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抱好抱滿迎新春

抱好抱滿迎新春

藍富閒

理財

1205-1206期

2020-01-21 11:21

預估今年上半年投資市場仍呈現上漲格局,投資人不妨趁著過年時,檢視自身財務狀況,重新做好資產配置。

嚴格來說,即將落幕的豬年,對只要有投資的人而言,多半算是過得還不錯的一年,不但股票揚升、債市也漲,連許久不動的黃金、石油也都不知不覺動了起來。從現在看將來,分析師、投資人對市場的想法逐漸趨於一致,也就是今年上半年的投資市場,無論股巿和債市,會與前一年相差不多,呈現上漲格局,只是波動可能加大,漲幅則可能縮小。

 

雖然有人說,當市場多數人預期漸漸接近時,就是黑天鵝要奔來的時候;但黑天鵝是透過經濟失衡與結構性弱點來獲取養分,因此,目前真的還看不出趨勢。所以,或許不是毫無顧忌地擁抱全部,但至少可以抱些股過年。過年時,台股投資人也可趁機檢視一下財務狀況,然後再出發。

 

首先可趁這個機會,看看自己的資產負債表。這不是摸摸衣服口袋,看看會不會發現二百元的小確幸,而是要趁著過年大掃除,也整合自己的帳戶。畢竟對許多投資人來說,在投資過程中,因為種種不同原因,開立了太多、太雜亂的帳戶,在適當時候整理帳戶是很重要的一件事。把帳戶數減少,還可以順勢整理出個人的完整資產負債表。

 

整理出資產負債表後,再依據年齡,計算一下自己的舉債比例。除了房屋貸款,個人投資並不適合用舉債的方式。除非有把握,不然應該避免舉債。事實上,以房屋貸款來投資,依然可能帶來風險,最好房貸餘額也不要超過房屋價值的五成。

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