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量身訂做個人理財規劃 聰明養大你的退休金

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聰明理財

2020-01-17

台灣進入高齡化社會,退休金的準備已成全民議題,因為理財規劃做的好,才能安心享退到老。然而,退休金該存多少?怎麼存才能達標?

為了提升全民的退休意識與提供正確的退休規劃平台,今周刊特別與元大投信舉行「全民理財  養大你的退休金」對談,與會貴賓包括:元大投信董事長劉宗聖、元大投信總經理黃昭棠、元大投信資深副總暨智能退休專案召集人譚士屏、元大投信基金經理人暨ETF AI智能平台負責人邱鉦淵與今周刊社長梁永煌、退休投資專家怪老子進行座談。

 

一開始,今周刊社長梁永煌即表示,維持適當的財富是退休準備非常重要的議題,所以如果擔心退休金,那就更要提早做準備,在控管風險的情況下做適度投資。

 

指享退是開放平台 複合式效益


元大投信董事長劉宗聖強調,退休議題是多面向的,並且,每個人對於退休生活的規劃不同,不但退休金的目標不同、理財的時間長短不同、可承受的風險也不同,根據每個人的需求,適合的投資理財工具與標的也不同。

 

「我們看見每位投資人有不同的理財需求,因此元大投信推出『指享退』平台,希望藉由這個開放式的平台,提供投資人在每個重要的人生階段,打造出量身訂做的理財藍圖。」劉宗聖說。市面上多數的金融機構都是主動提供投資人市場多空、股債趨勢及金融產品,但元大投信更主張,「給魚吃不如教你如何釣魚」,教投資人「自主理財」,「指享退」平台就是一個符合投資人全齡理財規劃的平台,不只是提供產品及市場資訊,更可以讓投資人依照自身需求去挑選多檔ETF或基金,給予每一位投資人在理財方面的解決方案。

 

「指享退」涵蓋的意思為:「指」數化、「享」智能、「退」休樂,意即投資人可以透過「指享退」平台,就能夠藉由四大面向、八類資產的指數化來做投資組合配置,並隨著市場多空、股債漲跌以及人生階段的不同需求,來做「再平衡」的動態調整資產配置,讓投資人的理財規劃可以隨時因應市場的變化;當然「指」還意味著一指搞定,也就是投資人透過手機就可以完成開戶及交易下單,著實便利。

 

元大投信身為國內ETF最大發行商,因此在設計「指享退」平台的架構時,雖以ETF作為主要的投資元件但更納入多元的主被動式基金,完善投資配置,元大投信為便利投資人更推出「ETF連結基金」,投資人可以基金模式投資元大台灣50ETF、元大高股息ETF或元大富櫃50ETF;此外,喜歡穩定收息的投資人亦可投資目前台灣唯一設計月月配息及年終再配資本利得的「元大台灣高股息優質龍頭基金」,當然,這檔基金也有推出不配息的累積型級別,供投資人彈性選擇,預計在3/17展開募集,投資人可藉由多元資產的投資組合再次分散投資風險,並帶來多元收益。

 

透過平台投資 紀律執行勝率高


元大投信總經理黃昭棠強調,退休理財規劃首重「目標設定要清晰」,第二個就是要有「SMART策略」,透過「指享退」平台,可以讓投資人花少少的時間,就能做好投資組合及資產配置,透過AI智能來嚴守投資紀律,不因市場大跌就停扣、也不能等市場大漲才趕著進場;而是依據投資人自身訂定的投資目標來按部就班的執行投資計畫。

 

而理財規劃以ETF作為主要標的的好處在於,買一檔ETF就等於持有多檔績優股,且數據會說話,過去16年來,以定期定額的方式投資元大台灣50ETF,假設配息後的息值不再投入,則年平均報酬7%,若是息值再參與投資,則報酬率可達10.5%,每年平均股息殖利率可達3.45%,適合渴望退休後有穩定現金流的退休族來說。

 

此外,元大台灣高股息ETF在過去11年來的統計顯示,每年的息值如果沒有再投入的話則年報酬平均6.5%,若息值再投入的話則報酬率達11%,每年的現金股息殖利率約4.45%。

 

黃昭棠表示,即使是經歷市場多空,只要持續定期定額不停扣、且收到息值之後再投入,則持有元大高股息ETF到第四年的勝率就達100%。在投資條件不變的情況下,投資元大台灣50 ETF,無論除息後股息是以現金持有或是再投入,到第六年勝率一樣可達到100%,如今投資人也可以透過連結基金參與ETF基金化的投資,讓投資管道更多元且便利。

 

退休投資專家怪老子從40歲開始就用ETF來打造永續年金,他試算過,即使在2007年12月的相對高點單筆投入買進元大台灣50 ETF到2019年12月28日,則含息的累積報酬率是152%。換句話說,經過12年的時間,元大台灣50 ETF會讓100萬長大到252萬元。

 


今周刊與元大投信「 養大你的退休金」對談,與會貴賓:(由左至右依序)元大投信總經理黃昭棠、元大投信董事長劉宗聖、退休投資專家怪老子、今周刊社長梁永煌、大投信資深副總暨智能退休專案召集人譚士屏、元大投信基金經理人暨ETF AI智能平台負責人邱鉦淵

 

平台四大功能 放大投資人資產

 

同時,元大投信資深副總暨智能退休專案召集人譚士屏表示,「指享退」平台主打四大功能:第一,現金增益:串聯薪資理財跟優利通,讓上班族在領到第一份薪水的時候,就有機會透過貨幣型基金獲取利差及匯差。第二,資產配置,可搭配現金、保險、不動產做短中長期的配置。第三,投資組合:針對個別投資人的風險屬性及需求做好股債連結。第四,退休規劃:藉由平台的智能投資,協助投資人長期執行理財規劃、達到退休目標。

 

值得一提的是,「指享退」還有自動交易機制,投資人透過智能循環投資術先將資金投入母基金,每個月再從母基金裡轉申購波動較大、較為積極的子基金,等到子基金達到停利點,再把部分資金轉回母基金,透過股債長期增值再加上自動轉申贖機制,養大資產。

 

ETF AI智能平台負責人邱鉦淵強調,「指享退」平台結合元大投信長期投入智能化的資源,領先同業取得多項專利,是國內業界唯一能夠提供「智能化+指數」的平台,不只有AI功能同時也包括自動化及智慧判讀的機制,在精準分析投資人(KYC)之後提供適合的金融商品(KYP),成為投資人全齡幸福的理財方案的最佳選擇。

 

定期定額元大台灣50ETF(模擬績效統計)
 

定期定額元大台灣高股息ETF (模擬績效統計)

 

「做自己退休的主人 前往指享退」

 

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