來彌補勞保基金的財務缺口,但按照目前的趨勢發展,到了2026年政府需要編列834億元,才能彌補財務缺口,2027年將要編列2,370億元,2036年需要撥補的預算,將成長到5,053億元,而如此龐大的財務缺口,勢必會讓目前大多數退休國人所仰賴的勞保年金,推向破產的命運。

 

 

換言之,當政府所規劃的退休金制度,例如勞保年金破產之後,除了還可仰賴不會破產的「勞退」基金之外,似乎就只剩下「靠自己」一途了,至於要如何靠自己?除了努力工作存錢之外,學會投資理財,相信對財富的累積,也可達到「事半功倍」的效果。

 

作者簡介_孫慶龍

2004~2006年間,以獨特的「冷門投資法」創造平均每筆37.84%高報酬率,受到媒體矚目,2009年創辦《投資家日報》,親任研究團隊總監,透過勤訪上市櫃公司CEO,追蹤台灣經濟與產業動向,並常獲各大電視媒體邀請,論述當前財經情勢。他更以「懂得生活,懂得理財,懂得豐富人生!」自許。

現職:投資家日報總監、商周編輯顧問、致理科技大學財金系講師
學歷:英國EXETER大學財務管理研究所、國立成功大學中國文學系
證照:證券投資分析師(CSIA)、MIC高科技產業分析師、            教育部大專院校合格講師證書(財金專業)
經歷:鑫圓滿證券投資總監、理財周刊執行長
著作:《發掘未來10年的產業趨勢:半導體設備》、《發掘未來10年的產業趨勢:電動車概念股》 成功大學中國文學系學士
證照:證券投資分析師(CSIA)資策會高科技產業分析師(結業)

 

本文節錄自2019年9月《投資家日報》,獲孫慶龍老師授權轉載,原文出處

 

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